Май 2015:

До конца мая по вкладам SAFE 14% годовых. С 30 апреля меняются тарифы по «Автокопилке», актуальная pdf-ка здесь.

К слову, по просьбам читателей выкладываю бланк заявления для Айманибанка о подтверждении факта смены SIM-карты, для работоспособности интернет-банка и возможности проведения платежей — скачать. Скан подписанного заявления и скан паспорта нужно отправить на адрес info@imoneybank.ru.

С 1 марта появилась возможность получать кэшбек в размере до 10% по акции «Зарабатывай всегда». По ней владельцы Автокопилки должны подключить в ИБ (позвонить в калл-центр) опцию кэшбека по одной из категории: АЗС (mcc 5541, 5542, 5983, 5172), Супермаркеты (mcc 5411), кафе и рестораны или аптеки (5912 ).

Расчет происходит 1 раз в месяц по следующей таблице:

• 3% – при оплате покупок на сумму от 10 000 руб. до 19 999,99 руб.;
• 5% – при оплате покупок на сумму от 20 000 руб. до 29 999,99 руб.;
• 7% – при оплате покупок на сумму от 30 000 руб.;
• 8% – при оплате покупок на сумму от 20 000 руб. до 29 999,99 руб. и при наличии ежедневного остатка на вкладе «Сейф» в течение календарного месяца не менее 25 000 руб.;
• 10% – при оплате покупок на сумму от 30 000 руб. и при наличии ежедневного остатка на вкладе «Сейф» в течение календарного месяца не менее 25 000 руб.

Вместе с тем нельзя одновременно участвовать в других подобных акциях банка, как, например, по акции «Любимый магазин».

• Март 2015:

Весь март по вкладам SAFE начисляют 14% годовых.

• Февраль-2015:

Ставка 15% продлена для всех клиентов, в т.ч. для старых до конца февраля 2015.

С 1 марта по новым тарифам по Автокопилке установят ставку 10%.

• Январь 2015:

Акция «Любимый клиент» продлена до 31 мая 2015 (пруфлинк):

По условиям акции «АйМаниБанк» возвращает обратно на карту «Автокопилка»:

• 2,5% при оплате картой «Автокопилка» в любимом магазине;

• 5% при оплате картой на любых АЗС мира;

• 5% при оплате картой в аптеках;

• 2,5% при оплате картой в ресторанах, кафе, барах и аналогичных заведениях.

С 7 февраля новые тарифы по карте. Новшеств два, теперь в тарифах не указывается макс. размер кэшбека (пункт 5.1) и ограничен лимит на оплату в Интернете до 5000 рублей, который можно изменить в ИБ (пункт 17).

Новые тарифы с 07.02.2015 (pdf)

• Декабрь 2014:

С 24 дек. для тех, кто завел карту после 27/10/2013 г. ставка по Автокопилке установлена в размере 15% годовых. Для тех, кто завел карту ранее и ставка не может быть изменена введён специальный бонус: повышенный процент на весь январь 2015 г.: 15% годовых (пруфлинк на тарифы в pdf и копия в блоге).

Изменения тарифа по Сейфу коснулись срока вклада, теперь он составляет 555 дней, вместо прежних 1110. Эти изменения относятся только к вновь открываемым Сейфам с 1-го ноября 2014 года, открытые до этого срока функционируют на прежних условиях. Кроме того, появилась автоматическое продление срока Сейфа по окончании 555 дней, но вклад продлевается по ставке, которая будет актуальна на момент продления.

Также изменена комиссия за перевыпуск карты по инициативе клиента до 290 руб.  

а) бесплатный межбанкКогда расходно-пополняемый банковский продукт дополняется бесплатным межбанком, то получается бомба. Пользователь приобретает полную свободу в управлении своими деньгами: сегодня хочу положу, завтра хочу заберу. Мало кто из российских банков предлагает такие убийственные связки, поэтому каждый из этого меньшинства достоин особого внимания.

б) бесплатные снятия в банкоматах

Подходим к любому стороннему банкомату, вставляем карту и бесплатно получаем наличные. Каждый чужой банкомат для нас — это бесплатный источник денег. Безусловно, существуют ограничения на снятие наличных, но они — примерно такие же, какие присутствуют у карт-конкурентов:

карта АйМаниБанка — минимум 3 000 рублей, не более 150 000 рублей в месяц;

карта Военно-Промышленного Банка — не более 3 (трех) бесплатных снятий в месяц;

карта Европлана — минимум 5 000 рублей, не более 500 000 рублей в месяц;

карта Русского Стандарта (Почтовая) — минимум 3 000 рублей, не более 50 000 рублей в день;

карта Связного Банка — минимум 3 000 рублей, не более 350 000 рублей в месяц;

карта Тинькофф Кредитные Системы — минимум 3 000 рублей, не более 150 000 рублей в месяц (тариф с 01 июня 2014)

в) безопасность

Перед нами карточный продукт, на котором банк предлагает нам покопить. Многие банки решаются выпускать карты с процентами на остаток, но немногие готовы сделать свои карты-копилки максимально безопасными. АйМаниБанк — это тот банк, который в плане карточной безопасности, продвинулся достаточно далЁко и глубОко. Да, здесь нет чипа, нет технологии защиты интернет-транзакций 3D-Secure, но для процесса комфортного накопления денег до востребования гораздо важнее наличие счета-сейфа, а для процесса вывода значительных накопленных средств определяющим является бесплатный межбанк и возможность бесплатного комфортного снятия денег в отдельных российских ПВН-ах.

Update: чип сделали, 3Ds сделали

г) вменяемый интернет-банк

Если вести речь об i-Click-е, как об основном интернет-банке АйМаниБанка, то перед нами не какой-то коробочный продукт, созданный на стороне, а интернет-банк собственной разработки, рожденный с нуля программистами самого АйМаниБанка. Если банк осознанно ставит на свой собственный интернет-банк, то выигрываем в первую очередь мы, потребители. Банк имеет возможность постоянно совершенствовать своё детище и спокойно вводить в него те фишки, которые в коробочных версиях, как правило, отсутствуют. И АйМаниБанк постоянно делает это. Из месяца в месяц в iClick-е появляется что-то новенькое.

iClick был запущен 05.09.2013. Посмотрим, что с этого момента было добавлено:

09.06.2014 — возможность заказать отчет о своей КИ из Эквифакса за 950 руб.

05.06.2014 — графическая статистика расходов и счетчик отлежки денег на счете.

30.09.2013 — счет-сейф;

31.10.2013 — on-line лимиты;

12.11.2013 — исходящие c2c-переводы;

29.11.2013 — мобильная версия;

20.12.2013 — отложенные платежи и переводы;

21.01.2014 — новые счетчики на наличность и межбанк;

28.02.2014 — хранилище для sms-ок;

04.03.2014 — подключение/отключение sms-информирования;

18.03.2014 — сервис идентификации IMSI-кода

Таким образом, никакого информационного дискомфорта при управлении Автокопилкой в принципе не испытываешь. Виной тому собственный, постоянно обновляемый и наполняемый интернет-банк.

д) приличный процент на остаток

Если перечисленные выше аргументы для Вас — звук пустой, то этот последний, вряд ли, станет таковым. Смотрим тему Копим. Комфортно, До востребования. Автокопилка — явный лидер по процентам в категории, скажем так, пролетарских карт-копилок, не предполагающих значительного первоначального взноса.

10% для текущих пользователей — по сегодняшним реалиям это шикарно. Это шикарно для тех карточных продуктов, в которых мы просто кладем денежку и тупо ждём, когда окончится месяц, чтобы состричь свой месячный процентик. И не надо никаких танцев, нет необходимости ни в каких бубнах. Просто сидим и просто ждем.

1.2.1 Частота смены правил игры в АвтокопилкуЭта круговерть со сменой всего и вся, если честно, очень добивает. Каждый месяц ждешь, что товарищи ещё что-то подкинут. Стабильность — это слово чуждо Автокопилке.

Круговерть со сменой всего и вся

26.04.2013

— введены ограничения на пополнение Автокопилки из платежной системы Qiwi в размере 300 000 рублей.

12.06.2013

— введены ограничения на снятие наличных денежных средств, отлежавших на карточном счете менее 30 дней, в размере 300 000 рублей в месяц;

— установлен по умолчанию дневной лимит на снятие наличных денежных средств, отлежавших на карточном счете менее 30 дней, в размере 100 000 рублей в день;

— уменьшен срок действия карты с 5(Пяти) до 3(Трех) лет.

19.06.2013

— ежедневная капитализация 10,5% заменена на ежемесячную.

10.07.2013

— отменено начисление бонусных 100(Ста) рублей на карту при ее первичной активации.

01.08.2013

— межбанковские и внутрибанковские переводы в интернет-банке Ratingoff вдруг нежданно стали учитываться при расчете ежемесячного лимита на снятие денежных средств в размере 300 000 рублей. Такая ситуация наблюдалась весь август 2013 г. С сентября 2013 г. практика включения банковских переводов в ежемесячный лимит на снятие наличных была прекращена.

06.09.2013

— повышена минимальная сумма компенсируемого пополнения Автокопилки из платежных систем Qiwi и Лидер до 3 000 рублей.

08.10.2013

— с целью финансирования проекта «Доброе Дело» всем владельцам Автокопилок прописали сдачу на благое дело 0,5% от своего cash back-а.

27.10.2013

— уменьшена сумма бесплатных ежемесячных снятия наличных, не отлежавших 30 дней, с 300 000 до 150 000 рублей; сокращены компенсируемые пополнения Автокопилки из платежных систем Qiwi и Лидер с 300 000 до 100 000 рублей в месяц.

27.10.2013

— изменен порядок фиксирования процентной ставки.

25.12.2013

— резко ухудшены условия по отдельному депозиту «Доброе Дело», который, как минимум, целый месяц с 16.11.2013 являлся замечательной альтернативой счету-сейф.

01.02.2014

— для новый пользователей прекращена дистанционная рассылка карты через Почту России. Отныне Автокопилки выдаются только через собственные отделения АйМаниБанка.

01.03.2014

— обвал условий по Автокопилке:

а) отказ от платежных систем Qiwi и Лидер;

б) карта становится условно-бесплатной (от 25 000 рублей);

в) платное sms-информирование — 35 рублей в месяц;

г) минимальная сумма бесплатных снятий в банкоматах и ПВН-ах поднята
до 3 000 рублей;

д) процентная ставка снижена с 10,5% до 10%;

е) повышен валютный курс конвертаций с ЦБ+1,5% до лошадиного ЦБ+4,5%

16.06.2014

— новый обвал условий по карте, «старички» — в плюсе:

а) снижен процент по остатку на карте.
Для карт, эмитированных по 26.10.2013, — 10.5%. Для карт, выпущенных с 27.10.2013 — 8% при сумме остатка на счете до 500000 рублей; свыше 500000 — 4%.

б) снижен процент по вкладу SAFE
Годовая процентная ставка теперь — 8% (было 10% и 10.5%).

Июнь-Июль 2014:

Тарифами 05/07/2014 опять вернули ставку 10% для сумм, хранящихся на карте до 100 тыс. руб.  Установили комиссию за сторонний манисенд (например, за «Кукурузный манисенд»).

Как мудро выразился один форумчанин, АйМаниБанк — это не для эстонцев.

1.2.2 Некачественное информирование или вообще отсутствие такового об изменяющихся условиях игры в Автокопилку

Как здесь информируют об изменении условий по карте?

а) в лучшем случае за 10(Десять) дней вывесят информацию на своём официальном сайте и на это всё. А дальше, когда в Народном Рейтинге народ в отзывах будет плеваться и ссылаться на опыт Тинькофф Кредитные Системы (ТКС), официальный представитель АйМаниБанка как лопушком прикроется правом банка выбирать способы информирования клиентов и скажет, что всё нормуль, мы играем строго по правилам.

Для сравнения, как информируют об изменении условий по карте в ТКС. За месяц (не за 10(Десять) дней) вывешивается информация на официальном сайте. Далее каждому держателю карты вышлют e-mail с напоминанием. И напоследок продублируют новость на sms. Вот это действительно полноценное информирование. То, что творит АйМаниБанк, назвать информированием язык не поворачивается.

б) бывают варианты, когда новые условия уже вступили в действие, успешно применяются на практике, а никто об этом из пользователей ничегошеньки не знает. Потом всё всплывает, в профильной ветке начинают громко материться, и представители банка потом мило сообщают, что да было дело, легонько мы там-то и там-то поправили, чтобы красивее было.

в) есть ещё один вариант чудо-информирования со стороны банка. Принимается очередная редакция Правил получения и использования банковских карт. Чтобы было понятно — этот документик тянет листов на 20(Двадцать) машинописного текста. И на этом всё. Никто не считает нужным оповещать общественность относительного того, что же новенького там товарищи из АйМаниБанка наворотили.

К этому стоит добавить, что для этого банка вполне обыденно просто не сообщать об изменениях условий по карте. Все в банке просто тупо молчат и делают вид, что всем всё и так известно.

Примеры чудо-информирования от АйМаниБанка

а) об ограничениях на киви-пополнения в размере 300 000 рублей, введенные в действие 26.04.2013, АйМаниБанк оповестил только 30.04.2013;

б) о замене ежедневной капитализации 10,5% годовых на ежемесячную, введенную в действие 19.06.2013, АйМаниБанк решил вообще никого не оповещать на официальном сайте;

в) о включении межбанковских и внутрибанковских переводов в состав ежемесячного лимита на снятие в размере 300 000 рублей с 01.08.2013 оповестили только 08.08.2013. С сентября 2013 практику включения банковских переводов в ежемесячный лимит на снятие наличных прекратили;

г) о минимальных компенсируемых 3 000 киви-рублях, введенных в эксплуатацию банком по-тихому 06.09.2013, местные форумчане узнали от местного форумчанина только 09.09.2013. Сам банк опомнился только 10.09.2013;

д) о том, что теперь все, абсолютно все владельцы Автокопилок софинансируют проект «Общее дело», форумчане узнали от местного форумчанина 04.10.2013. С какой даты нас всех заразили страстью к благотворительности достоверно неизвестно. Сам банк оповестил всех владельцев Автокопилок о своей благотворительности за счет держателей пластика только 13.10.2013;

е) в августе-сентябре 2013 г. межбанк из интернет-банков iClick и Ratingoff был жестко привязан и лимитирован операциями покупок. В октябре 2013 г. практику привязки межбанка к лимитам на операции покупок в интернет-банке iClick отменили. Хоть кто-нибудь из банка сообщил бы этом;

ж) об изменении условий фиксации процентной ставки по Автокопилке, произошедших с введением в действие новых Правил от 27.10.2013 г., было получено официальное разъяснение на форуме banki.ru, только 09.12.2013. На официальном сайте банка никакой информации по данному вопросу предоставлено не было;

з) с ноября по конец декабря 2013 г. АйМаниБанк предоставлял возможность открытия отдельного депозитного счета «Доброе Дело», который был классной альтернативой счету-сейф. 25.12.2013 18:34 на сайте банка появилась информация об ухудшении условий вклада. А 27.12.2013 стало известно, что ухудшение условий по отдельному вкладу «Доброе Дело» произошло в банке 23.12.2013.

и) с февраля 2014 г. банк прекратил дистанционную рассылку Автокопилок через Почту России. На форуме информация об этом появилась 07.02.2014. Представитель Банка соизволил её подтвердить только 10.02.2014.

В качестве определенного противоядия против информационной вакханалии АйМаниБанка можно порекомендовать подписаться на e-mail рассылку новостей банка на его же официальном сайте. По крайней мере, будет в курсе тех новостей, о которых банк сообщает за 10(Десять) дней до вступления их в силу.

1.2.3 Неумение/нежелание вести претензионную работу в случае компрометации карты, повлекшей за собой снятие денег мошенническим путем

С этим у банка просто беда. Если, не дай Бог, деньги у Вас с карты увели, то пиши-пропало. Если анализировать случаи компрометации Автокопилок, то сценарий примерно один и тот же: при снятии наличных держатели Автокопилок напарываются на скиммеры, в банкоматах копируется магнитная полоса и далее происходят мошеннические списания по карте. Во всех случаях АйМаниБанк отплёвывается от претензий одним единственным аргументом: операция снятия прошла по ПИН-коду, какие могут быть к нам претензии?

Внимательно читайте раздел 9 «Безопасность» настоящего FAQ-а, дабы не быть следующим.

