Закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.
Под редактурой бывшего сотрудника банка ;)

Нас интересуют полезные карты, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы, а также как поживает банковская отрасль в целом.

За публикуемые новости в комментариях пользователи сайта получают на свой счет по 30 руб по итогам прошедшего месяца.

Ранее: Май » Апрель » Март

Самые важные и оперативные новости ловите в telegram-канале @blogbankir (с нами уже 13 тыс. подписчиков).

Нашли ошибку на сайте? Выделите и нажмите Ctrl+Enter для уведомления об этом.

Вам может быть полезен справочник mcc.

Доходные карты в июне 2018. Полезны тем, что дают быстрый
доступ к деньгам. 

Название банка (карты), стоимость карты. Сайт банка.

Темы месяца

Закрытие проекта Touch-банк

Венгерская OTP Group закрывает проект цифрового банка Touch Bank, работающего на базе «дочернего» ОТП Банка (Москва, 51-е место по активам). Полностью Touch Bank закрывать не будут, но активное привлечение прекратят, обслуживание действующих счетов останется. В дальнейшем все процессы и технологии Touch Bank будут интегрированы в ОТП Банк.

Touch Bank в России запустился в 2015 г., за это время было привлечено более 200 тыс. клиентов, 5,5 млрд руб депозитов и открыл кредитных линий на 6,8 млрд руб. Выход на окупаемость предполагался в 2018-2019 г.г., OTP Group выделила на запуск 40 млн евро, однако за три года Touch Bank только наращивал убытки: в 2015 г. — 1,17 млрд руб, в 2016 г.- 1,2 млрд руб, в 2017 г. — 1,6 млрд руб., в первом квартале 2018 г. — 450 млн руб. Тенденция на лицо — прогноз развития проекта не вывел бы его к концу 2018 г. на окупаемость.
В конце 2017 г. из проекта ушел руководитель Андрей Козляр.

Ок. 20 мая была отключена акция «Приведи друга». Новые карты банк уже отказывается выдавать, в ближайшие дни на сайте будут закрыты все формы заказа карты. Рекомендую компенсировать бонусные баллы, если они есть или оперативно накопить до суммы компенсации во избежание их потери…

C 7 июня 2018 года в Touch Bank навсегда перестают работать некоторые сервисы:

Отключена возможность открывать вклад «Срочный»; Отключена возможность открывать валютные счета;
Отключена возможность открывать вклад «Прогрессивный» в иностранной валюте; Отключена услуга «Карта в карте».

Услуга «Карты в карте» — подключение карт и перенаправление платежей на «привязанные» карты сторонних банков остановлено.

ВАЖНО! Действующие счета и вклады, открытые ранее 07.06.2018, работают и обслуживаются в обычном режиме. Источник.

Карта Generation от Ак Барс Банка: 10% кешбэка в категории Транспорт, 5% в категории Развлечения.

Mastercard World «Ак Барс Generation»

● Обслуживание карты: 149 руб/мес; бесплатно при совершении покупок на сумму свыше 15 тыс. руб. Выпуск доп. карты: 400 руб.
● Смс-информирование: 59 руб/мес, первые 2 месяца бесплатно. Изменение пин-кода: 50 руб.

● Кешбэк 10% в категории Транспорт:
АЗС, паркинг, платные дороги, мойка авто, автозапчасти, эвакуатор, покупка билетов на автобусные и ж/д перевозки (mcc 4111, 4112, 4121, 4131, 4784, 5013, 5531, 5533, 5541, 5542, 5983, 7523, 7542, 7549). На авиабилеты кэшбека нет.

● Кешбэк 5% в категории Развлечение:
Галереи, кинотеатры, боулинг, бильярд, спортивные мероприятия, туристические объекты, парки, цирки, океанариумы (mcc 5970, 5971, 5972, 7829, 7832, 7841, 7911, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998).

