Закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.

Нас интересуют полезные карты, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы.

Сентябрь | Август; Update: 31.10.2017

Кратко и оперативно (быстрее, чем в блоге) новости в нашем Telegram-канале @blogbankir (с нами уже >7к подписчиков).

За публикуемые новости в комментариях пользователи сайта получают на свой счет по 30 руб по итогам прошедшего месяца.

Нашли ошибку на сайте? Выделите и нажмите Ctrl+Enter для уведомления об этом.

Темы месяца

У Touch Банка появился первый бесплатный тариф: «Limited», который начал действовать с 01.10.2017. //о возможности изменить тариф пока ничего не известно//

Разобрались, в чем подвох бесплатности:

● Обслуживание карты бесплатное (имееная, с чипом и paypass).
//Обычная карта 250 руб/мес (бесплатно при опред. условиях) или партнерский тариф с Tele2 за 49 руб/мес.
● с2с-пополнение: 5 операций в расчетный период. Далее 0,5% от суммы.
Лимиты как и по стандарту: 75к/24 часа и 500к/мес.
//По обычной карте без комиссий вообще.
● Пополнение через партнеров до 100 тыс. руб: 0%; через Золотую Корону: 0,5%. Свыше лимита 100 тыс. руб. будет комиссия 2% на эти пополнения.
//По обычной карте лимит для ЗК 200 тыс.
● Снятие наличных в сторонних банкоматах: 50 тыс./мес. Свыше: 2% от суммы.
//По обычной: 150 тыс./мес (либо по лимиту, который установил банк).
Снятие в банкоматах и кассах ОТП бесплатно, лимит 500 тыс. за 30 суток.
● Межбанк. переводы: 3 операции в расч. период бесплатны, далее комиссия 1%+50 руб.
//По обычной карте нет ограничений и комиссий.
● SMS-инфо также 60 руб/мес.
● Бонусная програма: макс. сумма накопления бонусов: 1000 баллов. //вместо 3к/мес.

• Измененная бонусная программа (pdf) с 01.10.2017.
• Тариф по карте (pdf)

Что нужно знать про Тач Банк, что использование этого банковского сервиса глючно и по сей день, а многочисленные технические перерывы якобы пытаются это исправить. Тем не менее, продукт нашел своего пользователя, ведь Тач карта многогранна своими возможностями и скорее рекомендуется к оформлению, чем нет.

В частности, этот тариф Limited подойдет тем, кто не желает платить за банковский пластик, но хочет получать 7% годовых с ежедневной капитализацией на накопительном счёте на любой остаток.
Ограничения очень напоминают условия Рокетбанка, но в данном случае Тач оказался чуточку круче и по бонусной программе и по системе накопления.

Для транзитных операций (много с2с, межбанка) тариф не подойдет. И не забываем: Тач Банк так и не освоил перевыпуск/новый выпуск карт для тех, кто решил вернуться в банк.

 Новая кобренд-карта «Touch Bank – Связной-Клуб». Обещают 1% бонусами банка и до 15% бонусами Связного.

Карта может быть как дебетовой, так и кредитной и выдается моментально в салонах Связного.
— Обслуживание: 490 руб. за 1 год, далее 590 руб/год
— Снятие собственных средств в любом банкомате мира: 50к/мес, свыше 2%.
— Пополнение через партнеров до 100 тыс. руб: 0%; через Золотую Корону: 0,5%. Свыше лимита 100 тыс. руб. будет комиссия 2% на эти пополнения.
— Пополнение с2с 75/сутки, 500к/мес.
— Бесплатные межбанковские переводы.

В целом, тариф похож на свежий бесплатный тариф Limited, только с доп. бонусами от Связного и карта платная. Зато без ограничений на с2с и межбанк, как у «Limited». Плюс еще и в том, можно прийти в салон и сразу оформить карту.

— Промо-сайт; Тариф Связной; Условия Связной Клуб.

«Дисконтная программа Лента Про» от сети гипермаркетов Лента: заманивают ИП и юр. лиц скидкой до 9% и особым обслуживанием.

— Промо-сайт; Правила программы.

Что делать?
— Заходим на промо-сайт и указываем свой e-mail до 25 октября.
— Получаем промокупон, который даёт макс. скидку 9% на первый месяц участия в программе.
— Готовим документы для регистрации в программе Лента.Про (копия свид-ва о постановке на учет, копия выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ, карта постоянного покупателя Ленты и паспорт).

В чем подвох?
— Макс. скидка по программе 9% будет действовать с 3 ноября по 3 декабря.
— До этого момента и после действует по умолчанию скидка 7,5%, при обороте 100-150к/мес — 8%, а от 150к/мес 9%.
— Скидка не действует на алкогольные напитки и табачные изделия, скидки не суммируются.

 Изменения в Райффайзенбанке по начислению комиссии за сервис sms-банк. Источник
С 1 октября комиссия будет взиматься, если банк направил держателю карты минимум одно сообщение по операциям в течение месяца (применимо к тем типам карт, для которых услуга является платной).
Для услуги, подключаемой клиентом впервые, сохранен льготный период в течение двух месяцев с месяца подключения услуги.

 Простая для участия акция от МТС Банка с 25.09 по 25.11.