1.2.4 Кучные блокировки Автокопилок

Блокировки Автокопилки творятся в АйМаниБанке, как правило, волнообразно:

— первая волна (ноябрь 2013 г.). Основная причина — активное пополнение карты через платежную систему Qiwi с последующим снятием денег;

— вторая волна (февраль 2014 г.). Основная причина — использование карты в качестве транзитной;

— третья волна (март 2014 г.). Основная причина — отсутствие в информационной системе АйМаниБанка отметок о наличии документов по карте.

Обратите внимание, что при блокировке Автокопилки блокируется не только счет карты, но и сам карточный счет, т.е. текущий счет, привязанный АйМаниБанком к Автокопилке. В результате, Вы лишаетесь возможности с первого раза приехать в отделение банка и забрать свои заблокированные деньги, т.к. первая поездка в отделение АйМаниБанка уйдет у Вас на написание заявления о разблокировке карточного счета.

Также блокировка Автокопилки означает появление такой неприятной ситуации, как невозможность получить деньги со счета-сейф. Деньги со счета-сейф могут быть переведены только на карточный счет. Если последний блокирован, то деньги на счете-сейф становятся недоступны до тех пор, пока карточный счет не будет разблокирован.

И напоследок. Если Вашу карту заблокировали, то это может быть не конец Ваших отношений с банком, т.к. карту одного форумчанина после общения с местной Службой безопасности банка разблокировали.

1.3.1 Основные характеристикиАвтокопилка — это именная, дебетовая, нечиповая, только рублевая карта категории MasterCard Gold.

а) именная. На карте в обязательном порядке будет нанесено имя владельца. Причем это имя будет обязательно выдавлено (эмбоссировано). Т.к. процесс оформления именных карт достаточно небыстрый, то получение Автокопилок занимает от 1(Одного) дня для Москвы, до 1(Одной) недели и более для других регионов. Неэмбоссированных, неименных Автокопилок мгновенной выдачи в АйМаниБанке не существует. Соответственно, рассчитывать на мгновенное получение карты сразу по приходу в отделение банка не приходится.

б) дебетовая. Автокопилка изначально выпускается как дебетовая. В дальнейшем к ней можно подключить кредитный лимит. Возможна и обратная операция, когда универсальная Автокопилка лишается кредитного лимита, становясь классической дебетовой картой.

в) нечиповая. С момента запуска карты 10.10.2012 она представляет собой обыкновенную карту с магнитной полосой. Несколько раз со стороны представителей АйМаниБанка велись разговоры о возможности начала выпуска чиповых карт. Первая волна разговоров датируется августом 2013 года. Тогда обещали приступить к выпуску чиповых карт с ноября 2013 г. Вторая волна разговоров поднялась в конце 2013 года. Тогда всё переносилось на начало 2014 г. Сейчас по состоянию на начало 2014 года ничего о возможности и готовности АйМаниБанка к выпуску чиповых карт неизвестно.

г) рублёвая. Никаких валютных Автокопилок в природе не существует. Вообще у АйМаниБанка крайне трудно с валютой. Если Вы внимательно посмотрите, то и вклады у них исключительно рублевые.

д) категория MasterCard Gold. Категория карты, вроде бы, высокая, но толку от неё чуть. Никаких дополнительных, а главное осязаемых плюшек, Вы от этой категории не поимеете. Никаких Вам бесплатных страховок при выезде зарубеж, никакой экстренной замены карты и денежной поддержки в случае потери карты Вам с этим MasterCard Gold от АйМаниБанка точно не грозит. Одним словом: категория есть — плюшек нет, как это часто встречается у нас в России.

1.3.2 Проценты и процентная ставка

а) текущие процентные ставки

Помимо самого карточного счета Автокопилки существует еще отдельный счет-сейф, завязанный на карточный счет.

Текущая процентная ставка для новых пользователей по карточному счету Автокопилки составляет 10% для сумм до 500 000 рублей, 5% для всей суммы свыше 500 000 рублей. Таким образом, если кинули на карточный счет 499 000 рублей, то на них будет капать 10%. Если переборщили и положили 501 000 рублей, то на все 501 000 рублей будет начисляться 5%.

Текущая процентная ставка для новых пользователей по счету-сейф равняется 10%. Эти 10% капают на суммы от 1(Одного) рубля и до… А вот пределов по суммам у счета-сейф не существует. Если не страшно положить 1-2 миллиона на счет-сейф, то кладёте и на все 1-2 миллиона будут начисляться 10%.

У карточного счета и счета-сейф режим начисления и фиксирования процентной ставки также немного но отличаются.

б) фиксирование процентной ставки для карточного счета Автокопилки

Переломной датой здесь выступает 27.10.2013, когда АйМаниБанком была принята новая редакция Правил получения и использования банковских карт. До 27.10.2013 карточный счет Автокопилки рассматривался банком как вклад, и, соответственно, процентная ставка по такому счету-вкладу фиксировалась на весь срок действия карты. После принятия новой редакции Правил от 27.10.2013 положение о фиксации процентной ставки по карточному счету для всех, успевших оформить заявку на карту до 27.10.2013, сохранилось. Но для тех, кто не успел оформить заявку на Автокопилку до 27.10.2013 банк поменял условия фиксации процентной ставки, и для них отныне процентная ставка по карточному счету целиком зависит от той процентной ставки, которая прописана в Тарифах.

Последствия такой выборочной политики фиксации процентной ставки по карточному счету Автокопилки мы можем наблюдать уже сейчас. Тарифами от 01.03.2014 была изменена процентная ставка по карточному счету с 10,5% до 10%. В результате сейчас у владельцев Автокопилки, оформивших карту до 27.10.2013, процентная ставка по карточному счету составляет прежние 10,5%, а у оформивших карту после 27.10.2013 — новые 10%.

в) фиксирование процентной ставки для счета-сейф

Счет-сейф — это классический депозит, который обладает всеми характерными чертами вклада. Одной, и в то же время определяющей, такой чертой выступает фиксация процентной ставки на весь срок действия депозита. Но здесь необходимо сделать оговорку, что фиксация процентной ставки происходит на дату первоначального взноса.

С одной стороны процентная ставка по счету-сейф также назначается АйМаниБанком, как процентная ставка по карточному счету в Тарифах на Автокопилку. С другой стороны счет-сейф открывается исключительно по инициативе владельца Автокопилки. В результате получается, что, если владелец Автокопилки слегка потормозил головой и не успел не только открыть счет-сейф, но и положить хотя бы 1(Один) рубль на него, то процентная ставка для него, назначенная АйМаниБанком, может быть ниже, нежели процентная ставка для других владельцев Автокопилки.

Конкретный пример. Если Вы не только открыли счет-сейф, но и положили на него хотя бы 1(Один) рубль, до 01.03.2014, то для Вас процентная ставка по счету-сейф будет зафиксирована на весь срок действия Автокопилки на уровне 10,5%. А если Вы дату 01.03.2014 проспали, и открыли, и пополнили счет-сейф после 01.03.2014, то процентная ставка по счету-сейф для Вас составит уже 10%. Как открыть счет-сейф, см п. 9.3. настоящего FAQ-а.

г) выплата процентов по карточному счету

Опять здесь присутствует дата-водораздел, которая делит всех владельцев Автокопилки на тех, у которых проценты выплачиваются ежедневно, и тех, которым досталась ежемесячная выплата процентов по окончании месяца. Для всех, успевших предоставить банку подписанную Заявление-Анкету до 19.06.2013, установлено ежедневное начисление процентов. Для всех остальных — только ежемесячное. Кстати, разница между способами выплаты процентов не является колоссальной.

При ежедневной выплате процентов Вы будете видеть их в интернет-банках iClick или Ratingoff в конце дня, начиная с 21:00 по Москве.

Когда мы говорим, что ежемесячные проценты выплачиваются по окончании месяца, то это не самая точная формулировка, т.к. на практике они выплачиваются с 01 по 03 число месяца следующего за отчетным.

д) выплата процентов по счету-сейф

Режим выплаты процентов по счету-сейф целиком следует за режимом выплаты процентов по карточному счету Автокопилки. Если по карточному счету Автокопилки имеете ежедневную выплату процентов, то и по счету-сейф Вас ожидает точно такая же выплата процентов, и каждый вечер будете в состоянии видеть в интернет-банках выплаченные за день проценты.

Если по основному карточному счету Автокопилки проценты выплачиваются раз в месяц, то и счет-сейф уйдет не далеко от этого. Единственное не глобальное различие будет заключаться в том, что при ежемесячной выплате процентов по карточному счету эта операция проводится в первые 3(Три) дня месяца следующего за отчетным, то по счету-сейф ежемесячный процент будет выплачен строго в последний день отчетного месяца, причем рано-рано по утру этого последнего дня. Во многом это обусловлено тем, что счет-сейф — это депозит, а по многим депозитам АйМаниБанк выплачивает проценты строго в последний день месяца.

е) порядок начисления процентов

Есть 2(Два) процесса, которые связаны между собой: процесс начисления процентов и процесс их выплаты. Понятно, что банк сначала начисляет проценты где-то там у себя, потом выплачивает проценты непосредственно нам на счет. С выплатой мы уже разобрались, теперь перейдем к начислению.

Понимание механизмов начисления процентов помогает лучше понять, когда денежку на Автокопилку лучше закидывать и когда ее лучше всего снимать. Начисление процентов регулируется отдельным Положением ЦБ РФ. Единственная ценная информация, которую мы должны уяснить из этого Положения, — это то, что проценты по депозитам начисляются на начало каждого операционного дня. Понятное дело, что начисляться, они начисляются каждый день, а в каком режиме их выплачивать (ежедневно или ежемесячно) каждый банк определяет сам.

Равно как каждый банк сам определяет для себя начало этого самого операционного дня. Опытным путем было выяснено, что операционный день в АйМаниБанке начинается где-то по состоянию на 00:00 по Москве. Что это означает для нас, владельцев Автокопилки? А это значит, что, если успели до 00:00 закинуть денежку на карту или счет-сейф, то будет Вам процентик за следующий день. Не успели — значит за следующий день Вам процентов не полагается, т.к. когда куранты пробьют ровно 00:00 по Москве, то самый главный алтайский счетовод зафиксирует, какое количество денежных знаков осело на Вашем карточном счете или счете-сейф на 00:00 по Москве, и уже исходя из этой суммы Вам будет сначала начислен процент за следующий день, а потом уже выплачен (либо в этот же самый день, либо по истечении месяца).

Поэтому, когда пополняете Автокопилку/снимаете с неё денежку, то всегда смотрите, как быстро в результате этого пополнения/снятия денежка дойдет до карточного счета или покинет его. Подробнее о способах пополнения/снятия, равно как о скорости зачисления/снятия денег на/c карточного счета в результате этих манипуляций, читайте в Разделах 4, 5 настоящего FAQ-а.

Если в детстве всегда мечтали работать ревизором и всё проверять за всеми, то с радостью освоите этот механизм проверки правильности расчета процентов. А это — краткая инструкция по пользованию этим механизмом.

1.3.3 Платность/бесплатность

Автокопилка — это условно-бесплатная карта. Чтобы обеспечить себе бесплатное пользование картой, надо положить в АйМаниБанк сумму от 25 000 рублей и её особо не трогать. Эта сумма «от 25 000 рублей» может быть размещена:

— отдельно на карточном счете Автокопилки;

— отдельно на счете-сейф;

— суммарно на карточном счете Автокопилки и счете-сейф (к примеру, 10 000 рублей на карточном счете и 15 000 рублей на счете-сейф);

— отдельно на любом, абсолютно любом вкладе АйМаниБанка. Но обязательно сумма «от 25 000 рублей» должна быть на одном вкладе. Суммирование по вкладам не допускается.

Вариантов размещения суммы «от 25 000 рублей» достаточно много, но можно посоветовать разместить их на счете-сейф. Если Вы кладёте на счет-сейф сумму «от 25 000 рублей», то Вы:

— во-первых, фиксируете себе расходно-пополняемые 10% на весь срок действия карты, а это не много ни мало 3(Три) года. По карточному счету такой фиксации добиться уже невозможно;

— во-вторых, лишаете себя головной боли, связанной с безопасностью размещения суммы «от 25 000 рублей». Постоянно держать на карточном счете значительные суммы — это карточный моветон. Особенно, когда банк уже позаботился о Вас и запустил счет-сейф — специальный инструмент для безопасного хранения карточных денег.

Если по каким-то причинам наличие суммы «от 25 000 рублей» не было обеспечено в течение месяца, то будет взиматься комиссия в размере 95(Девяносто пяти) рублей. Комиссия взимается в последний день месяца за текущий календарный месяц. Другими словами, информационная система АйМаниБанка каждый день отслеживает наличие на счетах требуемой суммы «от 25 000 рублей», и, если, хотя бы в один день происходит провал и требуемой суммы не оказывается на счетах, то в последний день этого месяца Вам грозит взимание комиссии.

Обратите внимание, что в п. 4.2. Тарифов, четко указано, что сумма «от 25 000 рублей» должна числиться на счете карты. Не всегда расходные операции с Автокопилки влекут за собой автоматическое списание денег со счета карты. Наоборот, зачастую на это требуется не один день. К примеру, если Вы в пятницу снимете с Автокопилки наличные от 3 000 рублей в любом российском банкомате, кроме банкомата самого АйМаниБанка, то деньги со счета карты Автокопилки будут списаны только, как минимум, в следующий понедельник.

Чем ценно знание о несвоевременном уменьшении счета карты при снятии наличных с Автокопилки? Предположим, Вы случайно сняли деньги в банкомате и, тем самым способствовали уменьшению суммы, находящейся в АйМаниБанке, ниже 25 000 рублей. Не надо расстраиваться. Деньги со счета карты Автокопилки будут списаны не сразу, и у Вас будет время, чтобы оперативно восстановить необходимую сумму «от 25 000 рублей». Рекомендуется подъехать в отделение и внести недостающую до 25 000 рублей сумму либо через операциониста, либо через платежный терминал. Если отделений АйМаниБанка под боком нет, то Вас может выручить межбанковский перевод из стороннего банка, оформленный до окончании операционного дня. АйМаниБанк крайне оперативно зачисляет входящий межбанк, поэтому в день отправки деньги дойдут до счета карты Автокопилки.

а) рабочийЗдесь всё предельно понятно. Вы берёте Автокопилку, чтобы достаточно регулярно ей пользоваться: достаточно регулярно снимать деньги в российских банкоматах, достаточно регулярно оплачивать покупку бензина и т.д. Против такого режима пользования Автокопилкой сам АйМаниБанк не имеет ничего плохого, поэтому никаких санкций здесь не предусмотрено. Гораздо интереснее, что АйМаниБанк придумал, дабы воспрепятствовать пассивному и неактивному пользованию картой.

б) не рабочий

По большому счету это наше дело, для чего мы берём банковскую карту. К примеру, габариты пластиковых карт крайне оптимальны для использования их в качестве шпателя при затирке плиточных швов. Но не каждый банк готов разделить нашу страсть к ремонту. АйМаниБанк пошёл дальше и ввёл целых 2(Два) механизма, которые стимулируют нас надолго не забывать об этой карте.

Механизм 1. При нулевом балансе на карте и при наличии оснований для взимания комиссий (ежемесячная плата за карту — 95 рублей или плата за sms-банк — 35 рублей) карта теперь блокируется. Разблокировка карты возможна только после поступления на нее суммы, необходимой для погашения задолженностей по комиссиям. Задолженности по комиссиям на время блокировки карты не накапливаются (п. 6 разъяснений). Чтобы разблокировать карту, бывшую в блокировке несколько месяцев, достаточно погасить задолженности по комиссиям только за 1(Один) месяц.

Механизм 2. Даже если у Вас полный порядок с комиссиями и Вы ничего не должны банку, то как минимум 1(Одну) операцию в год по карте Вы обязаны провести. Предположим, Вы кинули от 25 000 рублей и больше на счет-сейф или какой-то другой вклад в АйМаниБанке и начинаете копить. Если такое положение вещей сохраняется целый год, и этот целый год Вы не совершаете никаких операций по Автокопилке, то по окончании этого тихого мирного года Вам грозит комиссия в размере 1 000 рублей за первый месяц, комиссия в размере 1 000 рублей за второй месяц, комиссия в размере… и т.д. пока не будут исчерпаны средства на карточном счете и последний не будет заблокирован из-за отсутствия на нем денежных средств, достаточных для оплаты комиссий.