● За остальные траты кэшбек 1%.
● Макс. кэшбек: 4000 руб/мес.
● Список исключений: ЖКХ, связь, различные денежные переводы, оплата рекламных услуг, азартных игр (mcc 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9399).
● На остаток до 100 тыс. руб начисляется 5% годовых, но только при покупках за месяц от 15 тыс. руб.
● Начисление процентов на остаток и кэшбек обещают в последний день отчетного месяца.
● Бесплатное пополнение с других карт (только для Generation и Evolution, для других карт банка 0,5%).
● Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах: 50 тыс. руб/мес. В своих банкоматах 150к/сутки, 750к/мес.
● Комиссия за конвертацию валютных покупок: 1,25%.
● Особенности онлайн-операций в банке: смс с паролем придут только при подключении платного смс-информирования через офис или банкомат. Альтернатива: в банкомате бесплатно распечатать одноразовые коды для онлайн-операций, они также пригодятся для входа в ИБ и платежей в нём.
● Карта — бесплатный донор, но стягивать получится только с учетом особенностей онлайн-операций (выше).

Клиенты сообщают, что после онлайн-заявки из банка не перезванивают (вероятно, банк завален заказами). При попытках узнать, когда же карта будет доставлена заявленной курьерской доставкой, сообщают, что карта будет выпускаться только с 1 июня. Получить можно будет не раньше 14-18 июня, в Санкт-Петербурге обещали, допустим, привезти 6 июня.

— Страница карты на сайте банка; Тариф по карте (pdf); Общие условия обслуживания карт (pdf)

P.S. «Вкусная» карта, но очень разорительная для банка, сильный конкурент Tinkoff Drive, Бинбанку и Альфа-банку.

В новых тарифах карты рассрочки Халвы появились условия по снятию наличных средств в некоторых регионах.
Если вы храните на Халве собственные деньги, используя её как накопительную (6,5% годовых), то можете влететь на неприятные комиссии за снятие собственных средств.

Ранее с карты нельзя было снять средства кредитного лимита. Теперь можно, если карточный продукт оформлен на территории Алтайского края, Курганской области, Новосибирской области, Омской области, Республики Алтай, Томской области.

Комиссия за снятие составляет 2,9% + 290 руб. На эту сумму и комиссию даётся рассрочка 3 месяца. При недостатке кредитных средств расчёт производится за счет собственных средств клиента.
В этом и заключается подвох: если захотели снять свои деньги, то попадёте на комиссию, т.к. сначала снимутся кредитные средства. Тарифы Халвы

Это пилотный проект: с 1 августа планируется предложить сервис по снятию наличных другим клиентам.

Банк Восточный в мае 2018 начал выдавать дебетовую карту Тепло для оплаты ЖКХ с кешбэком 5%. Так что если кто не любит кредитки или банк отказал в своей кредитке Тепло, можно смело идти в отделение за дебетовкой.

На сайте банка есть возможность предварительно подать заявку на эту карту. Однако, вместо карты Тепло первопроходцам могут выдать Карту №1, у которой нет бонусной программы на ЖКХ и оформление стоит дороже.

Так что надо идти в отделение и с наскока оформлять дебетовку. Желательно еще и тарифы карты распечатать, чтобы если что предъявить маринке или управляющей отделения. Были случаи, когда в отделении пытались заверить, что карта выдается только пенсионерам, ну или еще чего-нибудь придумывали чтобы не выдать эту карту.