Оформи карту VISA МТС Деньги Weekend и выиграй незабываемый тур на двоих!

Что делать?
— Оформляем дебетовку в период акции.
— Делаем не менее 5 покупок на общую сумму от 5 тыс. рублей. Есть исключения по операциям, в т.ч. 4814, 5999, 8999 и т.д.
Призы:
15 сертификатов ozon.travel номиналом 50 тыс. руб. Итоги 25 декабря.
— Промо-сайт; Порядок акции.

  Объём бонусов топ-менеджеров банка ФК Открытие, которые конфисковал ЦБ, были на уровне прошлого года ~2,5 млрд руб.
● Объём бонусов топ-менеджеров Бинбанка в прошлом году составлял 100 млн руб.

 Герман Греф назвал малый бизнес фабрикой по отмыванию доходов, полученных незаконным путем. 

Мнение прозвучало на дискуссии в рамках Восточного экономического форума «Легкий старт! Развитие малого предпринимательства»:

Мы сегодня сталкиваемся с большим количеством подобного рода жалоб… Конечно, малый бизнес — во многом это фабрика по отмывке доходов, полученных незаконным путем… Эта база [черный список клиентов] является общей для всех банков, сейчас создается международный обмен информацией подобного рода. Даже если Вы уедете из России с подобной «красной штукой» в базе данных Сбербанка, вы нигде не откроете свой бизнес. Это сегодня можно воспринять как очень серьезную угрозу для вашего будущего

Как показывают проверки, в 90% жалоб владелец бизнеса действительно нарушал закон, — сообщил Греф.

Как сообщает Центр финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин, с начала 2017 года российские банки заблокировали около 500 тысяч расчетных счетов предпринимателей. Им будет проблематично открыть новые счета.

Банки блокируют счета предпринимателей в рамках закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ) и могут предложить делать все операции через офис посе согласования, чем стопорят всю работу.

На самом деле в ФЗ ничего нового не появилось, просто в июле 2017 года ЦБ объяснил банкам, какие операции считать подозрительными (Методические рекомендации №18-МР №19-МР) и рекомендовал ужесточить контроль в этом направлении и передавать информацию о клиентах, которые совершают подозрительные операции, под страхом отзыва лицензии (это одна их самых популярных формулировок).

Альфа-банк сообщает о снижении доходности Потока. Что пишет СЕО проекта, Никита Абраменко, в нашем пересказе:

— Изначально ставка в сервисе была 40%, теперь опускается до 24%.
— Скоро запустят реинвестирование: возвращенные средства автоматом идут в займы новым компаниям. Это для стабильного дохода.
— Примерная доходность после снижения ставок компаниям-заемщикам:
24% (ставка для заёмщиков) — 6,7% (комиссия Потока) = 17,3% — ~4% (возможный дефолт. Сейчас фактический дефолт 0,75%) = 13,3% *0,87 (13% НДФЛ) = 11,57%
— Комиссия 6,7% до ввода реинвестирования пока отменена.
— Проект очень дорогой и технологически сложный, окупится в лучшем случае к августу 2018.

Проект: business.potok.digital

P.S. «Поток» выделился из Альфы в отдельную компанию «Поток Диджитал», но также является частью «Альфа-группы».

Акция «Миллион за покупки по карте Мир» от Сбербанка с 1 окт. до конца года.

Что делать?
Совершать максимум покупок от 500 рублей по карте Мир. Оффлайн и онлайн.
Какие призы?
Призовой фонд: 35,5 млн. руб: это 45 тыс. призов по 500 рублей на мобильный телефон
+13 призов каждую неделю по 1 млн. руб на банковскую карту (уже с вычетом налогов).

Как выиграть?
Чистый рэндом и удача по сложной формуле выбора победителя. По итогам каждой недели будет выигрывать ~3500 человек, первые итоги станут известны после 23 окт.
Не учитываются операции «более 15 покупок в день в одной точке», а также «5 и более покупок в минуту».
Одному человеку можно выиграть максимум 8 призов по 500 руб и 1 на 1 млн.

— Промо-сайт; Условия акции.

Сбербанк в октябре начисляет 7% годовых на остаток по карте. Правда, бонусами «Спасибо». Акция называется «В гостях хорошо, а дома надежно и выгодно».
— Промо-сайт; Условия.

В чем подвох?
● Обязательно нужна расходная операция: покупка с получением бонусов «Спасибо».
● Остаток должен быть не менее 1 копейки.
● Участвуют только дебетовые карты (исключены кобренды с МТС и Аэрофлотом).
● Максимум 1700 бонусов, т.е. держать выше 291432 руб нецелесообразно.
● 7% годовых это 0,583% за месяц. Или 0,019% в сутки.
Умножьте сумму, которая будет лежать у вас на счету на это число и узнаете, сколько бонусов к вам упадет за день или сутки.
● Самое большое недоумение от п. 3,1, процитирую целиком:
за период с «10» апреля 2017 г. по «31» июля 2017 г. ежемесячно совершали 1 (Одну) или более
расходных операции по счету Карты с использованием Карты в целях приобретения Товаров в
ТСП, использующих следующие МСС – коды: 6012, 6051, 4829, 6538
И поясню, что это коды переводов, манисендов/трансферов, но не обязательно идет речь про переводы в Сбербанк-Онлайн.
● Бонусы будут начислены до 30 ноября.
● Бюджет акции 1 млн 75 тыс. бонусов. Что-то подозрительно мало.