К одной единственной операции, которую необходимо провести по Автокопилке за год, относится, к примеру, снятие наличных в банкомате или оплата мобильного телефона с карточного счета. Единственной операцией, которую необходимо хотя бы раз в год провести, не является перевод с карты на счет-сейф и обратно, а также начисление процентов с других вкладов АйМаниБанка на Автокопилку (пп. 7-8 разъяснений).

1.3.5 Срок действия карты

Здесь у нас опять присутствует дата-водораздел, которая делит всех владельцев Автокопилки на очередных «старичков» и очередных «новичков». До 12.06.2013 карта выдавалась на 5 (Пять) лет. С 12.06.2013 карта выпускается только на 3 (Три) года.

1.3.6 Прочее

АйМаниБанк создал достаточно шоколадную и, главное, не очень дорогую карту. Однако, параллельно он приложил максимум усилий для того, чтобы на неосновных карточных услугах постараться содрать с нас по максимуму:

а) перевыпуск карты по инициативе держателя карты (к примеру, в случае её утраты или порчи) оценивается банком в 1 900 рублей. Хотя есть один прецендент, когда утраченную Автокопилку перевыпустили бесплатно.

б) обслуживание дополнительной карты. Здесь ценник тоже немилосердный — 155 рублей в месяц.

2.1. Общие положенияКарта выдается любому и каждому, и даже не гражданину России. Конкретный пример гражданской лояльности АйМаниБанка.

Внимательно. После оформления заявки на карту АйМаниБанк пробивает Ваши паспортные данные по базе ФМС. Если эта база считает, что у Вас есть какие-то проблемы с паспортом, то могут сразу отказать в карте.

Однако, даже если база ФМС Вам отказала, не надо считать, что АйМаниБанк поставил на Вас жирный крест. Пробуйте повторить телодвижения этого поста и, весьма возможно, всё у Вас получится.

Подписывая Заявление-Анкету, Вы даете банку свое согласие на получение информации о Вас из бюро кредитных историй. Банк пользуется этим правом под видом Инфосферы.

Как растет количество владельцев Автокопилки, можно отследить по графику. График. Автокопилочная растишка

Чтобы вышеприведенный график не умирал, большая просьба для всех по-тихоньку прибывающих — кидайте полные порядковые номера своих договоров на личную почту. Будьте внимательны, интересует исключительно вот этот номер. Спасибо.

2.2. Способы получения

Существует один единственный способ получения карты — через отделения АйМаниБанка. До февраля 2014 г. Автокопилка распространялась как через собственные отделения АйМаниБанка, так посредством рассылки карт через Почту России. С февраля 2014 г. карту можно получить только в отделениях банка.

Если отделение банка находится недалеко от Вас, то видится разумным сначала оформить заказ на карту в отделении банка и затем по истечении около 1(Одной) недели подойти и забрать уже готовую карту. Данный способ доступен только в собственных офисах АйМаниБанка (красные флажки). Франчайзинговые отделения Автокопилку не оформляют.

Однако, если отделение банка в Вашем городе находится не очень близко от Вас, то можно сначала позвонить на 8-800-510-00-00, как вариант заполнить on-line-форму. Если звоните на 8-800-510-00-00, то в ходе общения с представителем call-центра внятно сообщаете адрес отделения, в котором Вам бы хотелось забрать карту. Если заполняете on-line заявку, то после получения обязательного sms, подтверждающего готовность банка оформить Вам Автокопилку, тоже набираете 8-800-510-00-00 и также уточняете адрес отделения, в которое необходимо доставить карту.

Потом уже по истечении около 1 (Одной) недели можно идти в отделение и забирать карту. О доставке готовой карты в отделение АйМаниБанк сообщит Вам отдельным sms.

Справочно: что писать безработным и пенсионерам при заполнении on-line формы.

2.3. Сроки получения

При оформлении через отделение примерный срок получения Автокопилки — 1(Одна) календарная неделя. Этот срок, действительно, является примерным. Для Москвы эта календарная неделя вполне может ужаться до следующего рабочего дня. Для других городов, где присутствуют отделения АйМаниБанка, срок доставки в 1(Одну) календарную неделю, как правило, выдерживается.

Чтобы скрасить грусть-печаль от длительного ожидания, регистрируйтесь в интернет-банке iClick и отсматривайте статусы получения Вашей будущей Автокопилки.

Факт доставки Вашей карты в отделение банка должен быть подтверждён sms-кой.

Если по истечении календарной недели sms-ку о доставке карты не получили, то смело пишите в банк/звоните. Это нужно сделать, т.к. зачастую Автокопилки приходят в офис без подтверждающего sms и там оседают в каком-нибудь ящике стола операциониста. Вам надо знать, что если карта, пришедшая в офис, не востребована в течение 2(Двух) месяцев, то она попросту уничтожается.

2.4. Неактивированная карта

При желании оформленную, но еще не доставленную карту можно видеть в интернет-банке Ratingoff или iClick. Если карта еще не активирована, то в этой ситуации

можно:

— пополнять Автокопилку, указывая 20-значный номер карточного счета (через отделения АйМаниБанка, собственные платежные терминалы, входящий межбанк);

— осуществлять межбанковские переводы с карточного счета Автокопилки.

нельзя:

— пополнить карточный счет внутрибанковским переводом;

— снимать с карты деньги в банкоматах и ПВН-ах;

— расплачиваться ею в торгово-сервисных предприятиях;

— открывать счет-сейф.

На неактивированную, но пополненную Автокопилку начисляются проценты как на обычную активированную карту.

2.5. Активация карты

При получении карты в офисе процедура активация Автокопилки производится достаточно просто. Каких-то лишних телодвижений Вам при этом делать не нужно. Просто приходите в отделение, садитесь перед операционистом. Он некоторое время постучит пальчиками по клавиатуре, и на этом процесс активизации Вашей Автокопилки собственно и закончится.

Далее Вам выдадут ПИН-код к карте. Где-то ПИН-код приходит по sms. В этом случае sms-ку с ПИН-кодом Вы должны получить практически сразу после того, как пальчики операциониста закончат бегать по клавиатуре. Где-то ПИН-код выдается в кассе отделения. Вам выдается некий мемориальный ордер на общую сумму 1(Один) рубль, Вы идёте с ним в кассу и там обмениваете бесплатный мемориальный ордер на бесплатный конверт, в котором будут указаны четыре цифры Вашего ПИН-кода. Если отделение снабжено банкоматом, то при желании только что полученный ПИН-код можно сменить прямо в отделении через этот самый банкомат.

2.6. E-mail выписка

Подключение себе опции получения ежемесячной e-mail-выписки по карточному счету — это та процедура, которой лучше всего озаботиться сразу после получения карты. В чем видится необходимость подключения себе этой опции:

— если банк ежемесячно на Ваш e-mail будет высылать Вам выписки по Вашему карточному счету, то это будет ещё одним доказательством наличия между Вами неких юридических отношений;

— сама по себе ежемесячная e-mail-выписка намного информативнее тех выписок, которые Вы можете сами сформировать в интернет-банках iClick или Ratingoff;

— подключив опцию, Вы автоматизируете процесс документирования всех операций, совершенных по карте. В случае возникновения каких-то спорных операций по карте, Вам будет достаточно поднять e-mail-выписку за определенный месяц, причем не какую-нибудь e-mail-выписку, а ту, которую Вам выслал сам АйМаниБанк.

Подключить себе опцию получения ежемесячной e-mail-выписки можно несколькими способами:

— либо набрав заветный номер 8-800-510-00-00 и обозначив своё горячее желание;

— либо просто попросить в чате в интернет-банке iClick;

— либо же в этом самом iClick-е выставить в опции «Информирование» свой e-mail.

Обратите внимание, что ежемесячная выписка предоставляется только по карточному счету Автокопилки. По счету-сейф обязательной ежемесячной выписки в природе не существует. Однако, никто не мешает Вам получать ежемесячно выписку по счету-сейф в ручном режиме. Для этого достаточно раз в месяц звонить на 8-800-510-00-00 и просить, чтобы Вам выслали её.

Справочно.

Согласно п. 5.15 Правил банк обязан предоставить ежемесячную выписку не позднее 5-го рабочего дня месяца следующего за отчетным.

2.7. Закрытие карты

Закрыть Автокопилку можно 2 (Двумя) способами:

— либо в отделении банка. Приходим, просим выдать заявление, заполняем и с чувством выполненного долга покидаем отделение;

— либо берём это заявление, заполняем, сканируем и отсылаем на info@imoneybank.ru.

Карта блокируется где-то на второй рабочий день с момента подачи заявления. Сам карточный счет будет закрыт по истечении стандартных 45(Сорока пяти) дней с даты подачи заявления. Столь большой срок для закрытия карты банки назначают себе, чтобы отследить все возможные авторизации, которые могут «всплыть» после подачи заявления на закрытие карты.

После блокировки карты АйМаниБанк честно начисляет проценты за последний неполный месяц нахождения денег как на карточном счету, так и на счете-сейф. При этом блокировка карты автоматически ведёт к отключению от интернет-банка Ratingoff. Возможность пользоваться интернет-банком iClick сохраняется.

3.1. Основные документы ▼Основными документами, регулирующими отношения между владельцем Автокопилки и АйМаниБанком, являются:

— Заявление-Анкета на выпуск Автокопилки;

— Тариф на Автокопилку;

— Правила получения и использования банковских карт в АйМаниБанке (далее — Правила)

3.2. Договор смешанного типа

Подписывая Заявление-Анкету, Вы заключаете с АйМаниБанком т.н. договор смешанного типа посредством присоединения к Тарифам и Правилам.

Что означает предыдущий абзац в переводе с юридического на русский. Банк устанавливает Тарифы, пишет Правила. Необходимо, чтобы Вы подтвердили свое согласие с ними. Это согласие дается банку через подписание Заявление-Анкеты. Если Заявление-Анкета Вами подписана и банк получил ее, то все «OK», Вы сдали на юридический минимум. Если же карта у Вас на руках, а никакого согласия в виде подписанного Заявления-Анкеты Вы банку не предоставляли, то выходит, что Ваша карта, равно как все операции с ней, находятся вне рамок правового поля, т.к. отсутствует юридический документ, связывающий Вас с банком.

3.3. Подписание Заявлений-Анкет

Если карту сначала оформляете, а потом забираете в отделении, то никаких лишних телодвижений Вам делать не нужно. Сам процесс оформления карты при Вашем первичном приходе в отделение будет сводится к заполнению Заявления-Анкеты, ее распечатке и проставлению на печатном экземпляре Заявления-Анкеты Вашей подписи.

Если карту сначала оформляете через телефонный звонок на 8-800-510-00-00 или заполнение on-line формы, а только затем подходите в отделение, чтобы забрать ее, то здесь придется немного потрудиться. Телефонный звонок или on-line форма — не является Вашей подписью. Да, данные о Вас введены в информационную систему банка, но Вы своего согласия на присоединение к Тарифам и Правилам по карте еще не предоставили. Поэтому необходимо при визите в отделение банка, когда будете получать готовую карту, настоять на том, чтобы операционист распечатал Заявление-Анкету и Вы проставили на ней свою подпись.

Внимательно. Факт получения (акцепта) Заявления-Анкеты со стороны банка где-то с середины ноября 2013 г. стал подтверждаться отправкой Вам отдельного sms-сообщения.

Чисто технически это происходит следующим образом. Операционист сканирует Заявление-Анкету, «подкалывает» ее к Вашей карточке в информационной системе банка, и, как только прикрепление скана произошло, на Ваш мобильный телефон, указанный в Заявлении-Анкете, высылается sms. Если напряжете операциониста, то последний может при Вас отсканировать, прикрепить скан Заявления-Анкеты и sms-ку Вы получите, не выходя из отделения.

Отдельный момент — истребование собственного экземпляра Заявления-Анкеты. Здесь все остается на Ваше усмотрение. Хотите, чтобы у Вас на руках был Ваш собственный экземпляр, тогда обращаетесь к операционисту с просьбой о том, чтобы Вам была предоставлена копия Заявления-Анкеты. Обратиться с данной просьбой можно абсолютно в любое время: как во время процедуры оформления карты, так и во время получения карты, равно как и в любой момент после получения карты. Операционист в отделении не вправе Вам отказать в предоставлении копии Заявления-Анкеты ни под каким предлогом. Это Ваше конституционное право потребовать свой экземпляр и его гражданский долг его предоставить.

Если же особой охоты обременять себя лишними бумагами нет, то тогда можно и не думать об этом. Собственный экземпляр Заявления-Анкеты может понадобиться в случае начала массированных юридических разбирательств с банком, и, как показано в абзаце выше, может быть получен в отделении в любое время.

Отдельного упоминания достойны штампики, печати и прочие продукты высокой полиграфии, проставляемые на Вашем экземпляре Заявления-Анкеты. Местный представитель банка придерживается мнения, что никаких печатей штампиков на такого рода документы ставится не должны. Однако, в противовес этому имеется личный опыт, когда в первый раз копию Заявления-Анкеты выдавали с круглой печатью отделения, а в последующем — со штампиком операциониста. Из этого винегрета возможностей можно сделать вывод о том, что все зависит от Ваших пробивных возможностей: как попросите, так и получите. Будете плохо просить, ничего кроме подписи операциониста на Заявление-Анкету поставлено не будет.

3.4. Договор на счет-сейф

Чисто физически договор на счет-сейф представляет из себя Дополнительное соглашение к договору вклада «Автокопилка».

Счет-сейф можно открыть только после активации Автокопилки либо непосредственно в отделении АйМаниБанка, либо в интернет-банке iClick (в интернет-банке Ratingoff счет-сейф не открывается). В связи с тем, что Вам всё равно придется идти в отделение АйМаниБанка с целью получения Автокопилки, то видится крайне разумным сразу до кучи после получения Автокопилки в отделении попросить операциониста открыть Вам этот самый счет-сейф и параллельно предоставить на подпись 2(Два) экземпляра договора. Таким образом, за один заход в отделение АйМаниБанка Вы убьёте сразу 2(Двух) юридических зайцев: получите на руки собственный экземпляр Заявления-Анкеты на Автокопилку и собственный экземпляр договора на счет-сейф.

Если сразу не соориентировались и не забрали свой экземпляр договора на счет-сейф при получении Автокопилки, то рано или поздно для оформления всех необходимых юридических процедур по счету-сейф Вам придется вторично подойти в отделение банка. Если хотите ускорить процедуру подписания договора на счет-сейф при своем вторичном посещении отделения банка, то можете в интернет-банке iClick распечатать уже готовый экземпляр договора на счет-сейф, который подгружается автоматически сразу после открытия счета-сейф в интернет-банке, заполнить его и идти в отделение с уже готовой бумагой на подпись.

4.1. Через собственные отделения АйМаниБанка (бесплатно) Если у Вас отделения АйМаниБанка находятся в пределах пешей доступности, то Вам повезло, т.к. при таких раскладах у Вас под боком образуются сразу 3(Три) способа пополнения Автокопилки.

4.1.1 Через операциониста отделения

а) сам процесс

Подходите к операционисту, даете свой паспорт, говорите, какую сумму хотите внести. Если отделение оборудовано мобильной кассой, то операционист по-быстренькому распечатает Вам приходный кассовый ордер и после его подписания и передачи Вам Вашего экземпляра самолично примет от Вас озвученную сумму. Если отделение оборудовано отдельной кассой, то после подписания приходного кассового ордера Вы идете в кассу, вносите денежку и забираете свой экземпляр приходного кассового ордера.

б) лимиты/ограничения

Никаких лимитов и ограничений со стороны АйМаниБанка на пополнение карты через операциониста в отделении в природе не существует. Наоборот, этот способ видится в качестве одного из приоритетных при разовом пополнении Автокопилки на значимую сумму. У данного утверждения существует и обратная сторона, т.к. при желании внести через операциониста на карту незначительную сумму, весьма возможно, Вас погонят к платежному терминалу, располагающемуся в этом же отделении.

в) зачисление денег на карточный счет

Зачисление на баланс карты и карточный счет проходит в течение нескольких минут. В связи с этим очень удобно пополнять Автокопилку через операциониста в отделении по выходным дням (если режим работы отделения, конечно, позволяет), когда многие другие способы пополнения карты не могут обеспечить поступление денег на Автокопилку день-в-день.

4.1.2 Собственные платежные терминалы АйМаниБанка

а) сам процесс

Встречаются исключительно в собственных офисах банка. Действуют по типу платежных киви терминалов, но приходится меньше тыкать пальцами по экрану, чтобы достичь желаемого. Для пополнения карты достаточно натыкать на экране платежного терминала 16(Шестнадцать) цифр, выдавленных на её лицевой стороне. Принимают пятитысячные купюры.