● Оформление карты МИР Classic стоит 150 руб, допка бесплатно.
● Обслуживание карты первый месяц бесплатно, далее 99 руб/мес, либо бесплатно при условии поддержания остатка на счете не менее 30 000 руб (ПНО 6%), либо перечислении зарплаты или пенсии.
● СМС-обслуживание 59 руб
● Кешбэк 5% за ЖКХ (МСС 4900) и аптеки (МСС 5122, 5912). Лимит выплаты 1000 баллов (траты 20 000 руб)
● Кешбэк 1% на остальные траты, кроме исключений. Общий лимит бонусных операций для начисления баллов в месяц 60 000 руб.
● Баллами можно возместить только полную стоимость операции по оплате товаров или услуг в категории ЖКХ и Аптеки, произведенной с использованием Карты либо
совершенной в Интернет-Банке — в течение 90 дней со дня совершения операции оплаты.
● ПНО 6% на сумму от 10 000 до 500 000 руб. А для пенсионеров — 6,5%
● Снятие наличных в своих банкоматах без комиссии, в чужих банкоматах — 90 руб (до 150к в месяц), свыше 150к +2%
● Переводы на другие карты 4,9% (мин 250 руб)
● Межбанк в интернет-банке 0,8% (мин 50 руб)

С 04.06.2018 изменения по дебетовой карте Тепло!
Изменения:
● Вместо 6% годовых на остаток от 10 до 500 тыс. руб будет начисляться 2% годовых. (↓4.0)
● Для тех, кто получает зарплату или пенсию на карту, ставка будет равна 7,5% годовых, но не постоянно, а только с момента получения подобных зачислений и до конца месяца, потом снова 2% годовых до момента зачисления и опять до конца месяца.
Более того, уже сейчас прописано право банка в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки или отменить начисление процентов.
● Сейчас и после 04.06 остаётся в силе возможность бесплатного снятия наличных с карты в кассах других банков от 3 тыс. руб (макс. лимит не озвучен), для банкоматов озвучен бесплатный лимит снятия с 3 до 150 тыс. руб/мес.
— Смотреть тариф.

⚡️Кроме того, сообщают, что карта перестала быть бесплатным «донором», т.е. за стягивание средств с карты стала браться комиссия.
По действующим тарифам предусмотрена комиссия 4,9%, мин. 250 руб за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту, получается, что банк привёл работу ПО в соответствии с тарифами (действующий тариф до 03.06.18 включительно). Возможно, это касается и других карт банка!

Страница карты на сайте банка; Тарифы

Улучшения по Карте №1 банка Восточный.

Было: 6% годовых на остаток +0,5% при зачислении пенсии/зарплаты.
Стало: 7,5% годовых в первый месяц и далее при покупках от 5000 руб/мес (иначе 2% годовых). Проценты начисляются на остаток от 10 до 500 тыс. руб. Карта сейчас стала очень интересной:

● Оформление моментальной карты — 150 руб, именной — 700 руб.
● Обслуживание — 99 руб/мес, бесплатно при зачислениях пенсии/зарплаты или при неснижаемом остатке от 30 тыс. руб.
● Снятие наличных бесплатно в любых банкоматах от 3 до 150 тыс. руб/мес.
● Смс-инфо 59 руб/мес.
● Категории 5% кэшбека на апрель-июнь:
«Рестораны, кафе, бары» (mcc 5811-5813), «ЖД билеты» (4011, 4112), «Кино» (7829, 7832. 7841). Иные покупки — 1% кэшбека. Бонусы начисляются за покупки от 100 руб и максимальная сумма бонусных операций учитывается не более 60 тыс. руб, т.е. макс. кэшбек теоретически не более 3000 руб/мес.

— Карта на сайте банка; Тарифный план; Правила бонусной программы.

В банкоматах Райффайзенбанка ​теперь можно снять наличные с кошелька «Яндекс.Денег». Правда, по стандартному тарифу 3% (мин. 100 руб).

Услуга доступна тем, кто прошёл полную идентификацию в «Яндекс.Деньгах». В кошельке на сайте нужно выбрать услугу снятия без карты, указать сумму и ввести платёжный пароль. Яндекс создаёт одноразовую виртуальную карту и присылает реквизиты с пин-кодом смской, а также сообщает специальный код из 8 цифр для банкомата. Лимит 500-5000 руб/раз, 30 тыс. руб/мес, 150 тыс/сутки. Кратно 500 руб.