Недоумеваем, неужели Сбербанку понадобилось больше ликвидности? Да нет, скорее хотят расшевелить народ на хранение денег, покупки и использование бонусных баллов Сбербанка.

Но вот этот пункт 3.1 настолько смущает, что пока не уберут, я бы не стал рекомендовать нести деньги специально в #Сбербанк, лучше уж тогда 6% на Рокете или 7% на Тач банке, да даже 8% на мегафон-карте (не защищено АСВ) предпочтительнее. И живые деньги, и без корявых условий.

Обновлены условия получения кэшбека по картам Visa Classic/Gold в банке Нейва. Держателям карт нужно выбрать один из вариантов кэшбек-программы через ИБ/КЦ/офис (и он начнёт действовать с 1 ноября):

● 0,5% кэшбека по Classic и 1% по Gold за все покупки (макс. кэшбек 1000 руб/мес)
● 1,5% и 3% соответственно в категории АЗС (нет лимита кэшбека)
● 1,5% и 3% по категориям, которые определит банк (нет лимита кэшбека), до конца ноября это «одежда и обувь».
Если не выбрать, то по умолчанию будет последний вариант.

Выплата будет только при совершении покупок от 15 тыс. руб (Classic) или 30 тыс. (Gold), кроме того моментальные карты не участвуют в бонусной программе.
Условия по картам «Гастроном», «Детская» и «Карта пенсионера» остались без изменений.

Сбербанк вместе с Telegram разработали уникальное платежное решение для telegram-ботов.

Теперь можно принимать к оплате банковские карты MasterCard, Visa и МИР. И больше того: впервые в России появилась возможность оплаты в ботах Telegram с помощью Apple Pay и Android Pay.
Т.е. через ботов можно не только принимать заказы, но и оплату, при этом максимально комфортно.

Создать бота можно и без знания программирования: @BotFather, далее выбрать Сбербанк среди платежных провайдеров, но потом нужно будет указать значение идентификатора договора интернет-эквайринга от Сбербанка. Проверить прием оплаты от Сбербанка для компаний, не являющихся действующими партнерами банка, можно с помощью логина test.

 Новая акция от uBank: «Основное блюдо — октябрь»:

Кэшбек 10% от суммы платежей, но не более,чем 1000 руб/мес.

— Нужно авторизоваться в приложении uBank с Android или iOs.
— Произвести платеж(и) в любой из категорий:
ЖКХ, Платное ТВ, Охранные системы, Развлечения, Московский паркинг, Тройка Транспортная Карта, Литрес.ру
— Можно оплатить с любой карты и в т.ч. старым пользователям.

 Платежная система Contact запустила онлайн-сервис отправки денежных переводов в 170 стран мира. Оплату можно произвести с карт Visa/Masterard/МИР. online.contact-sys.com Кстати, оператор системы Контакт — Киви Банк.

Комиссия в сервисе не порадовала. Ввёл данные: перевод по России, сумма 10к.
Для визы комиссия 170 руб, для MC 298 руб, для «Мир» — 278 руб.

 Компания Qiwi выкупила у банка Открытие права на бренд и программное обеспечение банковских сервисов Рокетбанк и «Точка».
Об этом объявил гендиректор Qiwi Сергей Солонин. Теперь персонал сервисов будет переведен в Qiwi. Как это скажется на клиентах Рокетбанка и «Точки», счета которых размещены в «Открытии», Солонин не уточнил.

«Сумму сделки не раскрываем. Речь идет именно о технологии и бренде, возможно, персонал Рокетбанка и „Точки“ будет переведен в Qiwi», — заявил Солонин.

Тесный треугольник:

• Группа Qiwi хочет свернуть проект карт рассрочек Совесть, рассказали источники. Убыточный проект из-за корявой бизнес-модели. В Киви всё отрицают, у них «полет отличный».
• Банк для предпринимателей «Точка» продолжает строить планы по мультибанковской модели. Клиенты смогут выбирать, в каком банке держать счет, при этом оставаясь в интерфейсе Точке. Идут переговоры с Альфой, Тиньковым, Сбербанком, Райфом, Ак Барсом. При этом одной ногой Точка стоит в Открытии, другой в Киви. Жесть, да и только.
• А между тем временная администрация ФК Открытие изучает августовскую сделку по продаже технологий и бренда Рокетбанка и Точки в Qiwi.
  Теоретически, сделку можно оспорить и активы выставить на продажу, т.к. Открытие сейчас на санации и у ВА есть право оспаривать сделки, которые могут быть сомнительными. Появились слухи о желании купить Точку — Альфой и Рокетбанк — Сбербанком. Сбер это опровергает.

Акция от Райфа «OctoberZON» с 04.10 по 10.11.

За последние 6 месяцев ни разу не делали платежи в ИБ/МБ Райфа? Тогда можете принять участие в розыгрыше призов.
16.11 банк случайным образом разыграют 44 сертификата ozon.ru на 2000 руб.
Что делать?