Несомненным плюсом собственных платежных терминалов является наличие дополнительного меню, удостоверяющего, что деньги отправляются именно Вам, владельцу конкретной Автокопилки. Это выступает некой гарантией, что в случае неправильного ввода 16(Шестнадцати) цифр на первом этапе, на втором этапе у Вас будет возможность отказаться от ошибочного перевода денег.

б) лимиты/ограничения

Никаких лимитов и ограничений на пополнение карты через собственные платежные терминалы в АйМаниБанке не существует, если не считать чисто техническое ограничение на внесение за раз суммы не более 15 000 рублей. Но даже это ограничение можно с успехом преодолевать, т.к. после внесения суммы в размере 15 000 рублей и получения чека на экране платежного терминала активизируется опция «Повторить платеж». Вы жмёте на эту опцию, и вторично (третично, четверично) пополняете Автокопилку на 15 000 рублей, не вводя повторно её реквизиты.

С поправкой на разовый лимит внесения денег на карту в размере 15 000 рублей, можно утверждать, что пополнять Автокопилку через платежные терминалы удобнее всего на некрупные суммы.

в) зачисление денег на карточный счет

Зачисление на баланс карты и карточный счет происходит, как правило, в течение несколько минут, не зависимо от дня недели. В связи с этим, если Вам нужно оперативно пополнить Автокопилку в субботу-воскресенье, то пополнение через платежный терминал банка — это один из оптимальных способов. Иногда само отделение АйМаниБанка может не работать по выходным, но доступ в тамбур отделения, в котором располагается платежный терминал, может быть круглосуточным. При таких идеальных вариантах, Вы не будете испытывать дискомфорт в пополнении Автокопилки в любой день недели.

4.1.3 Собственные cash-in банкоматы

а) сам процесс

Собственных cash-in банкоматов у АйМаниБанка крайне мало (ищем опцию «Cash-in»), и Красная Книга для будущего возможного увеличения потомства им уже, судя по всему, не поможет. Банк однозначно делает упор на установку более дешевых собственных платежных терминалов в ущерб расширению парка собственных cash-in банкоматов.

Располагаются, как правило, в отделениях банка. Принимают пятитысячные купюры. Надо заметить, что работать с cash-in-ами АйМаниБанка достаточно комфортно. Существует целый ряд способов запихивания денег в купюроприемные устройства банкоматов. Так вот из всех этих способов cash-in-ы АйМаниБанка обладают, пожалуй, наиболее дружественным по отношению ко вносящему. Сужу только по 2(Двум) единственным московским cash-in-ам. Оба они т.н. узкие, однако это явный плюс при внесении, т.к. просто подносишь пачку с купюрами к купюроприемному устройству и последнее с большой охотой засасывает эту пачку к себе вовнутрь. Не надо класть купюры в лоно раскрывающихся cash-in-ов, как это часто происходит в cash-in-ах Росбанка; не надо искать узкую щель cash-in-а и опять же, даже не класть, а пропихивать пачку денег в cash-in, как это повсеместно распространено в Банке Русский Стандарт. У АйМаниБанка в этом плане организованно всё достаточно гуманно: просто поднес пачечку и банкомат её с аппетитом засосал.

К этому стоит добавить, что ни разу, подчеркнем, ни разу никаких сбоев при зачислении денег на карту Автокопилка посредством родных cash-in банкоматов не наблюдалось.

б) лимиты/ограничения

Никаких лимитов и ограничений на пополнение карты через собственные cash-in банкоматы в АйМаниБанке не существует, если не принимать во внимание техническое ограничение на внесение за раз в купюроприёмное отделение банкомата не более 40(Сорока) банкнот.

Ещё одним своеобразным ограничением на пополнение может выступать техническая неработоспособность cash-in банкомата. К примеру, в Москве представлено целых 2(Два) cash-in банкомата АйМаниБанка. Если претензий к работоспособности условно первого cash-in-а, уютно расположенного в тамбуре отделения около м. Тушинская, особых нет, то стабильность работы второго, расположенного около м. Сходненская, не всегда настолько стабильна, насколько это хотелось бы. Как результат, подходишь вечером к этому второму cash-in банкомату, дабы комфортно запарковать денежку на ночь, а в результате приходится уходить восвояси ни с чем, точнее с денежными знаками, которые так и не попали в этот день на Автокопилку.

в) зачисление денег на карточный счет

Фактически каждый день при зачислении денег на карточный счет через собственные cash-in-ы имеет свои особенности.

Понедельник-четверг

Деньги, внесенные на Автокопилку в эти дни, будут зачислены на карточный счет день-в-день. Но в интернет-банках они появятся только на следующий рабочий день. Таким образом, внося деньги через собственные cash-in-ы с понедельника по четверг мы не теряем на процентах ни одного дня, но получаем возможность пользоваться внесенными суммами только со следующего рабочего дня.

Пятница

Деньги, внесенные на Автокопилку через собственные cash-In-ы в пятницу в эту же самую пятницу будет зачислен на карточный счет, но узнаете Вы об этом только в ближайший понедельник, т.к. только в понедельник Вы обнаружите пополнение Автокопилки в интернет-банке. Соответственно, никаких процентных потерь при внесении денег на Автокопилку через собственные cash-in-ы по пятницам не происходит, но при это очень хромает доступность внесенных сумм.

Суббота, воскресенье

Не самые лучшие дни для пополнения Автокопилки через собственные cash-in-ы. Деньги будут зачислены на карточный счет и станут доступными для использования только в ближайший понедельник. Налицо процентные потери в 1-2 дня, т.к. мы просто дарим деньги банку на выходные и он нам на них не начисляет никакие проценты.

4.2. Входящий межбанк (платный и бесплатный)

4.2.1 Прямой входящий межбанк

а) сам процесс

Если звёзды сошлись так удачно, что в Вашем основном (опорном) банке имеется либо бесплатный межбанк, либо совсем недорогой, тогда пополнение Автокопилки через этот канал станет для Вас приоритетным.

Примеры пополнения Автокопилки прямым межбанком

Авангард;

Банк Москвы;

Национальный Банк «Траст»;

Русский Стандарт;

Тинькофф Кредитные Системы

Справочно: реквизиты для перечисления денег на Автокопилку:

Банк-получатель: ООО «КБ АйМаниБанк»

БИК банка-получателя: 044599342

Корреспондентский счет: 30101810300000000342

Номер своего карточного счета Вы увидите на первой странице интернет-банков iClick или Ratingoff

б) лимиты/ограничения

Со стороны АйМаниБанка никаких ограничений на приём входящего межбанка не существует. Готовы кидать на Автокопилку миллионы, кидайте. Все они будут без проблем зачислены на карту. Основные ограничения на межбанк (под которым мы понимаем наиболее комфортный межбанк из интернет-банка) устанавливаются самими банками-отправителями. Перечислим некоторые дневные лимиты на межбанк отдельных банков, имеющих более-менее дешевый межбанк.

Авангард — лимиты отсутствуют;

Русский Стандарт — 150 000 рублей;

Тинькофф Кредитные Системы — 800 000 рублей;

Хоум Кредит — 500 000 рублей;

в) зачисление денег на карточный счет

Межбанк — это перевод, который возможно осуществить исключительно по рабочим дням. В выходные и праздничные дни «межбанк не ходит», другими словами его просто физически невозможно провести. В связи с этим крайне безграмотно с финансовой точки зрения оформлять межбанковские переводы, к примеру, по субботам или 31 декабря в надежде, что денежка дойдет до адреса этим же днём. Не дойдет. Все выходные и, хуже того, все праздники денежка, списанная с Вашего счета, пролежит на счете банка-отправителя и только в ближайший рабочий день будет отправлена по назначению.

Вы должны понимать, что в межбанке участвуют 2(Две) стороны, от которых зависит скорость зачисления межбанковского перевода: банк-отправитель и банк-получатель (в нашем случае это АйМаниБанк).

В каждом банке-отправителе установлены границы операционного дня, в течение которого внешние межбанковские переводы отправляются текущим днём. Посмотрим, когда заканчивается операционный день у банков, имеющих недорогой межбанк (время московское):

Авангард — 17-30;

Русский Стандарт — 18-45;

Тинькофф Кредитные Системы — 18-45;

Хоум Кредит — 16-00

Если Вы успели оформить платежку до указанного часа, то это гарантия того, что деньги этим же рабочим днем будут зачислены на карточный счет Автокопилки. Это суждение делается на основании того, что рассматриваемая карта очень достойно зачисляет входящий межбанк. Не то что текущим днем, а прямо-таки текущим рейсом. Главное, чтобы Вы успели уложиться в операционный день в своем банке-отправителе. За АйМаниБанк волноваться не стоит, он не подведёт и зачислит денежку день-в-день.

Если опоздали и до урочного часа межбанковский перевод не оформили, то большой вопрос — стоит ли переводить деньги после окончания операционного дня. Пусть лучше денежка до конца дня полежит на счете банка-отправителе, нагуляет там дневной процент и на следующий день в границах нового операционного дня будет отправлена на Автокопилку. Если всё же отправили перевод после окончания операционного дня в Вашем банке, то денежка будет зачислена на Автокопилку на следующий рабочий день. Обратите внимание, что именно на следующий рабочий день. К примеру, если Вас угораздило оформить межбанковский перевод вечером в пятницу, то денежка дойдет до Автокопилки только в следующий понедельник.

4.2.2 Кривой входящий межбанк

Не всегда бывает так, что в Вашем банке, в котором Вы держите свой капитал, или в котором Вы получаете зарплату, установлены щадящие тарифы на внешние межбанковские переводы через интернет-банк. При таких раскладах можно поискать непрямые пути доставки денег на Автокопилку.

Комфортный кривой входящий межбанк

а) сам процесс

Уютно размещаемся на диване с ноутбуком в руках, активно кликаем мышкой, денежка прыгает с одной нашей карты на другую и в конечном итоге оказывается в банке, у которого имеется дешевый межбанк. Всё благодаря технологии переводов «с карты на карту» (c2c). Рассмотрим возможные, но далеко не единственные варианты.

1. Электронный кошелек Tinkoff Wallet.

Заходим в кошелек и переводим на него денежку с карты Вашего банка. Затем бесплатным межбанком из Tinkofff Wallet денежку отправляем на Автокопилку.

2. Дебетовая карта Tinkoff Black (короткий путь)

В интернет-банке Тинькофф Кредитные Системы (ТКС) задействуем виджет переводов «с карты на карту». Деньги будут мгновенно и бесплатно переведены с Вашей карты Вашего банка на карту Tinkoff Black. Точнее сказать, мгновенно в большинстве случаев.

Далее для отправки денег на Автокопилку пользуемся бесплатным межбанком ТКС.

3. Дебетовая карта Tinkoff Black (длинный путь)

Сначала из платежного кабинета Кукурузы деньги переводим на карту Кукуруза. Затем в платежном кабинете Кукурузы в разделе «Погашение кредитов» выбираем ТКС, вводим 10(Десять) цифр своего договора на дебетовую карту Tinkoff Black и под видом якобы погашения кредита переводим денежку в ТКС. Далее бесплатный межбанк.

Необходимость использования длинного пути доставки денег в ТКС обусловлена более жирными лимитами на перевод, по сравнению с коротким путём.

б) лимиты/ограничения

Переводы «с карты на карту» имеют свои вполне осязаемые ограничения.

1. Электронный кошелек Tinkoff Wallet

Не более 5 пополнений в день, не более 20 — в месяц. Пополнение кошелька — не более 75 000 рублей за последние 30 календарных дней. Межбанковские переводы — не более 40 000 рублей в месяц. Каждый перевод не может превышать 15 000 рублей, поэтому для вывода 40 000 рублей придется разбить общую сумму на следующие переводы: 2 раза по 15 000 рублей и последний третий раз — 10 000 рублей.

2. Дебетовая карта Tinkoff Black (короткий путь)

Не более 50 000 рублей за календарный месяц. Не более 2(Двух) операций в этот же календарный месяц.

3. Дебетовая карта Tinkoff Black (длинный путь)

Ограничения по Кукурузе на пополнения: не более 75 000 рублей за 1(Одно) пополнение, не более 450 000 рублей за последние 30 календарных дней. Ограничения Tinkoff Black на пополнения: не более 300 000 рублей в календарный месяц.

в) зачисление денег на карточный счет

Все положения, прописанные в разделе «Комфортный входящий межбанк», имеют прямое отношение к кривому межбанку. Кривой межбанк — это фактически всего лишь надстройка над прямым межбанком и не более.

Не совсем комфортный кривой входящий межбанк

а) сам процесс

Приходится вставать с уютного дивана, идти со своей картой до своего родного банкомата, снимать наличные, далее эти наличные зачислять на счет в банке, в котором имеется бесплатный межбанк или межбанк с щадящими тарифами. Возможные варианты.

1. Тинькофф Кредитные Системы

По способам, и, главное, комфортности пополнения своей дебетовой карты Tinkoff Black ТКС не знает себе равных. Выделим, хотя бы, следующие: платежная система Qiwi, салоны связи Евросеть, Связной, МТС. Выбираем наиболее удобный, пополняем и тут же отправляем бесплатным межбанком денежку на Автокопилку.

2. Авангард

Для оперативного пополнения счета в банке Авангард рекомендуется завести бесплатную карту категории Electron. С этой картой сразу идем в кассу, говорим, на какую сумму хотим пополнить карту и передаём деньги. Ещё не успеем покинуть стены мини отделения или отделения как sms-ка возвестит о поступлении денег на счет карты Авангарда. Далее за 10(Десять) рублей переводим деньги через интернет-банк Авангарда на Автокопилку.

3. Русский Стандарт

Берём бесплатную карту Банк в Кармане (зеленую). До 19:00 по Москве через cash-in Русского Стандарта пополняем её. Деньги моментально оказываются на счете, а еще через пару минут уходят межбанком на Автокопилку. Межбанк в Русском Стандарте стоит 10(Десять) рублей за платежку.

4. Хоум Кредит

Открываем в банке на 1 000(Одну тысячу) рублей любой вклад. Ко вкладу получаем бесплатную карту вкладчика — Visa Electron. Пополняем её в отделении либо через кассу, либо через платежный терминал, а затем денежки межбанком переправляем на Автокопилку. Межбанк стоит в Хоум Кредите 10(Десять) рублей за платежку.

б) лимиты/ограничения

Во многом они уже озвучивались. Повторим.

1. Тинькофф Кредитные Системы

Пополнения через партнеров — до 300 000 рублей. Межбанк — до 800 000 рублей в день.

2. Авангард

Пополнения карт ничем не лимитированы. Межбанк также ничем не ограничен.

3. Русский Стандарт

Пополнение карт ничем не ограничено. Дневной лимит на межбанк — 150 000 рублей.

4. Хоум Кредит

Пополнение карт происходит без ограничений. Дневной лимит на межбанк — 500 000 рублей.

в) зачисление денег на карточный счет

Ничего нового на ниве зачисления денег на Автокопилку не совсем комфортный кривой межбанк не создаёт. Если успеваете до окончания операционного дня оформить и подтвердить платежку на перечисление денег через интернет-банк, тогда в этот же рабочий день деньги окажутся на Автокопилке. Ещё раз напомним, когда оканчиваются операционные дни в рассматриваемых банках.

1. Тинькофф Кредитные Системы — до 18-45;

2. Авангард — до 17-30;

3. Русский Стандарт — до 18-45;

4. Хоум Кредит — до 16-00

4.3. Cash-in банкоматы банков, входящих в ОРС (бесплатно) ▼

а) сам процесс

Пополнение Автокопилки через cash-in-ы банков, входящих в Объединенную Расчетную Систему (ОРС), среди способов пополнения карты играет роль алтайского суслика: в текущих Тарифах Вы не найдете пункта, предусматривающего возможность бескомиссионного пополнения Автокопилки таким образом, а на самом деле такая возможность существует и грех ей не пользоваться.

Пример пополнения Автокопилки через cash-in ОРС-банка ▼

Когда какой-нибудь российский банк вступает в ОРС, то это не означает, что он автоматически отдаёт в ОРС всю свою банкоматную инфраструктуру, в частности, возможность пополнять карты участников ОРС через свои банкоматы. Соответственно, надо четко понимать, что в природе существуют ОРС-овские cash-in-ы, готовые работать с Автокопилкой (таких меньшинство), и cash-in-ы её либо отвергающие, либо не замечающие (таких большинство).