Напомню, что снятие денег с пластиковых карт Яндекс-кошелька бесплатно с конца апреля на сумму до 10 тыс. руб/мес. Далее стандартные 3% (мин. 100 руб).
Напомню также, что для пластиковых карт Qiwi-кошелька установлена комиссия 2,5%+50 руб. #Яндекс #Райф

Тинькофф Банк: с 01.06.2018 отменяется бонус 0,5% за пополнение вклада в Тинькофф Банкмежбанковским переводом. Сохраняется лишь некоторым клиентам, при выполнении трех условий сразу:
— вклад открыт на 12 месяцев и более;
— пополнение вклада проведено любым способом в первые 60 дней с момента открытия вклада;
— клиент является держателем премиальной карты Black Edition или участником зарплатного проекта Тинькофф Банка и имеет зарплатные начисления за последние два месяца. Источник.

Брокерский сервис «Тинькофф Инвестиции», ранее работавший биржевым посредником БКС (на минуточку, 22 года на фондовом рынке), переходит на обслуживание через собственного брокера, который был зарегистрирован в марте этого года. Источник.

Счета, открытые в БКС через «Тинькофф Инвестиции» не закрывают, но с них нельзя будет совершать покупки на рынке.
В переходный период до 30.06.18 при открытии счета для клиентов нового брокера комиссия на операции будет снижена до 0,03%, потом вновь вернется к 0,3% (минимум 99 руб).

● Изменены условия тарифов в Тинькофф Бизнес для юр. лиц и ИП (комиссии, эквайринг, обслуживание, начисление процентов).

С 01.06.18 вступил в силу 106-ФЗ, по которому произойдут следующие изменения:
— Прекращается обращение сберкнижек и сберегательных сертификатов на предъявителя – теперь они могут быть только именными. По сути, таких сберкнижек на начало года и не было. 96% подобных сертификатов выданы Сбербанком.
— Держателями сбер. сертификатов могут быть только физлица и ИП, а подобные формы договоров теперь будут застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн. рублей.
— Держателями депозитных сертификатов могут быть только юрлица, под страхование вкладов они не попадают.
— Также банки смогут выдавать оба вида сертификатов с условием отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию.
— Закон 106-ФЗ; На некоторых сайтах муссируют тему, что запрещают анонимные электронные кошельки и подарочные карты, но это не соответствует действительности.

Райффайзенбанк: с 24.05.18 новые Правила программы лояльности #Всёсразу. Из изменений:
● За оплату услуг страховых компаний будут давать бонусы.
● Зачисление кэшбека будет происходить в течение трех недель.
● Обещают скорую возможность обменять накопленные баллы на бонусы РЖД.

По дебетовым картам #Всёсразу, оформленным с 1 июля, будет начисляться 1 балл за каждые 100 руб вместо 50 руб (по акции на первый год).
Это значит, что накопить на максимальный кэшбек в 50 тыс. руб за 20 тыс. накопленных баллов получится за ровно 3 года. Далеко не «всё сразу».
— Новость банка; Правила программы лояльности.

1 июня была запущена акция «Стопроцентный кэшбэк» для держателей банковских карт «Мир»:
https://super.mironline.ru/cashback

● Делайте покупки на сумму от 300 рублей по карте «Мир» с 01.06.18 по 31.08.18.
● Регистрируйтесь на сайте и регистрируйте там чеки о покупках.
● Сохраняйте чеки до еженедельного розыгрыша призов. Призы — 100% возмещение выигрышных покупок.
● Призовой фонд ок. 9,6 млн рублей будет поделён на 13 этапов, причём на увеличение каждую неделю, от 111 тыс. в первую неделю июня до 1,33 млн в последнюю неделю августа.
Т.е. больше шансов на выигрыш именно в августе.

В исключениях операции по оплате услуг через любые банкоматы; оплата услуг мобильной связи; пополнение виртуальных кошельков; засчитываются не более 5 покупок в одной торговой точке за один календарный день.
В России сейчас 145 банков выпускают карты Мир; Правила акции.