● Зарегистрируйтесь в акции, отправив SMS-сообщение на номер 7722 с текстом «OZ»;
● Совершите 3 операции в МБ или ИБ:
— «Оплата сотовой связи» на сумму не менее 300 рублей, «Оплата ЖКХ» или «Рублевый перевод» на сумму не менее 2500 рублей, «Перевод с карты другого банка» на сумму не менее 2500 рублей;
● Сохраните шаблоны проведенных операций.
— Промо-сайт; Условия акции.

 Русский Ипотечный Банк с 06.10 отменяет выплаты бонусов за межбанковское пополнение вкладов «Онлайн Бонус» и «Онлайн Осенний», пишут, что временно.

Изменения вводятся для всех, в том числе ранее открытых, договоров онлайн-вкладов.
Такие бонусы можно назвать существенными, так, по новости банка РИБ от 22.09.2017 «предусмотрен бонус за межбанковское пополнение в размере 0.7% от суммы межбанковского перевода в рублях и 0.27% в валюте».

 Отличная новость от банка Авангард: с 10.10 отменяется комиссия за входящие переводы с2с от сторонних банков. Ранее была комиссия 0.5%.

 Русский Стандарт обновил линейку карт «Банк в кармане». В основном позитив:
● Условием бесплатности теперь считается не необходимый остаток на счете карты, а вся сумма остатков по счетам клиента. Актуально для тех, кто платит помесячно, а не сразу на год вперёд.
● Также снижена минимальная сумма остатков для бесплатного обслуживания премиальных пакетов, к примеру Мисс Россия: 100к, Премиальный: 500к.
● Также при оформлении новой карта БВК можно начинать пользоваться счетов, ИБ и МБ сразу, до получения пластика на руки.
● Также #БРС напоминает про возможно открыть накопительный счет со ставкой до 7%, в зависимости от категории пакета.

Акция «Смелые ​​подарки ​ ​–​​смелый ​​кэшбэк» от ВТБ24, но только для новичков, которые оформили карту Visa Signature в пакете «Привилегия» с 1 сентября до конца года.

Что надо делать?
— Оплачивайте покупки своей дебетовой или кредитной картой Visa Signature с 1 окт. до конца 2017 г.
— Сделайте не менее 20 покупок на сумму от 2500 руб каждая.

Какие призы и как выиграть?
Призы будут разыграны генератором случайных чисел. Призы:
● 10% от всех покупок во время акции, но максимум 16.5 тыс руб. //призовой фонд ~2.4 млн руб
● 30% от всех покупок во время акции, но максимум 50 тыс руб. //призовой фонд ~4.1 млн руб
● 100% от всех покупок во время акции, но не более 300 тыс. руб. //призовой фонд ~4,5 млн руб
Общий бюджет акции ~11 млн. руб

http://cashback2017.vtb24.ru
http://cashback2017.vtb24.ru/rules.pdf

Пилотный проект кредитной карты от Хоум Кредита и Tele2 по тарифному плану «Другие правила» (да, как в Тач-банке), на промо-странице указано, что доступно только для оформления в Нижегородской области.

Что интересного?
— кэшбек 1% на всё;
— кэшбек 3% на авиа и ж/д билеты, услуги гостиниц и других расходы в категории путешествия; на АЗС; на кафе/рестораны.
— 10% от стоимости услуг Tele2 при оплате через мобильный банк, интернет-банк или на сайте www.tele2.ru (макс. 500 руб/мес).
Нюансы:
— Система компенсирования бонусов: полученные бонусы можно превратить в рубли за прошедшие покупки или вывести на мобильный.
— Подключение бонусной программы «Польза»: 990 руб/год.
— Возможно получить кредитку с ЛП до 51 дня, КЛ до 300к. Возраст с 21 до 64 или с 23 лет для новых клиентов.

Тинькофф Банк в связи с развитием своей банкоматной сети ввёл возможность увеличения лимитов пополнения карт (наличными!) и снятие наличных с повышенным лимитом через свои банкоматы. Это назвали акцией, но без ограничения по времени.
— Новость банка; Условия акции.

Т.е. если у вас лимит 300к на пополнение, через банкомат ТБ можете закинуть себе наличкой еще 300к без комиссий. Вот это реально щедрое предложение! (сарказм)
А если у вас стандартный лимит 150к на снятие, то можете в Тинькофф банкомате получить ещё 150 тыс. в расчетный период. При этом сначала считается этот акционный лимит, а потом уже ваш личный индивидуальный лимит. Который, к слову, мог быть ранее срезан в несколько раз, если баловались с пополнением с эл. кошельков.
Вся эта так называемая акция актуальна для москвичей, питерцев, в регионах банкоматов сейчас нет. В Москве на сер. октября было 27 банкоматов, заряжены RUR/USD/EUR.

 Важная информация о предоплаченных картах, выпущенных за рубежом. Информация ниже от первоисточника в лице Advanced Cash, но касается также Payeer MasterСard.

С сожалением сообщаем о том, что система Mastercard с сегодняшнего дня запретила нашему карточному эмитенту выпускать пластиковые и виртуальные карты для жителей стран, не входящих в Европейскую экономическую зону (EEA).