Cash-in банкоматы банков, входящих в ОРС, в которых можно бесплатно пополнить Автокопилку ▼

— Алеф-Банк, 2 cash-in-а, только Москва, тестировался Zheleznij;

— Альта-Банк, 1 cash-in, только Москва, тестировался лично;

— ББР Банк, 4 cash-in-а, только Москва, тестировался лично;

— Банк24.ру, 25 cash-in-ов, в основном Екатеринбург, тестировался лично;

— Внешпромбанк, 70 cash-in-ов, по всей России, какие-то cash-in-ы пополняют (случай 1, случай 2), какие-то cash-in-ы нет (случай 1, случай 2);

— ДНБ Банк, 5 cash-in-ов, в основном Мурманск, по данным АйМаниБанк;

— Интеркоммерц Банк, 5 cash-in-ов, только Москва, тестировался Zheleznij;

— Интерпрогрессбанк, 14 cash-in-ов, только Москва, тестировался лично;

— Кредит-Москва, 2 cash-in-а, только Москва, тестировался Zheleznij;

— Локо-Банк, 5 cash-in-ов, только Москва, тестировался Zheleznij;

— Нейва Банк, 12 cash-in-ов, в основном Екатеринбург, по данным АйМаниБанк;

— Нордеа Банк, 18 cash-in-ов, в основном Москва, Санкт-Петербург, тестировался лично;

— Росбанк, 754 cash-in-а, по всей России, тестировался лично;

— РосЕвроБанк, 17 cash-in-ов, в основном Москва, тестировался лично;

— УралТрансБанк, 12 cash-in-ов, в основном Екатеринбург, по данным АйМаниБанк

Cash-in банкоматы банков, входящих в ОРС, в которых технически нельзя пополнить Автокопилку ▼

— Абсолют Банк;

— Авангард;

— Азиатско-Тихоокеанский Банк;

— АК Барс;

— Акибанк (нет cash-in-ов);

— БТА-Казань;

— БыстроБанк;

— Внешпромбанк (какие-то cash-in-ы пополняют, какие-то нет. Как повезет);

— Газпромбанк;

— Гута-Банк;

— Запсибкомбанк;

— Зенит;

— Интерпромбанк;

— Кредит Европа Банк;

— Миллениум Банк;

— Московский Индустриальный Банк;

— МТС-Банк;

— Национальный Банк «Траст»;

— Национальный Резервный Банк;

— НОМОС-Банк;

— ОТП-Банк;

— Пробизнесбанк;

— Росгосстрах Банк;

— Роспромбанк;

— Сберкредбанк;

— Связной Банк;

— Смартбанк;

— СМП Банк;

— Собинбанк;

— Спурт Банк;

— Татфондбанк;

— Транскапиталбанк;

— Транснациональный Банк;

— Транспортный;

— Финпромбанк;

— Финсервис;

— Хоум Кредит;

— Эллипс Банк;

— Энергобанк;

— Юниаструм Банк

Обратите внимание, что ярко выраженным лидером по количеству банкоматов с функцией пополнения карт в ОРС является Росбанк. Его преимущество перед ближайшим конкурентом поистине огромно: 754 cash-in-а у Росбанка против 70 cash-in-ов у Внешпромбанка. В Росбанке банкоматы с функцией пополнения карт, как правило, устанавливают в собственных отделениях. Поэтому самым беспроигрышным вариантом поиска ближайшего к Вам cash-in-а, мОгущего пополнить Автокопилку, будет поиск ближайшего к Вам отделения Росбанка.

б) лимиты/ограничения

Никаких лимитов и ограничений на пополнение карты через cash-in-ы ОРС-банков со стороны АйМаниБанка не существует. Чисто технические ограничения могут встречаться на стороне самих cash-in-ов, т.к. они физически за раз не могут принять, как правило, более 40(Сорока) банкнот.

в) зачисление денег на карточный счет

Баланс карты и карточный счет пополняются на следующий рабочий день. Однако, при всем при этом, как только денежку закинули на Автокопилку, в интернет-банках АйМаниБанка в перечне операций по карте появляется строка с наименованием «Авторизация». Эта строка никоим образом не способствует увеличению баланса карта, более того она дико сбивает с толку, т.к. многие абсолютно логично предполагают, что, если операция с названием «Авторизация» отражена в интернет-банке, то, как минимум, баланс карты должен увеличиться.

Спокойно плюйте на эту «Авторизацию» и в середине следующего рабочего дня будет Вам счастье в виде переведенной денежной суммы, одновременно поступившей и на баланс карты, и на карточный счет.

Обратите также внимание, что баланс карты и карточный счет пополняются одновременно на следующий рабочий день. Если Вы пополняете Автокопилку с понедельника по четверг, то здесь все понятно: денежка окажется на карточном счете, соответственно, в промежутке между вторником и пятницей. Если Вы пополняете Автокопилку в пятницу, последний рабочий день недели, то денежка окажется на счете Автокопилки только в понедельник следующей недели. Пополнения Автокопилки через ОРС cash-in-ы в субботу-воскресенье выльется в появление денежных знаков на Автокопилке только во вторник.

Еще более печальная ситуация складывается с удлиненными праздниками. Пополнение Автокопилки через cash-in 31 декабря любого года можно рассматривать как щедрый новогодний подарок российской банковской системе, которая в течение всех январских праздников будет бесплатно пользоваться Вашими внесенными капиталами, т.к. денежка, внесенная в cash-in перед любыми удлиненными российскими праздниками окажется на карточном счете Автокопилки исключительно после бурного окончания последних.

4.4. Входящие переводы «с карты на карту» (c2c) (платные и бесплатный) ▼

а) сам процесс

В интернет-банках АйМаниБанка, к сожалению, пока не реализован функционал пополнения Автокопилки «с карты на карту». Вместе с тем, можно ожидать, что рано или поздно он там появится. Первый шаг к этому уже сделан 12.11.2013, когда в интернет-банке iClick прикрутили исходящие переводы «с карты на карту».

Остаются следующие варианты:

Бесплатный

До 30.06.2014 существует возможность бесплатно перегонять денежку с Tinkoff Wallet. Месячный лимит перегонки — 40 000 рублей. Чтобы денежку перегнать с электронного кошелька Tinkoff Wallet, её туда надо как-то загнать.

Платные

— платные переводы «с карту на карту» через интернет-банки тех банков, чьи интернет-банки предоставляют такую возможность (Авангард, Альфа-Банк, Банк Москвы, Русский Стандарт, ТКС и пр.);

— платные переводы «с карты на карту» через банкоматы тех банков, чьи банкоматы предоставляют такую возможность (МТС Банк, Русский Стандарт и пр.);

— платные переводы «с карту на карту» внешних сервисов (RSexpress, Альфа-Банк, БМ Мобайл и пр.).

б) лимиты/ограничения

Всё крайне индивидуально и в каждом случае надо смотреть на то, какие ограничения устанавливаются внешним сервисом перевода «с карты на карту». К примеру, как было уже заявлено, ежемесячный лимит перевода с электронного кошелька Tinkoff Wallet составляет 40 000 рублей, и то, это при условии, что Вы переводите деньги целенаправленно на Автокопилку. Если этот лимит в размере 40 000 рублей Вы распределяете среди ряда карт, то с каждым переводом из Tinkoff Wallet на другую карту уменьшается сумма, которую можно отправить на Автокопилку.

в) зачисление денег на карточный счет

Обратите внимание на то, что при совершении любого входящего перевода «с карты на карту», как платного, так и бесплатного, в интернет-банках АйМаниБанка автоматически появится строка с зовущим названием «Авторизация». Однако, на практике баланс карты не пополнится, т.к. фактическое пополнение баланса карты и зачисление переведенных денег на карточный счет Автокопилки происходит стабильно на второй рабочий день. Примеры:

— Tinkoff Wallet — Автокопилка;

— Банк Москвы — Автокопилка

Т.к. второй день, равно как и первый, должен быть рабочим, то правильней всего делать переводы «с карты на карту» на Автокопилку с понедельника по среду. Тем самым Вы убережёте себя от зависания денег на целых 4(Четыре) календарных дня, т.к. в выходные процессинг, которым пользуется АйМаниБанк, беспробудно спит и никаких транзакций не проводит.

4.5. Прочие платные способы пополнения ▼

Перечислим прочие платные способы пополнения Автокопилки в порядке увеличения взимаемой комиссии.

0,8% (но не менее 50 рублей) — платежные терминалы Лидер

Не сказать, что этих платежных терминалов очень много, но они есть. Достаточно прилично их в Санкт-Петербурге. Устанавливаются также в отделениях таких банков как Балтика, Банк ИТБ, Дил-Банк. НС-Банк.

1% (но не менее 50 рублей) — салоны сотовой связи Евросеть, Связной, МТС

1% (но не менее 50 рублей) — платежный кабинет Кукурузы

1,5% — платежная система Элекснет

Обратите внимание, что минимальная величина комиссии отсутствует, поэтому есть возможность пополнять Автокопилку на мелкие суммы. Пополняем либо через платежные терминалы, либо через электронный кошелек. Электронный кошелек пополняется бесплатно с любой карты Visa и MasterCard (для сумм от 6 000 до 15 000 рублей за раз), а также через интернет-банки следующих банков: Военно-Промышленный Банк, ВТБ 24, Газпромбанк, Зенит, Кредит Европа Банк, МДМ Банк, Открытие, Связь Банк, Транспортный, УралСиб.

1,6% (но не менее 50 рублей) — платежная система Qiwi

1,5% (но не менее 50 рублей) — платежная система КиберПлат

Привязываем к платежной книжке КиберПлат любую карту Visa или MasterCard и пополняем Автокопилку.

1,9% (но не менее 50 рублей) — Почта РФ

5.1. Порядок бесплатного снятия наличных ▼Автокопилка — это карта, которая позволяет Вам абсолютно бесплатно, но с определенными ограничениями и с определенными особенностями, снимать наличные в любых банкоматах и в отдельных ПВН-ах. Основные ограничения, которые Вы должны всегда держать в уме:

— сумма снятия в сторонних банкоматах и ПВН-ах должна быть всегда больше 3 000 (Трех тысяч) рублей. В противном случае за каждое снятие наличных менее 3 000(Трех тысяч) рублей будет удерживаться комиссия в размере 85(Восемьдесят пять) рублей;

— дневная сумма снятия наличных упирается в 100 000(Сто тысяч) рублей. Снять больше за 1(Один) день чисто технически не получится, т.к. будут приходить отказы в авторизациях. Безусловно, можно попробовать расширить дневной лимит на снятие наличных, обратившись в АйМаниБанк, но результат никто не гарантирует;

— месячная сумма снятия наличных, которые не отлежались на любом счете в АйМаниБанке более 30(Тридцати) дней, составляет 150 000 рублей. За этой величиной лучше строго следить, т.к. её превышение карается достаточно серьезной 5%-ой комиссией.

Есть еще одно, менее капитальное ограничение, которое также необходимо не выпускать из поле зрения: стандартное количество (именно количество) снятий в банкоматах и ПВН-ах, устанавливаемое по умолчанию, составляет 30(Тридцать) раз в день. Месячный лимит на количество снятий в банкоматах и ПВН-ах пропорционален дневному (грубо 30*30=900).

Все ограничения выше приведены в рублях. При нахождении заграницей, дабы соответствовать рублевым ограничениям, Вам будет необходимо хотя бы приблизительно переводить местную валюту в рубли.

Рассмотрим ограничения на снятие наличных поподробнее. Существуют 2(Два) уровня бесплатных снятий.

5.1.1 Уровень 1. Ежемесячный

Размер ежемесячного лимита — 150 000 рублей. Этот лимит относится к снятию денежных средств, не отлежавших 30(Тридцать) дней. В рамках ежемесячного лимита предусмотрен дневной лимит на снятие денежных средств. По умолчанию дневной лимит составляет 100 000 рублей. Дневной лимит может быть расширен 2 (Двумя) путями:

— можно подойти в отделение АйМаниБанка и попросить операциониста увеличить дневной лимит. Ваш запрос будет отправлен в центральный офис АйМаниБанка и ответ Вы сможете получить, как правило, в течение 30(Тридцати) минут;

— можно отправить на info@imoneybank.ru заявление установленной формы об увеличении дневного лимита. В этом заявлении необходимо не только выставить конкретную желаемую сумму увеличения от 100 000 до 150 000 рублей, но и обосновать свое требование. Решение по Вашему заявлению банк обещает принять в течение 2(Двух) рабочих дней.

И в том, и в другой случае дневной лимит на снятие наличных может быть увеличен только на 1(Один) конкретный день.

Ежемесячный лимит на снятие наличных в размере 150 000 рублей распространяется строго на календарный месяц. На начало следующего месяца все накопленные за предыдущий месяц снятия сгорают, и новый месяц «дарует» возможность снятия новых 150 000 рублей.

Деньги, поступившие на карточный счет Автокопилки в рамках Уровня 1, можно сразу же снимать, без каких-либо последствий. Главное — следить за исчерпанием ежемесячного лимита в размере 150 000 рублей.

В ежемесячный лимит снятий наличных денежных средств в размере 150 000 рублей включаются:

— снятия наличных денежных средств в банкоматах;

— снятия наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных.

В ежемесячный лимит снятий наличных денежных средств в размере 150 000 рублей не включаются:

— операции покупок в торгово-сервисных предприятиях;

— переводы с Вашего карточного счета Автокопилки на карточные счета Автокопилок, к примеру Ваших близких и не очень друзей;

— межбанковские переводы с карточного счета Автокопилки;

— внутрибанковские переводы с карточного счета Автокопилки;

— исходящий MoneySend, к примеру на Кукурузу;

— переводы с карточного счета Автокопилки в электронные кошельки.

Отсчет ежемесячного лимита в размере 150 000 рублей по Уровню 1 ведётся по авторизациям.

Превышение ежемесячного лимита в размере 150 000 рублей карается драконовской комиссией в размере 5%, которая берется с суммы превышения. К примеру, сумма Вашей последней операции снятия наличных, повлекшей за собой превышение ежемесячного лимита на снятие неотлежавшихся сумм, составила 50 000 рублей. В результате последней операции превышение над 150 000 рублями, предположим, составило 10 000 рублей. 5%-ая комиссия в этом случае будет браться от 10 000 рублей, а не от 50 000 рублей.

5%-ая комиссия берется от остатка на карточном счете. Таким образом, если снимаете с карточного счета Автокопилки последние деньги и одновременно «вылезаете» за месячный льготный лимит, то, помимо 5%-ой комиссии, можете спокойно уйти в овердрафт. Комиссия за овердрафт — 0,5% за каждый день.

Дневной лимит в рамках ежемесячного лимита на снятие наличных является чисто техническим ограничением. Он просто не позволяет в день снять больше, чем установлено. Никаких комиссий при невозможном чисто техническом превышении дневного лимита на снятие денежных средств не существует по той простой причине, что при попытках снять больше 100 000 рублей в день неотлежавшихся денежных средств будут поступать отказы в авторизациях.

Отслеживать месячное использование ежемесячного лимита в размере 150 000 рублей можно:

— в интернет-банках iClick и Ratingoff;

— через телефонные звонки в техподдержку (8-800-510-00-00).

Существует 2(Два) способа обезопасить себя от 5%-ой комиссии за превышение месячного лимита снятия неотлежавшихся сумм:

— радикальный. Устанавливаем в iClick-е или Ratingoff-е месячный лимит на снятие наличных в размере 150 000 рублей. Никаких комиссий в этом случае не будет. При попытке превысить месячный порог на снятие наличных в размере 150 000 рублей просто будут приходить отказы в авторизациях;

— гибкий. Заходим в iClick. Через череду опций Карта/Информация по карте/Подробная информация получаем в режиме on-line информацию о текущем состоянии карты. Там отражена специальная строка «Сумма снятий в банкомате без комиссии». У этого показателя есть определенная особенность в отражении. Он жестко завязан на карточный счет и показывает бескомиссионную сумму снятия, исходя из текущего наличия денег на карточном счете Автокопилки. К примеру, есть у Вас сейчас на карточном счете 1(Один) рубль, и этот показатель скажет, что бескомиссионно до конца месяца Вы можете снять этот самый 1(Один) рубль. Чтобы с пользой для себя применять этот показатель, необходимо перевести сумму, которую Вы планируете снять наличными на карточный счет Автокопилки (к примеру, со счета-сейф) и параллельно залезть в раздел «Подробная информация» и посмотреть, как изменилась бескомиссионная сумма снятия после пополнения карточного счета. Если показатель «Сумма снятий в банкомате без комисии» будет в точности соответствовать сумме, которая будет находиться на карточном счете, то можно спокойно снимать эту сумму.