10.05.2018 были обновлены правила программы лояльности Бинбанка.
Что нашли нового:
● В категории Авто добавили мсс 5521 и 5532
● Добавлена информация про включение автоматического использования бонусов через КЦ и в офисах банков.
● Пункт 5.5, если у участника программы есть карты Бинбанка с активированной любимой категорией и также есть карты экс-МДМ Банка без активированной категории, то более активация на эти карты не будет осуществляться.
— Условия программы
С 31.05.2018 клиентам Бинбанка для дистанционного обслуживания необходимо будет использовать исключительно Бинбанк-online 2.0.

Газпромбанк с 01.06.2018 вводит плату 59 руб/мес за услугу SMS-информирования по карточным операциям, ввод комиссии не касается карт категории Platinum/МИР Premium и выше.
Комиссия списывается начиная с 4-го месяца после подключения.
Отключение услуги производится только в офисах банка! Через ИБ отключение уведомлений не решает проблему платности.
— Тарифы ГПБ за SMS-инфо (pdf)

С 01.06.2017 сеть АЗС «Газпромнефть» заметно ухудшила свою бонусную программу «Нам по пути». Если раньше баллы начислялись как процент от стоимости топлива (на серебряном статусе — 3%, на золотом — 4%, на платиновом — 5%), то теперь баллы дают в пересчете на каждый литр топлива. Так на серебряном статусе за 1 литр 95-го дадут 1 балл, на золотом — 1,25 балла, на платиновом — 1,5% балла.

Для сравнения, по старым правилам за заправку 95-м бензином на 1000 руб. на золотом статусе было бы начислено 40 баллов, по новым правилам будет (1000:45руб./л.)*1,25=27,77 балла. Соответственно, чем дороже бензин, тем итоговый кэшбэк будет меньше.

Также сокращается срок жизни бонусов, которые будут начислены после 1 июля 2018, с 36 до 12 месяцев.

«ФК Открытие» планирует продать «Рокетбанк» QIWI до сентября 2018 г. — рассказал глава банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов.

«ПО и клиентская база перейдут к QIWI до сентября, фактически сделка уже завершена, […] пока это завершение приостановленной из-за ввода временной администрации сделки».

С 1 июня по картам рассрочки Совесть появились две новые опции:
● Снятие наличных
● Рассрочка на 10 мес.
Первая опция бесполезна: макс 7,5к/раз и 15к/мес, а каждое снятие стоит 499 руб.
Т.е. грубо говоря 7% за обналичку этой скромной суммы, пусть и в рассрочку на 2 мес.

Вторая опция более интересна: для разовой покупки плата — 199 руб, на покупки в течение месяца 299 руб, на покупки в течение 9 мес. — 1999 руб.

Знакомая поделилась опытом подключения опции на месяц: оплатить покупки у партнеров не удалось. Сначала это был Эльдорадо, потом аптека, в которой даже висела реклама о приёме карт Совесть.
В обоих случаях сотрудники торговых точек разводили руками и говорили, что «программа не работает».

— А ещё магазин сказал, что для них невыгодные условия при оплате Совестью, наверное, поэтому по ней специально не рассчитывают.
Контакт-центр принял заявку на возврат потраченных средств, но результат не гарантировали. 

В двух словах

• Сообщают, что Интерпрогрессбанк с первого июля отменяет бесплатное снятие валюты со своей карты Travel Card в валютных банкоматах на территории России (лимит 20 тыс. руб/мес).
• Рокетбанк следит за зарплатниками и меняет тариф, если нет поступлений. Преимущество в снятии наличных без видимых ограничений. Однако известны случаи, когда эти лимиты на снятие режут индивидуально.
• В июне отозваны лицензии банков: лицензия у Бум-Банка (Нальчик), «Русский Национальный Банк» (Ростов-на-Дону), АО «Банк Воронеж» (г. Воронеж), АКБ «Мосуралбанк» (г. Москва),  АО КБ «Рублев» (Москва).