Новые карты Advanced Cash для стран, не входящих в зону EEA/SEPA, на данный момент не выпускаются, ранее выпущенные карты будут действовать ещё 90 дней, после чего они будут заблокированы.

Из другого источника о картах Payeer:
● Используйте Ваш баланс Payeer MasterСard до 31 декабря.

Пострадали только те, кто сотрудничал с Wave Crest: Payeer, Advcash, capitalist.

Оператор Теле2 предложил получать 5% годовых на остаток по балансу на симке.

● Отправляем ussd-запрос *737# для подключения услуги, указываем сумму до 14999 руб включительно.
● Если сумма больше — приходит ответ «Для открытия вклада на сумму от 15000 р. закажите карту #ДРУГИЕ ПРАВИЛА market.tele2.ru/card Услугу предоставляет АО «ОТП Банк»
● Приходит смс, что теперь указанная сумма заморожена, на неё будет начисляться 5% годовых. Первое начисление — через месяц. Максимум удастся накопить за год 4000 руб. На балансе нужно поддерживать остаток более 10 руб.
● Управление/отключение: *737*0# Вернуть деньги можно в любой момент. Уменьшать/увеличивать взнос нельзя.

Сайт. Условия.

Бонус при пополнении баланса Теле2 картой Visa. Срок акции: октябрь 2017.

Пополните баланс на сайте tele2.ru банковской картой от 500 руб.
В течение ноября вы получите 50 бонусных рублей.

Оператор #Теле2 вправе отказать в начислении бонуса, если произойдет отмена платежа, если будет возврат авансового платежа в счет оплаты услуг связи или будет использован для мобильного перевода, иных мобильных платежей. Условия акции.

Бензовоз повышает ставки: теперь получить эту топливную карту можно просто оплатив 500 руб (↓500), которые будут внесены на баланс пластика.

И далее можно получать 5% кэшбека от потраченного за месяц на АЗС.
Пополнять карту можно через терминалы, а можно через сайт, при этом если использовать для этого банковскую карту, которая даёт кэшбек за АЗС, будем иметь в целом экономию 10%. Сообщают, что пользоваться картой можно на ~500 АЗС в Москве и Московской области.

ать на АЗС для приёма карты:
● АЗС Газпромнефть: «Топливная карта онлайн»
● АЗС Шелл: «Европейская карта»
● Для всех остальных: «Терминал СканОйл по чипу»

Изменения в бонусной программе Touch Банка по части реферальной программы. Теперь на постоянной основе за приведенных друзей в банк дают 500 бонусных рублей (как и раньше) и 900 бонусных рублей за третьего и более приведенных друзей.

В двух словах: стало чуть удобней и чуть выгодней. Детали:
● Приведенный друг должен сделать некую операцию, скорее всего, речь о покупке. Сам друг после этого получит 500 бонусов.
● Хотя в услових говорится про 900 бонусов за приведенного третьего друга, в ИБ калькулятор показывает такую сумму бонусов начиная с 4-го друга.
● Эта бонусная программа касается клиентов на ТП «Daily» и «Limited», исключение ТП «Связной» (оформляется в Связном) и «Другие правила 2.0» (партнерский проект с Теле2, 49 руб/мес.)
● Количество бонусов не ограничено.
● Теперь не нужно вводить в поле для промо-кода телефон приглашающего. В ИБ можно взять специальную реф-ссылку и просто раздавать её.
— Промо-страница с рефссылкой (получите при оформлении бонус); Условия программы.

 Акция от МТС Банка для владельцев карт Visa: платите с Samsung Pay с 13.10 по 13.11 и получайте 15% кэшбека за каждую вторую покупку. В чем подвох?

— Нужно впервые подключить карту к Samsung Pay.
— Макс. кэшбек — 15% за каждую вторую покупку, но максимум 1500 руб за всю акцию. Т.е. имеет смысл потратить всего лишь 10 тыс. рублей.
— Карты Visa это прежде всего карты моментальной выдачи в салонах МТС: МТС Smart Деньги и МТС Деньги Weekend. Другие карты заказываются через офисы и стоят дороже.
— Есть исключения по mcc-кодам (п. 2.5), самые известные из исключенных это 5999, 7399, 8999.
— Кэшбек будет начислен до 13.12.2017.

— Новость банка; Условия; Страничка Samsung Pay на сайте МТС.

 Оказывается, с 12.09.2017 Билайн увеличил срок сохранения за абонентом его номера со 180 до 240 дней. С нулевым или отрицательным номером теперь можно быть абонентом на 2 мес. дольше. Однако это изменение коснется только около сотни тарифов предоплатной системы расчетов, большинство — запущенные в последние пару лет, чаще всего с абон. платой.

 Банки не вправе снимать комиссии за обслуживание счетов, по которым долго не проводятся операции, без повторной ежегодной идентификации клиентов, разъяснил ЦБ.

Хоть какие-то позитивные новости:
ЦБ преподнес банкам неприятный сюрприз, разъяснив порядок применения антиотмывочного законодательства (115-ФЗ) и собственного положения 499-П об идентификации клиентов.