5.1.2 Уровень 2. Отлежочный

Уровень 2 относится:

— к денежным средствам, отлежавшим на карточном счете Автокопилка более 30(Тридцати) дней. К средствам, отлежавшим на карточном счете Автокопилки 30(Тридцать) дней, относятся также денежные средства, находившиеся на счете-сейф, более обозначенного срока;

— к денежным средствам, отлежавшим на любом вкладе АйМаниБанка более 30(Тридцати) дней.

Суммарный ежемесячный лимит по Уровню 1 и Уровню 2 составляет 1(Один) миллион рублей. В рамках суммарного ежемесячного лимита по Уровню 1 и Уровню 2 предусмотрен дневной лимит, который по умолчанию составляет 100 000 рублей. Дневной лимит на снятие наличных может быть увеличен вплоть до 1(Одного) миллиона рублей. Для этого нужно:

— либо подойти в отделение и поставить в известность операциониста относительно своего желания на увеличение дневного лимита на снятие наличных. Ваш запрос будет отправлен в центральный офис АйМаниБанка и по истечении, как правило, 30(Тридцати) минут по нему будет принято решение;

— либо написать заявление установленной формы на расширение дневного лимита и отослать его на info@imoneybank.ru. В заявлении необходимо не только определить новую величину дневного лимита в диапазоне от 100 000 до 1 000 000 рублей, но и обосновать причину увеличения дневного лимита. Срок рассмотрения такого рода заявлений в банке — 2(Два) рабочих дня.

И в том, и в другом случае дневной лимит на снятие наличных увеличивается только на 1(Один) день. Если Вы пришли в отделение с намерением расширить дневной лимит на снятие наличных и сразу снять их с карты, то правильнее всего будет предварительно заказать деньги. В московских отделениях АйМаниБанка без предварительного заказа выдают суммы до 300 000 рублей. В других отделениях АйМаниБанка суммы, выдаваемые без предварительного заказа, могут быть меньше.

Если не хотите заморачиваться с заявлениями на увеличение дневного лимита, а снять кругленькую сумму с Автокопилки ой как надо, то целесообразно бесплатным межбанком перевести деньги на карту другого российского банка, который позволяет в день снимать значительные суммы. К примеру, карты банка Авангард (300 000 рублей за последние 30(Тридцать) дней), карты МосОблБанка (лимиты на снятие наличных отсутствуют), карты Московского Кредитного Банка (лимит на снятие наличных отсутствует) и т.д.

Если Вы планируете в календарный месяц снимать и деньги, не отлежавшие на карточном счете 30 дней (Уровень 1), и деньги, отлежавшие 30 дней (Уровень 2), то необходимо соблюдать определенную последовательность действий. Старайтесь сначала целиком использовать потенциал бескомиссионного снятия денежных средств по Уровню 1 в размере 150 000 рублей, а ближе к концу месяца снимать суммы, отлежавшие 30 дней. Это поможет избежать Вам попадания на комиссии за снятия наличных денежных средств при превышении заветного рубежа в 150 000 рублей.

Капитально избежать попадания на комиссии при работе с Уровнем 2 поможет счетчик наличных снятий, располагающийся в интернет-банке iClick по адресу «Карта/Информация по карте/Подробная информация». Особенно этот счетчик будет полезен, когда объем Ваших месячных наличных снятий начнет зашкаливать за 150 000 рублей. При таких раскладах крайне рекомендуется перед снятием денег активно любопытствовать, что кажет этот счетчик: будет ли комиссия или нет.

Напоследок, конкретный пример снятия по Автокопилке отлежочных сумм, намного превышающих заявленные для Уровня 1 150 000 рублей. Анализируя этот пример, можно утверждать, что действительно по Автокопилке при соблюдении определенных условий можно снять в месяц до 1 000 000(Одного миллиона) рублей.

5.2. Бесплатные рублевые снятия наличных ▼

5.2.1 Снятие наличных через сторонние банкоматы

а) сам процесс

Имея на руках карту АйМаниБанка, все российские банкоматы становятся для Вас родными, но с определенными ограничениями. Эти ограничения уже приводились в FAQ-е. Повторим их еще раз для закрепления материала:

— мы снимаем в сторонних банкоматах (включая ОРС-банкоматы) суммы от 3 000 рублей, чтобы не попасть на комиссию в размере 85 рублей;

— мы не имеем возможности снять в день больше 100 000 рублей. Это дневной лимит на снятие по Автокопилке;

— снятие в месяц свыше 150 000 рублей, не отлежавших на счетах АйМаниБанка положенные 30(Тридцать) дней, карается комиссией в размере 5% от превышения порога в 150 000 рублей.

Если мы соблюдаем обозначенные ограничения, то снятия в любых сторонних российских банкоматах для нас становятся бесплатными. Абсолютно бесплатными. Ну, или практически бесплатными.

Когда мы засовываем карту в российский банкомат чужого банка, то нам грозят 2(Две) комиссии:

— комиссия первая. Того банка, который нам выпустил карту. В нашем случае это АйМаниБанк. Однако, для владельцев Автокопилки эта комиссия отсутствует, т.к. АйМаниБанк свою первую комиссию не берет;

— комиссия вторая. Того банка, который владеет чужим банкоматом. В России существует некое негласное (или, может быть, гласное) правило, согласно которому владельцы росссийских банкоматов с чужих российских карт комиссий не берут. Прям как гусары. Это правило действует в 99%-ти процентах случаях.

За все время форума banki.ru было выявлено только 2(Два) банка, в банкоматах которых удерживается комиссия. Это:

— ИпоТек Банк. 5% для минимальной суммы снятия в размере 100(Сто) рублей, 0,5% для максимальной суммы снятия в размере 6 000(Шесть тысяч) рублей;

— Нефтяной Альянс. Твердая комиссия в размере рублевого эквивалента 8(Восьми) долларов США за любую сумму снятия.

Два банка-владельца нескольких банкоматов-отщипенцов не способны затмить остальных российских банков-владельцев бесплатных банкоматов. Поэтому можно принимать как данность тот факт, что снятие в любом российском банкомате по карте Автокопилка для Вас всегда будет бесплатным. Бесплатным, только если Вы не вылезаете за установленные лимиты по снятию.

б) лимиты/ограничения

Ограничения, накладываемые на бесплатные снятия в сторонних банкоматах со стороны АйМаниБанка, подробно рассмотрены разделом выше. Но параллельно ограничениям АйМаниБанка присутствуют также ограничения со стороны владельцев сторонних банкоматов. В первую очередь эти ограничения затрагивают максимальную сумму снятия в банкомате за 1(Один) подход.

Грубо весь российский банкоматный мир можно подразделить на ОРС и не ОРС. Объединенная Расчетная Система — мощное объединение российских банков, участники которого, как правило, предоставляют друг другу определенные привилегии, в том числе, возможность снимать в собственных банкоматах суммы на порядок бОльшие, нежели для банков, не входящих в ОРС.

Это правило не является железным. Есть банки-участники ОРС, которые плевать хотели на своих собратьев по объединению и даже после вступления в ОРС продолжают выдавать последним жалкие 5 000 рублей за раз (Народный Кредит, Огни Москвы, Росгосстрахбанк). В противоположность этому, на рынке присутствуют банки, не входящие в ОРС, которые готовы по картам любых сторонних российских эмитентов выдавать до 200 000 рублей (Нота-Банк, Российский Капитал). При всём при этом, следующий постулат имеет право на существование: если Вы при съеме денег с Автокопилки видите на банкомате вот такую эмблему, то Ваши шансы на получение от этого банкомата суммы от 40 000 рублей и выше гораздо повышаются.

Достаточно сложно создать унифицированную таблицу, в которой были бы учтены все региональные особенности банкоматного рынка каждого российского региона.

в) списание денег с карточного счета

АйМаниБанк в настоящее время работает через сторонний процессинг. Это ведет к заторможенному списанию денег с карточного счета Автокопилки. Сумма снятия сначала авторизуется (блокируется), а затем спокойно может целых 5(Пять) календарных дней и более продолжать «висеть» в авторизациях. Пока денежные средства находятся в авторизации, они продолжают числиться на карточном счете Автокопилки, а значит мы продолжаем получать процент на суммы, которые мы уже давным-давно сняли.

Откуда берется предельный срок банкоматных авторизаций в размере 5(Пять) календарных дней и более? Три дня сумма снятия может «висеть» в авторизациях просто так. Для этого только необходимо подобрать правильный сторонний банкомат. Плюс к этому по субботам и воскресеньям, равно как и в праздничные дни, списания по карточному счету не проводятся в принципе. Нетрудно прикинуть, что наиболее счастливые дни для снятия денег с Автокопилки — со среды по пятницу в зависимости от срока списания денег с карточного счета.

Указанный предельный срок списания денежных средств с карточного счета Автокопилки в размере 5(Пяти) календарных дней является приблизительным и может варьироваться от региона к региону. Существует некая закономерность, согласно которой чем дальше от Москвы, тем выше вероятность удлинения срока авторизации денежных средств на карточном счете. Кроме того, вечерние банкоматные снятия могут увеличить срок списания денежных средств с карточного счета.

Заключить в одной таблице все сроки списания денежных средств для всех российских банкоматов всех российских регионов — задача нетривиальная и в домашних условиях одного российского региона плохо решаемая.

Если наиболее счастливыми днями банкоматных снятий денег с Автокопилки являются среда, четверг и пятница, то наиболее счастливыми периодами — «удлиненные» праздники. Крайне удобно снять деньги перед их наступлением и весь период получать «праздничный» cashback в виде процентов, продолжающих свое неспешное начисление по карточному счету.

Зафиксированные рекорды по снятию:

21 день — Новый Год-2014 (super);

13 дней — Новый Год-2014;

11 дней — Новый Год-2013;

10 дней — Майские праздники-2013

5.2.2 Снятие наличных через ПВН-ы (пункты выдачи наличных) других банков.

а) сам процесс

ПВН — это, если упрощенно, касса банка. Спокойно заходим в кассу, предъявляем паспорт вместе с пластиковой картой. Кассир удостоверяется в том, что карта принадлежит лицу, указанному в паспорте. Далее карта либо прокатывается по POS-терминалу, либо вставляется в чип-ридер POS-терминала. Из POS-терминала медленно вылезает слип чека рулонного типа, в кассовую кормушку кладется запрашиваемая сумма и на этом всё.

В чём видятся преимущества ПВН-а перед банкоматами:

— лимиты в ПВН-ах, как правило, на порядок больше чем в банкоматах. Можно снять сразу и много;

— голодные кассиры в ПВН-ах встречаются крайне редко, поэтому риск зажевывания или проглатывания купюр, в отличие от банкоматов, сведен к минимуму;

— возможно откатить операцию. Предположим, вместе с sms-кой о снятии n-ой суммы Вы получаете sms-ку о комиссии. В этом случае требуем, чтобы кассир повторно прокатал нашу карту по POS-терминалу или вставил ее в чип-ридер POS-терминала. Далее в меню POS-терминала выбирается опция «Отмена», вводится номер транзакции, которую надо отменить и — вуаля, снятая денежка и комиссия в считанные минуты зачисляются обратно на карточный счет.

Безусловно, в ПВН-ах есть отрицательные моменты:

— комиссии в ПВН-ах со стороны их банков-владельцев встречаются гораздо чаще. Обычно только каждый шестой ПВН готов раздавать деньги забесплатно;

— снятие денег в ПВН-е всегда связано с идентификацией Вашей светлой личности. В лучшем случае на экземпляре слипа чека банка перепишут Ваши паспортные данные. В худшем — занесут Ваши паспортные данные в информационную систему банка;

— как правило, процедура снятия денег в ПВН-е занимает больше времени, по сравнению с банкоматом. В кассу может быть очередь; кассир может начать тупить, когда Вы обрадуете его своим желанием подснять денежку в его кассе; плюс сама процедура снятия, связанная с идентификацией личности снимаемого и ожиданием, сработает POS-терминал или нет.

Если сопоставлять плюсы и минусы ПВН-ов, то можно говорить о том, что они предназначены для цивильного снятия крупных сумм. По пять копеек снимать в них нецелесообразно.

Отдельно коснемся комиссий в ПВН-ах. Её готовы брать 2(Два) банка:

— тот банк, который выпустил Вам карту (комиссия банка-эмитента);

— тот банк, которому принадлежит ПВН (комиссия банка-владельца ПВН-а)

Применительно к Автокопилке комиссия банка-эмитента отсутствует, т.к. АйМаниБанк её не взимает при условии соблюдения лимитов и ограничений, предусмотренных для снятия наличных. Комиссия банка-владельца ПВН-а появляется очень часто.

б) лимиты/ограничения

Со стороны АйМаниБанка действуют те же самые ограничения, которые забиты в Тарифах для снятия наличных. Повторим их уже далеко не в первый раз.

— снимаем от 3 000 рублей, чтобы не платить комиссию в размере 85 рублей за мелкие снятия;

— в день можем снять не больше 100 000 рублей. Это дневной лимит снятия наличных по Автокопилке;

— в месяц можем снять 150 000 рублей неотлежавших 30(Тридцать) дней. Если есть уверенность, что снимаете денежные средства, отлежавшие на счетах АйМаниБанка 30(Тридцать) дней, то общий месячный лимит снятия наличных повышается до 1 000 000 рублей, но с учетом дневного лимита — до 100 000 рублей.

Со стороны сторонних ПВН-ов также встречаются ограничения, иногда слишком жестокие.

— отдельные банки в принципе не ставят POS-терминалы в свои кассы. Поэтому не надо думать, что Вы можете в любом и всяком банке обналичить Автокопилку;

— ограниченное количество банков позволяет снимать в своих ПВН-ах деньги только по своим картам, ставя запрет на снятие наличных по картам сторонних банков;

— если перед Вами нормальный ПВН, который готов выдать Вам денег по Автокопилке, то может существовать внутреннее ограничение банка на размер выдаваемых сумм по картам сторонних банков.

в) списание денег с карточного счета

Честно признаться, сроки списания денег с карточного счета Автокопилки при снятии денег в ПВН-ах не отслеживались. Причина заключается в том, что снятие денег в ПВН-е — это как первая любовь: трудно поддается тиражированию. А, если нет пары-тройки результатов, то делать вывод по одному единственному снятию — не совсем верный подход. В крайнем случае, снятия денег в сторонних ПВН-ах по пятницам принесут Вам гарантированный бонус.

5.2.3 Снятие наличных через отделения АйМаниБанка

Переступая порог отделения АйМаниБанка, у Вас появляются 2(Две) возможности снять деньги с Автокопилки: а) через банкоматы, которые обычно устанавливаются исключительно в отделениях банка; б) через операциониста отделения.

Снятие наличных через собственные банкоматы АйМаниБанка

Процентов на 90-95% всё что написано выше по снятию наличных с Автокопилки в сторонних банкоматах относится и к снятию наличных в собственных банкоматах. Но есть одна приятная и одна неприятная особенности.

а) сам процесс

Здесь всё идентично. Никаких комиссий за снятие наличных при условии соблюдения определенных ограничений нам не грозит. Банкоматы АйМаниБанка сами по себе очень щедрые, т.к. заряжаются 5-тысячными купюрами и, если бы лимиты позволяли, то могли бы по Автокопилкам выдавать до 200 000 рублей за раз. А так приходится довольствоваться максимальной суммой 100 000 рублей, полностью соответствующей дневному лимиту на снятие наличных.

Если немножко пооффтопить, то в дополнение к своей щедрости банкоматы АйМаниБанка еще не научились «читать» чиповые карты. Поэтому не надо совать в них карты типа Tinkoff Black в надежде заполучить сразу и много: хрен чего получите.

б) лимиты/ограничения

Приятной особенностью снятия в собственных банкоматах является возможность бескомиссионного снятия сумм менее 3 000 рублей. Нигде в Тарифах это не прописано, поэтому готов подтвердить этот тезис личным примером.

Пример бескомиссионного снятия 100(Ста) рублей ▼

В результате получается, что близость отделения АйМаниБанка — это возможность комфортного снятия мелких рублевых сумм.

в) списание денег с карточного счета

В рабочие дни с понедельника по пятницу включительно деньги списываются с карточного счета в день снятия. В субботу и воскресенье деньги будут списаны в ближайший понедельник.