Закон требует от банкиров не реже раза в год обновлять сведения, полученные при идентификации клиентов. При этом, согласно 499-П, не обновлять сведения банк вправе, если он пытался, но не смог связаться с клиентом и получить необходимую информацию и при этом операции по поручению клиента не производятся.
И, якобы, списание комиссии с банковского счета без обновления сведений о клиенте недопустимо.

Проблема актуальна для карточных счетов, которые не закрываются с окончанием срока действия карт, а комиссии за их обслуживание копятся годами, вообще списание комиссий по «спящим» счетам — стандартная практика для хитрых банкиров, причем такие комиссии нередко становятся полной неожиданностью для клиента.
Впрочем, банкам плевать: софт, который будет мониторить клиентов без повторной идентификации и запрещать списания средств, стоит слишком дорого. Проще списывать, а в документах прописывать обязательства клиента самому проходить идентификацию, а если что-то не устраивает — отправлять судиться. Источник: Коммерсант.

В Бинбанке серьезное ухудшение бонусной программы Бинбонус с 01.11.2017.

● Мин. сумма для начисления бонусов: 100 бонусов/месяц (↑50), т.е. надо тратить от 2к в повышенной категории или 10к обычных покупок;
● Мин. сумма для компенсации покупки — 500 руб (↑400);
● Если у вас подключена категория кэшбека «Интернет-покупки», то за покупки в инете в категориях «Путешествия», «Авто», «Отдых и развлечения», «Здоровье, с порт и красота» (т.е. пересечение по категориям), вам начислят 1% вместо 5%
● Максимальный кэшбек в категории повышенного кэшбека (5%) теперь 1500 руб (↓1500, макс. сумма покупки 30к);
● Максимальный кэшбек на обычные покупки (1%): 1500 руб. Итого макс. кэшбек 1500+1500= 3000 руб/мес.
● Предварительно: какие-то карты могут быть исключены из программы, надо сверять по BIN’у в условиях.

Таким образом, самое серьезное ухудшение заключается в понижении макс. суммы кэшбека, теперь можно забыть о крупной покупке с 5% кэшбеком и получении до 3000 руб/мес.
Также выглядит странным решение не платить повышенный кэшбек за пересечение категорий с интернет-покупками. Т.е. купил телефон на алиэкспресс — вот тебе 5%, купил авиабилет — вот тебе 1%.

— Об изменениях здесь. Сайт бонусной программы. Условия с 01.11.2017 (pdf)

 Сообщают, что карты Мегафон Банка стали блокировать за операции с2с, манисенд (который вообще-то идет с комиссией 1,99%), а также за попытки снять наличные. Ранее такого не было, проблема носит массовый характер. В мегафоне ссылаются на некие попытки мошенничества. После этого остаётся только выкинуть пластик и идти в салон за новой картой.

 Снижены ставки доходности в рамках опции Процент на остаток по картам Кукуруза с 18 окт. (банк Открытие):

до 15к — 3%
от 15к до 150к — 4%
от 150к до 500к — 5%
свыше 500к — 7%
К слову, ранее была ставка 7,5% от 250к.

— Сайт Кукурузы, опция ПНО; Условия от банка Открытие (pdf)

Новые условия ПНО от банка Открытие для карт Билайн с 25.10.2017.
Теперь при хранении сумм до 15к ставка 0,01% годовых.
15к-100к — 3% годовых
100к-300к — 4%
300к-1 млн — 6,5%
И 7% годовых обещаны при поддержании на Билайне от 1 млн. руб.

— Пдфка с условиями.

 Банк Восточный зазывает клиентов на оформление кредитной карты «Просто» со льготным периодом 5 лет (1850 дней).

ГДЕ ПОДВОХ?
При наличии долга начисляется ежедневная комиссия 30 или 50 руб. Кроме того, нужно каждый месяц вносить 3% от суммы долга.
Не факт, что вам одобрят большой лимит.
УСЛОВИЯ
● Возраст: 18-70 лет. Документы: паспорт. Стаж работы от 3 мес. Оформление за 30 минут.
● Обслуживание карты — бесплатно.
● Снятие наличных — бесплатно. Погашение бесплатно.
● После окончания ЛП ставка составит 10% годовых. Обещанная ПСК: 17-24%
● Ежемесячный плате: 3% от суммы долга (мин. 500 руб).
● За просрочку штраф 0,1% от суммы долга.
● Смс-инфо: 89 руб/мес.
● Макс. сумма лимита: 120 тыс (по ТП «Просто») или 200 тыс. руб (по ТП «Просто 30»).
● При наличии долга плата 30 руб/день (ТП «Просто») или 50 руб/день (ТП «Просто 30»).
ВЫГОДНО?
Будем действовать варварским способом: снимем 200 тыс. руб с одобренной кредитки и пользоваться деньгами целый год. Смс-инфо отключим. Просрочку допускать не будем.
— Комиссия за обслуживание: 18250 руб
— Ежемес. мин. платежи 3% от суммы: 6000 руб. Для теории и упрщения можно посчитать, что эти деньги внесли и сразу сняли.
200к в итоге обойдутся нам в 18250 руб оплаты за использование карты. Это как ставка кредитования ~9.1% годовых. Очень неплохо, на самом деле. На вклад класть нет смысла, но кому-нибудь пригодится.
— Инф. на сайте банка; ТП Просто (pdf); Условия предоставления (pdf)

Бонусная программа банка Восточный, акция «Рекомендация» до конца года:

— Получите в Восточке кредит или кредитку.
— Получите в офисе купон, который передадите другу.
— После оформления другом кредитного продукта и совершения расходных операций на сумму в 20к в теч. 30 дней, но до конца акции вы получите 1000 руб, ваш друг — 500.
— Ограничений по выплатам нет.

Неприятный инсайд пришёл относительно грядущих изменений по картам Мегафон Банка.

В скором времени изменятся месячные лимиты, станут индивидуальными и будут зависеть от расходов на сотовую связь.
Принцип: 1 (один) потраченный рубль по симке = ограничение операций по карте на 1000 руб/мес.
Соответственно, чтобы был прежний лимит 600к/мес, нужно в месяц на сотовую связь потратить 600 руб.

Очевидно, что это очередное решение Мегафона и Раунд банка с целью снизить транзитные операции по предоплаченным картам.

Теле2 запустил программу лояльности «Больше».

На поверку оказалось, что речь идет о кэшбэке, который начисляется за совершение целевых действий у партнеров программы.

Ну то есть это обычный кэшбек-сервис; за покупки у партнеров будут начисляться бонусы прямиком на мобильный телефон.
Список партнеров размещен на сайте программы, там же можно подключиться, там же нужно переходить по баннеру того или иного интернет-магазина: tele2.ru/bolshe = tele2.ru/bonus

В двух словах

• C 03.10.2017 по картам МТС Smart Деньги отменяется бесплатное снятие в банкоматах Сбербанка и ВТБ24. Комиссия составит 1% от суммы (мин. 100р). Для дебетовки МТС Деньги Weekend осталось снятие наличных без % в любых банкоматах.
• Бесплатное онлайн-пополнение любых карт Mastercard и Maestro (тоже с MC/Maestro) на сумму до 5000 руб до 31.12.17: https://card2card.mastercard.ru Свыше этой суммы 1% комиссии.
• Отозвана лицензия у Темпбанка (Москва), «МФБанк» (Москва).
• Время, в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки (периодом охлаждения) будет увеличено с 5 до 14 календарных дней. Указание Банка о новом сроке России вступит в силу 1 января 2018 года.
• Банк Открытие отменил комиссию за пополнение карт по тарифным планам «Базовый», «Оптимальный» и «Премиум» с карт сторонних банков через ИБ и МБ. Но только для новых клиентов и только в течение первого месяца.
• Росбанк опять выдал новый перечень исключений по начислению бонусов, начал действовать с 1 окт. (Сashback по Сверхкарте, Сверхкарте+, по Автокарте, мили по картам Travel Miles, баллы по картам О’КЕЙ и РЖД): смотреть документ.
• БКС Банк повысил планку для бесплатного c2c-пополнения своих карт. Переводы до 20 тыс. руб — 1,2% комиссии, мин. 50 руб. Свыше — также без комиссии. Лимит остался тот же, 75к/раз, 150к/сутки и 600к/мес.
• В Рокетбанке снова запущен игровой режим: с 25.09 по 08.10 предусмотрены повышенные бонусы за игровые сервисы, типа, Playsation Store (10% бонусов), Steam (7%), Xbox (7%), War Thunder (7%), Wargaming.net (7%) и другие. Подключение.
• Депутаты хотят увеличить МРОТ: до 85% прожиточного минимума, а именно 9489 рублей с 01.01.2018. Годом позже планируют довести до 100%.
• Сообщают, что скоро приостановят выдачу карт МТС Деньги Вклад: это карты моментальной выдачи в салонах #МТС, к которым можно подключить платные опции для последующего получения 3% кэшбека. На сайте уже нет информации о карте и опциях (глубоко запрятано в пред. версии сайта). Остаются МТС Smart деньги, МТС Деньги Премиум, а также недавняя новинка МТС Деньги Weekend.
• Эксперт-банк немного уменьшил ставку доходности: 8,3% (↓0.2), при условии ежедневного остатка >20к и покупок >15к. ГО бесплатно по рублевым картам Mastercard Maestro/Standard.
• По банковской карте МегаФон Банка понижен лимит разового снятия наличных: до 10 тыс. руб. на одну операцию, 50 тыс./сутки. Чуть позднее стали блокировать карты за с2с и снятие наличных. Проблемы связываются с проверкой Раунд Банка платежной системой.
• ВТБ БМ сообщил mcc-коды, за которые по карте Матрёшка не начисляют кэшбек 3%:
  4812-4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530-6538, 6540, 7372, 7399, 7995, 8999
• По картам Мегафон Банка больше не будут начисляться бонусные мегабайты за транзакции со следующими кодами:
  4813, 4814, 6012, 6532, 6533, 8999. Напомню, за каждые 100 потраченных по карте рублей дают 10 мб. Условия программы лояльности (посл. страница.
• Сервис с2с от Бинбанка (экс-МДМ) p2p.mdm.ru теперь в один клик создаёт форму для отправки перевода Western Union с банковской карты. Макс. 15к/раз и 30к/сутки. Тарифы приемлемы.
• С карт Кредит Европа банка можно стягивать деньги манисендом (раньше стоял запрет), но комиссия установлена 1,5%.
• Октябрь и ноябрь по карте Русский Стандарт FIFA можно получать кэшбек 20% в категории «Спорттовары» (не более 2к за всю акцию, а с октября и до конца года также 10% за фастфуд (не более 1к).