Снятие наличных через операционистов отделения

а) сам процесс

Денежку с Автокопилки можно снять через операциониста отделения. Причем даже 2(Двумя) путями.

Путь 1. Подходим к нему, даем паспорт, озвучиваем сумму, которую хотим снять. Если отделение оборудовано мобильной кассой, то после распечатки расходного кассового ордера и его подписи с Вашей стороны, операционист самолично выдаст Вам запрошенную сумму вместе с Вашим экземпляром расходного кассового ордера. Если в отделении присутствует отдельная касса, то после подписания расходного кассового ордера Вам предстоит проследовать туда. Кассир сверит реквизиты расходного кассового ордера с данными Вашего паспорта и выдаст деньги вместе с Вашим экземпляром расходного кассового ордера.

Путь 2. Также подходим к операционисту, даем ему паспорт, озвучиваем сумму, которую хотим снять. Вместе с суммой можем озвучить своё желание получить денежку через POS-терминал, который, как правило, располагается на рабочем столе операциониста. Наша Автокопилка по магнитной полосе прокатывается через POS-терминал, из последнего вылезает слип чека рулонного вида. Мы расписываемся на банковском экземпляре чека, свой экземпляр чека с подписью операциониста забираем себе вместе со снятой денежной суммой.

б) лимиты/ограничения

Базовые ограничения со стороны АйМаниБанка остаются прежними:

— не более 100 000 рублей в день;

— бескомиссионная выдача 150 000 рублей в месяц для сумм, не отлежавших на счетах 30(Тридцать) дней.

Другими словами не надо думать, что Вы можете наснимать в банкоматах 150 000 рублей в месяц, а потом прийти в отделение и бескомиссионно снять через операциониста любую сумму по своему желанию. Выдача денег по расходному кассовому ордеру или через POS-терминал отделения — это один из видов снятия наличных со всеми вытекающими ограничениями.

Относительно возможности бескомиссионного снятия через операционистов сумм менее 3 000 рублей. Если честно, то самостоятельно такие процедуры не тестировал, поэтому сказать что-то доказательно не готов. Можно только предположить, что, если через собственные банкоматы можно снимать менее 3 000 рублей за раз, не попадая на комиссию, то почему бы такому приятному порядку вещей не распространиться на снятие наличных через операционистов. Тут, правда, есть один нюанс. Как правило, через операционистов снимают, скажем так, значительные суммы, превосходящие 3 000 рублей. Поэтому, весьма возможно, что при оглашении желания снять через операциониста рублей 100(Сто) Вы будете посланы к ближайшему банкомату банка.

в) списание денег с карточного счета

Деньги списываются в тот же самый день не зависимо от того, был ли этот день рабочим или выходным.

5.3. Снятие наличных/покупки в валюте, отличной от российского рубля ▼

5.3.1 Общие положения

Основной расчетной валютой является доллар США. Это единственная расчетная валюта, другой, к примеру евро, не существует. Суммы, авторизованные (заблокированные) в долларах конвертируются в рубли по курсу ЦБ+4,5%.

Последовательность списания с карточного счета Автокопилки рублей при совершении валютной транзакции

Этап 1. Авторизация (блокировка)

На момент совершения валютной транзакции (снятия валюты в банкоматах, оплаты покупки в магазине и т.д.) происходит авторизация (блокировка) суммы совершенной операции. Если транзакция была совершена в долларах США, то авторизованная (блокируемая) сумма в рублях рассчитывается по упрощенной формуле:

Сумма транзакции ($) * Курс доллара США по ЦБ на дату совершения операции * 1,045 (добавляем к курсу ЦБ 4,5%)

Если транзакция была совершена в валюте, отличной от доллара США, то формула расчета блокируемой суммы на дату совершения операции немного усложняется:

Сумма транзакции в национальной валюте/ Кросс-курс национальной валюты к доллару США * Курс доллара США по ЦБ * 1.045 (добавляем к курсу ЦБ 4.5 %)

Кросс-курс к доллару США берется по калькулятору MasterCard

Таким образом, на этапе авторизации (блокировки) фиксируется долларовая сумма транзакции и блокируется на самой Автокопилке ее рублевый эквивалент с прибавлением 4,5%.

Этап 2. Списание

Если авторизация (блокировка) происходит сразу на дату совершения валютной операции, то само списание денежных средств с карточного счета отстоит от даты авторизации (блокировки) где-то на 2-3-4 дня. А применительно к Автокопилке промежуток времени между датой блокировки и датой списания может доходить и до более крупных величин. За этот промежуток времени валютные курсы меняются. Вместе с валютными курсами меняется рублевая заблокированная денежная сумма на дату совершения валютной транзакции. Поэтому нет ничего необычного в том, что на дату списания происходит перерасчет ранее заблокированной рублевой суммы. Другими словами берется заблокированная на дату авторизации долларовая сумма перемножается на официальный курс рубля к доллару уже на дату списания и к этому произведению добавляются 4,5%.

5.3.2 Снятие наличных в заграничных банкоматах

Курс снятия денег складывается как бы из двух комиссий: курс конвертации (сколько процентов к курсу ЦБ) плюс сама комиссия за снятие.

Сравним карты.

(курс конвертации/комиссия за снятие/суммарная комиссия/карта/(примечание)

ЦБ+0,0% — 0,0% — ЦБ+0,0% — тариф Удобный от Военно-Промышленного Банка (для первых 3(Трех) снятий в календарном месяце);

ЦБ+1,0% — 0,0% — ЦБ+1,0% — карты Открытия (Travel, Трансаэро);

ЦБ+1,0% — 0,0% — ЦБ+1,0% — Почтовая (для сумм от 3 000 рублей);

ЦБ+1,0% — 0,0% — ЦБ+1,0% — карта Европлана (для сумм от 5 000 рублей);

ЦБ+0,0% — 1,0% — ЦБ+1,0% — Кукуруза (комиссия за снятие наличных — 1%, но не менее 100 рублей);

ЦБ+1,0% — 0,0% — ЦБ+1,0% — MasterCard Standard от 2T Банка (для первых 3(Трех) снятий в календарном месяце);

ЦБ+1,5% — 0,0% — ЦБ+1,5% — карты МосОблБанка;

ЦБ+2,0% — 0,0% — ЦБ+2,0% — Tinkoff Black (для сумм от 3 000 рублей);

ЦБ+2,0% — 0,0% — ЦБ+2,0% — Универсальная карта (для сумм от 3 000 рублей);

ЦБ+4,5% — 0,0% — ЦБ+4,5% — Автокопилка (для сумм от 3 000 рублей)

В дополнении к приведенной выше комиссии банкоматы отдельных заграничных банков могут взимать свою собственную комиссию.

Как видно, АйМаниБанк не взимает свою комиссию за снятие денег в заграничных банкоматах, однако конвертация валюты по курсу ЦБ+4,5% делает невыгодным использование карты заграницей на фоне других более продвинутых конкурентов.

5.3.3 Покупки в заграничных торгово-сервисных предприятиях

Курс конвертации Автокопилки при совершении транзакций в заграничных торгово-сервисных предприятиях, в отличие от снятий в заграничных банкоматах, складывается только из одного курса конвертации. Завышенный курс конвертации может нивелироваться cash back-ом.

курс конвертации/cash back (по всем категориям товаров)/карта

ЦБ+1,0% — 3,0% (деньгами) — Cash back MasterCard Gold от Хоум Кредита;

ЦБ+0,0% — 1,5% (фантиками) — Кукуруза;

ЦБ+1,0% — 2,0% (деньгами) — Cash back light от Хоум Кредита;

ЦБ+0,0% — 0,0% (без cash back-а) — тариф Удобный от ВПБ;

ЦБ+1,0% — 1,0% (деньгами) — Прозрачная карта от Ренессанс Кредита;

ЦБ+1,0% — 0,0% (без cash back-а) — карты Открытия (Travel, Трансаэро);

ЦБ+1,0% — 0,0% (без cash back-а) — MasterCard Standard от 2T Банка;

ЦБ+1,0% — 0,0% (без cash back-а) — карта Европлана;

ЦБ+1,0% — 0,0% (без cash back-а) — Почтовая;

ЦБ+2,0% — 1,0% (деньгами) — Tinkoff Black;

ЦБ+2,0% — 1,0% (фантиками) — Универсальная карта Связной Банка;

ЦБ+4,5% — 0,0% (без cash back-а) — Автокопилка

Как видно, и для трансграничных платежей рублевую Автокопилку лучше не использовать. Даже оплачивать топливо на заграничных заправках невыгодно, т.к. cash back в размере 2,5% никак не компенсирует невыгодный курс конвертации ЦБ+4,5%.

5.4. Исходящие переводы «с карты на карту» (с2с) ▼

Внимание! Эти переводы стали платные: 1%, мин. 30 руб! Для истории сохраню варианты.

а) сам процесс

Существует несколько способов, как вывести денежку с Автокопилки при помощи переводов «с карты на карту».

1. через платежный кабинет Кукурузы

Автокопилка в платежном кабинете привязывается к карте Кукуруза, и в дальнейшем через платежный кабинет происходит перевод денег с Автокопилки на Кукурузу. Время зачисления денег на Кукурузу — в течение нескольких минут. Отсутствие технологии 3D-Secure у Автокопилки очень тому способствует, т.к. в платежном кабинете Кукурузы после привязки Автокопилки достаточно вводить 3(Три) цифры секретного кода. Никакой дополнительной проверки посредством введения подтверждающего sms-кода не происходит.

Перевод денег на Кукурузу может быть интересен:

— как таковой, для последующей оплаты товаров и услуг с cash back-ом в размере 1,5% фантиками;

— как таковой, для последующей оплаты заграничных товаров и услуг не только с cash back-ом в размере 1,5% фантиками, но и с курсом конвертации по ЦБ РФ;

— в качестве оперативного транзита на Tinkoff Black (выбираем в платежном кабинете опцию «Погашение кредитов», вводим номер договора в ТКС).

2. через виджет «Переводы с карты на карту» интернет-банка ТКС

С 01.03.2014 банк Тинькофф Кредитные Системы предоставляет возможность бесплатного пополнения карты Tinkoff Black посредством переводов «с карты на карту». Для этого достаточно зайти в интернет-банк ТКС, найти виджет «Переводы с карту на карту», ввести реквизиты карты, с которой планируется перевести денежные средства (в нашем случае с Автокопилки) и денежка будет переведена на карту Tinkoff Black буквально сразу.

Перевод денег на Tinkoff Black может быть интересен:

— как таковой, для последующей оплаты товаров и услуг с cash back-ом в размере от 1% деньгами;

— для дальнейшего транзита куда угодно бесплатным межбанком

3. через электронный кошелек Tinkoff Wallet

Номер электронного кошелька Tinkoff Wallet полностью соответствует номеру Вашего мобильного телефона. Набираем его, получаем для подтверждения входа flash sms и вот мы уже в кошельке. Выбираем опции «Баланс», «Пополнить с банковской карты». Далее вводим реквизиты Автокопилки: 16 цифр номера карты, срок действия, секретный код. Указываем сумму пополнения кошелька и начинаем ждать. Ждать приходится по той причине, что операция перевода денег с Автокопилки на Tinkoff Wallet проходит в 2(Два) этапа:

— сначала на карточном счете Автокопилки блокируется проверочная сумма в пределах 1(Одного) рубля;

— и только после ввода этой проверочной суммы происходит сам перевод денег с Автокопилки в электронный кошелек.

Деньги с Автокопилки в электронный кошелек Tinkoff Wallet переводятся буквально сразу.

Перевод денег на Tinkoff Wallet может быть интересен:

— как таковой для бесплатной оплаты достаточно приличного количества услуг;

— для дальнейшего транзита на Tinkoff Black;

— для дальнейшего транзита на любую пластиковую карту. Таблица. Tinkoff Wallet. Вывод. Опция бесплатного вывода в размере 40 000 рублей в месяц действует до 30.06.2014 г.

4. через интернет-банк банка Европлан

По аналогии с платежным кабинетом Кукурузы в интернет-банке происходит привязка Автокопилки, и в дальнейшем карта Европлана пополняется с нее. Вариант вывода денег через Европлан интересен тем, что банк предлагает услугу бесплатного межбанка для первых 3(Трех) переводов в календарный месяц. Единственное, надо иметь в виду, что деньги после манисенда должны отлежаться 3(Три) дня, прежде чем быть переведены межбанком куда-то еще.

С доп. комиссией

1. через интернет-банк iClick

В интернет-банке iClick реализована возможность перевода денег с Автокопилки на карту любого российского банка платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide. Стоимость перевода — 2%, но не менее 50 рублей. Величина разового перевода — не более 15 000 рублей.

Перевод с карту на карту, реализованный в интернет-банке iClick, рассматривается как межбанковский перевод. В связи с чем, этот перевод в самом интернет-банке iClick никакие лимиты не уменьшает.

2. прочие платные переводы

— либо пользуйтесь банкоматами или интернет-банками тех банков, в которых представлена платная услуга перевода «с карты на карту» (Авангард, Альфа-Банк, Банк Москвы, МТС-Банк, Русский Стандарт, ТКС и пр.);

— либо пользуйтесь платными внешними сервисами, оказывающими услугу перевода «с карты на карту» (RSexpress, Альфа-Банк, БМ Мобайл и пр.).

Некоторые комиссии на переводы «с карты на карту» представлены в этой таблице. Таблица. Переводы «с карты на карту». Комиссии

б) лимиты/ограничения

Лимиты/ограничения со стороны АйМаниБанка

Внимательно: Если пишите заявление на отмену интернет-транзакций, либо закручиваете в ноль лимит «Допустимая сумма операций в интернет» в iClick-е или Ratingoff-е, то теряете возможность совершать исходящие переводы «с карты на карту».

Исходящий переводы «с карты на карту» уменьшают сразу 2(Два) лимита в интенет-банках АйМаниБанка:

— лимит на операции в торгово-сервисных предприятиях (лимит «Допустимая сумма безналичных операций»);

— лимит на интернет-транзакции, проводимые через интернет-банки iClick, Ratingoff (лимит «Допустимая сумма операций в интернет»).

Таким образом, для всех исходящих переводов «с карты на карту» со стороны АйМаниБанка установлены следующие ограничения:

— не более 100 000 рублей в день;

— не более 500 000 рублей в календарный месяц;

— не более 50(Пятидесяти) операций в календарный месяц

Лимиты/ограничения со стороны внешних получателей

1. переводы на Кукурузу

На саму Кукурузу нельзя переводить за раз более 75 000 рублей, за последние 30(Тридцать) дней более 450 000 рублей. На 1(Один) паспорт можно оформить до 3(Трех) Кукуруз. Однако, лимит в размере 450 000 рублей будет действовать для всех 3(Трех) карт сразу, никакого увеличения лимита с каждой новой Кукурузой не происходит. Более того, надо внимательно отслеживать операции MoneySend-а по всем продуктам РНКО «Платежный Центр», которая эмитирует карту Кукуруза, т.к. лимит в размере 450 000 рублей за последний 30(Тридцать) дней действует для всех ее карточных продуктов.

Имейте также в виду, что Кукуруза является предоплатной картой и на ней единовременно не может находиться сумма более 100 000 рублей, включая авторизованные, но не списанные еще операции.

Переводы с Кукурузы на Tinkoff Black уменьшают сумму партнерских пополнений, установленную в ТКС на уровне 300 000 рублей в месяц.

2. переводы из интернет-банка Тинькофф Кредитные Системы

Не более 50 000 рублей в календарный месяц. Не более 2(Двух) переводов в месяц. Переведенная сумма в размере 50 000 рублей уменьшает сумму партнерских пополнений, установленную в ТКС на уровне 300 000 рублей в месяц.

3. переводы из электронного кошелька Tinkoff Wallet

Пополнение кошелька. Не более 75 000 рублей за последние 30(Тридцать) дней. Не более 5(Пяти) операций в день, не более 20(Двадцати) операций пополнения в месяц.

Вывод средств из кошелька. До 30.06.2014 можно бесплатно вывести 40 000 рублей. С 01.07.2014 бесплатными останутся только пополнения кредитных карт ТКС и переводы между электронными кошельками Tinkoff Wallet.

Пополнения Tinkoff Black через электронный кошелек Tinkoff Wallet не уменьшают ежемесячную сумму партнерских пополнений, установленную в ТКС на уровне 300 000 рублей в месяц, однако до 30.06.2014 лимитированы суммой 40 000 рублей, а с 01.07.2014 вообще становятся платными.