• Карты «Мисс Россия» БРС в октябре-ноябре 10% кэшбек в магазинах косметики и парфюмерии (макс. 2к за всю акцию) + до 31.12 10% в магазинах одежды и обуви (также макс. 2к за всю акцию).
• Альфа-банк продлил акцию с бесплатным снятием 50 тыс. руб./мес с кредитных карт «100 дней без %» до конца года. ЛП за снятие не теряется в банке в принципе. Источник. Предложение рассчитано на новых клиентов или на старых, подавших заявление на подключение такой же возможности.
• У банка «Ренессанс Кредит» в ИБ стал доступен сервис досрочного (полного или частичного) погашения займов. Скоро и в приложении.
• Яндекс.Такси с 5 октября в 11 регионах начал тестировать страхование водителей и пассажиров. Страховка от ВТБ, макс. сумма компенсации 2 млн. руб. В проекте участвуют Калининградская, Кемеровская, Новосибирская, Омская, Оренбургская, Самарская и Томская области, Краснодарский и Красноярский край, а также в Татарстан и Чувашия.
• В моб. приложении и в новом ИБ Росгосстрах Банка теперь отображаются mcc-коды покупок. Пригодится для контроля за операциями «Отличной» карты, дающей 5% кэшбека на супермаркеты (но макс. 1000 руб) и 1% за всё другое, при этом в исключениях коды 4814, 4829, 4900, 5300, 6538, 7995, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402 (изм. от 01.08.2017)
• Сообщают, что за снятие валюты в банкоматах ВТБ24 стала браться комиссия 1.5%, для карт российских и иностранных банков. По другим источникам, в регионах комиссия не берётся.
• Для подключения опции Процент на остаток по карте Кукуруза теперь не берут плату 190 руб.
• Игровой режим в Рокетбанке продлён до 1 ноября.
• Сообщают, что в выписках Ситибанка теперь можно посмотреть МСС операций. Но выписку можно сформировать только за предыдущие периоды, нет возможности посмотреть МСС по операциям в текущем периоде.
• В Связном больше не принимают оплату с карт в пользу Теле2.
• По Сверхкарте+ Росбанка (3 месяца кэшбека 7% на всё) сейчас даётся только один месяц бесплатного смс-информирования (вместо трёх ранее), далее 55 руб/мес.
• По карте «Доходный остаток» банка Зенит с 19.10 процент на остаток будет 7.5% (↓0.5%). Сайт банка.
• Банк Авангард подключился к сервису Apple Pay — теперь держатели карт MasterCard и Visa банка могут оплачивать покупки с помощью мобильных устройств Apple: iPhone, Apple Watch, iPad.
• Клиентам РосЕвроБанка и Россельхозбанка сегодня стал доступен сервис Apple Pay, кроме того бесконтактной оплатой теперь смогут пользоваться владельцы карт Visa банка Санкт-Петербург.
• В Samsung Pay появилась поддержка оплаты покупок в сети с помощью кнопки «Оплатить Samsung Pay», если торговая точка предлагает такой вариант.
• Переводы между ВТБ Банк Москвы и ВТБ24 теперь бесплатные.
• Авангард расширил функционал инф. взаимодействия с клиентами. Теперь клиенты могут не только сами подавать заявления, но и получать запросы, например, от финмониторинга. «Заявления» превратились в «Документы».
• Альфа-банк: в рамках Пакетов услуг «Эконом», «Доходная карта!», «Базовый», «Он-Лайф», «Класс!», «Оптимум» / «Оптимум!», «Стиль» и «Статус» отменена комиссия за обслуживание основной и дополнительной расчетной карты MasterCard Standard PayPass. Новость банка.
• Сообщают про непубличные лимиты по картам Кукуруза по с2с («манисенд»): 100к в сутки (24 часа) и 200к в неделю (7 суток).
• Появилась возможность пополнять карты ВТБ24 с карт других банков через приложение на Android: моментально и без комиссии. Месяцем ранее такая возможно появилась и в приложении для iOs, в дополнение к переводам в ИБ.
• Тинькофф банк отменяет плату за обслуживание расчетных счетов/карт для подростков (до 18 лет) и пенсионеров , получающих пенсию на банк. карту Тинькфф по электронному документообороту с Пенсионным фондом России (пока что для Москвы и Московской области). Оферта.
• Снижена ключевая ставка ЦБ РФ до 8,25% (↓0,25)

Hate-октябрь 2017

Сообща выбираем банк месяца или платежную систему, которые за месяц причинили те или иные неудобства клиентам, привели к нелепым комиссиям и вообще оставили впечатления вплоть до «никому не порекомендую здесь обслуживаться».

В сентябре лидеры: Банки за низкие ставки по депозитам (35%), Центробанк, Открывашку и Ракету за лишний головняк (33%), Пивовара за дерьмовые категории каши в 4 квартале (21%), Евросеть за блокировку баллов Кукурузы (10%)

[democracy id=»46″]