4. переводы на дебетовую карту Европлана

Не более 100 000 рублей за раз. Не более 700 000 рублей в день/месяц.

в) списание денег с карточного счета

1. переводы на Кукурузу — деньги списываются стабильно на 2(Второй) рабочий день;

2. переводы из интернет-банка ТКС — деньги списываются на следующий рабочий день;

3. переводы на электронный кошелек Tinkoff Wallet — деньги списываются на 2(Второй) рабочий день

6.1. Платный он или нет? ▼В настоящем разделе рассматриваем исходящий межбанк, совершаемый исключительно через интернет-банки iClick. Межбанк, который потенциально можно совершить через операциониста отделения АйМаниБанка, во внимание не принимается, т.к., во-первых, такого рода межбанк в АйМаниБанке дюже дорогой (0,2% от суммы перевода, мин. — 20 рублей, макс. — 3 000 рублей), во-вторых, далеко не у всех читающих FAQ, есть возможность посещать немногочисленные отделения АйМаниБанка.

Тарифы на межбанк через интернет-банк iClickустановлены в п. 10 тарифа на Автокопилку. В п. 10 автокопилочного тарифа сказано, что взимание комиссий при межбанке, осуществляемом через интернет-банки iClick, регулируется разделом 8 Тарифов на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) физлиц.

Согласно п. 8.4 тарифов на РКО для физлиц, переводы денежных средств через интернет-банки iClick и Ratingoff являются бесплатными за одним исключением. Суммы, поступившие на счета АйМаниБанка безналично, в размере более 200 000 рублей в день обязаны отлежаться 5(Пять) рабочих дней, прежде чем быть отправлеными куда-то еще бескомиссионно. В противном случае, взимается существенная комиссия в размере 5(Пять) процентов (п. 8.5 тарифов на РКО физических лиц).

Под безналичными поступлениями на счет понимаются:

— межбанковские переводы;

— с2с-переводы (переводы «с карты на карту»);

— поступления на карточный счет из платежных систем Qiwi и Лидер

Под понятие «безналичные поступления» не подпадают:

— поступления на карточный счет через cash-in-ы ОРС-банкоматов;

— поступления на карточный счет через отделения АйМаниБанка (через операциониста, через платежный терминал АйМаниБанка, через cash-in банкоматы АйМаниБанка)

Обратите внимание, что 5%-ая комиссия взимается только за отправку межбанковского перевода в другой банк. Любые внутрибанковские переводы, включая внутрибанковские переводы другому физическому лицу, под 5%-ую комиссию не подпадают. И уже не важно, отлежавшие ли 5(Пять) дней суммы мы переводим внутри АйМаниБанка или нет. Главное, что это внутрибанковский перевод, который не подвержен 5%-ой комиссии.

5%-ая комиссия взимается только с суммы превышения 200-тысячного порога. Возьмем, к примеру, этот случай. Форумчанин перевёл межбанком за день всего 208 000 рублей. С него была удержана 5%-ая комиссия в сумме 400(Четыреста) рублей. Берём от 8 000 рублей 5(Пять) процентов и получаем искомую сумму комиссии.

Существует, казалось бы, банальный способ для обхода этой 5%-ой комиссии. Открываем в интернет-банке iClick счет-сейф. Входящим межбанком переводим деньги именно на него, а не на карточный счет. С учетом короткого операционного дня (до 15:00 по Москве) денежке, скорей всего, придется отлежаться на счете-сейф один день. На следующий рабочий день через интернет-банк iClick переводим сумму вчерашнего входящего межбанка на карточный счет Автокопилки и с него отправляем исходящий межбанк по назначению. Деньги пришли на один счет, ушли с другого, никаких оснований для взимания 5%-ой комиссии, вроде бы, нет.

Однако, если внимательно вчитаться в пояснения ПБ, то станет очевидно, что АйМаниБанк отслеживает срок нахождения поступивших безналично средств с момента их зачисления в не зависимости от того, на каком счету эти средства находятся. Поэтому использование разных счетов не сможет уберечь Вас от 5%-ой комиссии.

Отвечая на вопрос, вынесенный в наименование раздела, можно утверждать следующее:

— если Вы активно не управляете собственными финансами и периодически не гоняете денежку между своими счетами, включая карточный счет в АйМаниБанке, а тихо-мирно копите денежку на счете-сейф Автокопилки, то для Вас межбанк всегда будет стабильно бесплатным, не зависимо от сумм перевода;

— если Вы рассматриваете карточный продукт Автокопилка как временное убежище для своих капиталов и часто пользуетесь входящим и исходящим межбанком, то именно для Вас всегда будет существовать опасность попадания на обозначенную 5%-ую комиссию. Чтобы быть уверенным, что Вы на нее никогда не попадёте, можно порекомендовать в спорных ситуациях переводить исходящим межбанком не более 200 000 рублей за день.

6.2. Лимиты ▼

Ситуация с лимитами на межбанк сейчас в АйМаниБанке двоякая: в интернет-банке iClick их нет, в интернет-банке Ratingoff лимиты на межбанк жестко завязаны на дневной лимит на покупки. Как такое может быть в рамках одного банка — это умом не понять. В результате, получается, что в интернет-банке iClick межбанк безграничен, а в Ratingoff-е ограничен 100 000 рублями в день, 1 000 000 рублей в месяц.

Когда будете переводить деньги через безграничный межбанк iClick-а, обращайте внимание на норму о взимании 5%-ой комиссии, если сумма в размере 200 000 рублей и более поступила на карточный счет межбанком и пролежала на нем менее 5-ти дней.

В качестве подтверждения постулата о безграничности межбанка в iClick-е можно привести следующие примеры крупных бескомиссионных переводов:

— 367 000 рублей;

— 400 000 рублей;

— 520 000 рублей;

— 700 000 рублей.

6.3. Рейсы ▼

Чтобы денежка была отправлена текущим днем, надо успеть оформить платежку до 15:00 по московскому времени. Час 15:00 является ориентировочным. Даже, если Вы отправите межбанк, к примеру в 15:06 по Москве, то денежка может быть отправлена в другой банк текущей датой.

Чем дальше от Москвы на восток, тем операционный день становится все длиннее и длиннее.

Суммируем:

— платежи, отправленные до 15:00 по Москве, уходят текущим рабочим днем. Оформите платежку где-то до 10:00, то деньги уйдут либо 2-ым рейсом (зачисление в банке-получателе начиная с 14:30), либо 3-им (начиная с 16:30). Оформите платежку где-то после 10:00, то деньги уйдут либо 3-им (зачисление в банке-получателе начиная с 16:30) или 4-ым рейсом (начиная с 18:30). На практике АйМаниБанк очень-очень часто сбрасывает оформленные платежки, независимо от времени их оформления, на последний для него 4-ый рейс;

— платежи, оформленные после 15:00 по Москве, уходят следующим рабочим днем. Причем в следующий рабочий день Ваша денежка может уйти также неприятным 4-ым рейсом;

— платежи, оформленные в выходные или праздники, уходят в первый рабочий день, следующий за выходными или праздниками. И здесь Вы можете не избежать неприятного попадания на 4-ый рейс.

Таким образом, чем раньше Вы оформили и подтвердили платежку, тем больше вероятность того, что деньги будут отправлены в банк-получатель текущим днем, хотя и достаточно поздно. Старайтесь не делать ошибок и оформлять платежные поручения на межбанковские переводы в выходные и праздничные дни.

При отправке межбанка всегда надо помнить, что в самом процессе принимают участие 2(Два) банка (один отправляет, другой принимает), и от «привычек» обоих банков зависит время зачисления денег на конечный адрес.

К примеру:

— Банк Русский Стандарт зачисляет переводы текущим днем также все 4(Четыре) рейса, но отображает деньги в интернет-банке на следующий день ближе к обеду;

— ТКС на свои карточные счета зачисляет переводы текущим днем только 3(Три) первых рейса. Соответственно, если АйМаниБанк «сбросит» Ваш перевод на 4(Четвертый) рейс (что очень часто происходит), то Ваша денежка будет зачислена на счет следующим операционным (календарным) днем.

На свои депозитные счета ТКС зачисляет все 4(Четыре) рейса текущим днем. Точнее будет сказать, что первые три рейса будут зачислены день-в-день. Sms-ка о поступлении на депозитный счет денежки четвертого рейса прилетит в 09:00 по Москве следующего дня, но деньги, всё равно, будут зачислены предыдущим днем, т.е. днем отправления денег с Автокопилки.

6.4. Отложенные переводы ▼

Представлены в обоих интернет-банках: iClick и Ratingoff. Никаких преимуществ в рейсах отправки отложенные межбанковские переводы по сравнению с обычными межбанковскими переводами не имеют: всё отправляется, теми же 2-ыми, 3-ими, либо 4-ыми рейсами.

В Ratingoff можно запланировать отложенный межбанковский перевод сразу, не оформляя предварительно шаблон на перевод. Другими словами, когда хотим, на какую сумму хотим, тогда отложенный перевод формируем.

В iClick-е в плане отложенных межбанковских переводов всё построено через то самое место. Последовательность здесь следующая:

— во-первых, надо обязательно перевести денежку по тому адресу, на который Вы планируете слать отложенные переводы. Таким образом, оформить отложенный перевод с чистого листа Вам не удастся, в отличие от Ratingoff;

— во-вторых, в тестовом переводе должна быть обозначена та сумма, которая в дальнейшем будет фигурировать в отложенных переводах. Менять сумму перевода в шаблоне iClick не позволяет. Если видите, что отложенный перевод надо провести на сумму, отличную от суммы шаблона, то Вам придется заново прогонять тестовый перевод по тому же адресу, но уже на новую сумму;

— в-третьих, только переведя денежку по адресу, на который в дальнейшем предполагаем слать отложенные переводы, и только на ту сумму, которую в дальнейшем планируем переводить, можно сформировать шаблон, на базе которого впоследствии при желании имеется возможность оформить отложенный межбанковский перевод.

7.1. За что даётся ▼Дается за заправки. MCC-коды: 5172, 5541, 5543, 5983.

В последних Тарифах от 01.03.2014 (п. 5.2.) прописана возможность проведения АйМаниБанком неких маркетинговых акций, подразумевающих наличие (временное? постоянное?) повышенного cash back-а. Наверное, что-то вроде 5%-го cash back-а по карте Tinkoff Black с назначаемыми ежеквартально категориями товаров и услуг. Однако ни одного прецедента подобного рода праздника жизни на улице Автокопилочного cash back-а ещё не случалось.

7.2. Сколько даётся ▼

Величина cash back-а — 2,5(Две целых пять десятых) процента. Подоходный налог с cash back-а не взимается.

7.3. Как быстро даётся ▼

На баланс карты cash back начисляется в течение нескольких минут после совершения транзакции. Как только Вы заправились, при подключенном sms-информировании Вам поступает sms-ка, в которой обозначается сумма авторизованного платежа за заправку и тут же указывается окончательная величина cash back-а.

На карточный счет cash back зачисляется по истечении 3-5 дней, одновременно со списанием с карточного счета суммы платежа за заправку.

9.1. Первый периметр — Ваш финансовый разум
Карта с магнитной полосой, без чипа. Одно из предназначений карты — снятие наличных в чужих банкоматах.Для такого тяжелого случая целесообразно выстроить два периметра безопасности. Первый периметр — это Ваш финансовый разум.

Основное правило: деньги на карточном счету — это всегда зло. Много денег на небезопасной карте — зло в квадрате.

Если Вам в карте дороги цифры 100 000(Сто тысяч) рублей, в точности соответствующие дневному лимиту на снятие наличных, то старайтесь минимизировать период времени между зачислением и снятием денег. Если Вы действительно хотите накапливать на карте большие суммы, то нигде не светите ее или старайтесь хранить деньги на счете-сейф. Если для Вас Автокопилка — карта для текущих потребностей в наличных деньгах или текущих потребностей по заправке автомобиля, то держите на ней ровно столько, сколько Вам необходимо.

9.2. Второй периметр — лимиты ▼

Лимиты в АйМаниБанке можно установить:

— on-line, в интернет-банках iClick и Ratingoff;

— в течение дня после написания и отправления на info@imoneybank.ru соответствующих Заявлений.

Если на отосланное сегодня на info@imoneybank.ru заявление не поступило в тот же день ответа со стороны техподдержки банка, то на следующий день стоит начинать беспокоиться судьбой своего заявления посредством телефонного звонка на 8-800-510-00-00.

Виды лимитов:

9.2.1 запрет трансграничных операций за пределами РФ

Пишется заявление от руки, и либо передается в отделение АйМаниБанка, либо сканируется и отсылается на info@imoneybank.ru.

Написали заявление, получили подтверждение, все равно не поленитесь проверить лимит. К примеру, можно попробовать пожертвовать 100(Сто) рублей на wikipedia.

Запрет трансграничных операций считается одним из необходимых лимитов в свете возможной компрометации Вашей карты с последующим мошенническим снятием денег где-нибудь в США или солнечном Вьетнаме.

9.2.2 запрет операций в сети интернет (CNP — Card Not Present)

Пишется соответствующее заявление и либо передается в отделение АйМаниБанка, либо сканируется и отсылается на info@imoneybank.ru.

Обратите внимание на то, что при наличии запрета на совершение операций в интернете (CNP), Вы не сможете переводить денежку на Кукурузу. Также надо понимать, что лимит CNP является более всеобъемлющим и потому более надежным, нежели on-line лимит на операции в интернете (п. 9.2.3).

9.2.3 лимит на операции в интернете

По умолчанию устанавливаются следующие ограничения на операции в интернете:

— сумма операций в месяц — 500 000 рублей;

— количество операций в месяц — 50.

Лимит на сумму и количество операций в сети интернет можно изменить:

— в режиме on-line в интернет-банках iClick или Ratingoff. Правда изменению доступна только сумма операций. Количество операций on-line поменять нельзя;

— написав соответствующее заявление и либо отнести его в ближайшее отделение АйМаниБанка, либо отсканировать и отправить на info@imoneybank.ru.

Как следует из разъяснения Представителя Банка, в этот лимит включаются все операции, проводимые в интернете и завязанные на платежи с использованием реквизитов Автокопилки, включая секретный код. Казалось бы, перед нами полный аналог предыдущего лимита CNP, только его on-line версия. Но это не совсем так.

В лимит на операции в интернете включаются, как установлено до настоящего момента опытным путем, 2(Два) типа операций:

— все платежи (именно платежи, но никак не переводы), проводимые в интернет-банках iClick и Ratingoff. К платежам относим всякую оплату мобильных телефонов, услуг интернет-провайдеров, кварплаты и т.д. Межбанковские внешние и внутренние переводы сюда не относятся;

— некоторые (к сожалению, не все) операции оплаты товаров и услуг в интернете, завязанные на ввод реквизитов Автокопилки при осуществлении платежей.

Почему некоторые, но не все. Внимательно читаем ответ Представителя Банка на отзыв probkovorot-а в Народном Рейтинге. Форумчанин закрутил в ноль лимит на операции в интернете и потом легко и непринужденно оплатил Автокопилкой мобильную связь на сайте МТС. Как такое могло произойти?

По данному вопросу в личной почте проводились консультации с Представителем Банка и с его стороны было заявлено дословно следующее: «Правда в том что платежи на сайте мтс имеют тип операции не e-commerсe.» И далее «Вот тут начинается самое интересное… все зависит от того, как настроены платежи на стороне агрегаторов, каким образом они принимают к оплате карты. (Аналог МСС кодов )».

Сами делайте выводы о непробиваемости данного лимита, если не всё при установке лимита зависит от самого АйМаниБанка. Чтобы не сложилось ощущение, что приведенный в настоящем пункте пример с оплатой на сайте МТС является единичным, вот ещё один пример успешной оплаты в интернете при закрученном лимите.

Однозначно то, что оффлайн лимит на CNP (п. 9.2.2) обезопасит Вас от всех интернет-операций, т.к. при CNP происходит блокировка секретного кода независимо от типов операций. Настоящий on-line лимит на интернет-операции 100%-ой гарантии, к сожалению, не предоставляет.

9.2.4 допустимое снятие наличных и допустимая сумма безналичных операций

Допустимое снятие наличных включает у нас не только снятие наличных в банкоматах, но и кассах банков. Здесь, вроде бы, всё понятно. Гораздо важнее понять, что АйМаниБанк вкладывает в понятие «сумма безналичных операций». Под безналичными операциями подразумевается:

— оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях;

— исходящий MoneySend (к примеру, на Кукурузу).

Межбанковские переводы, как внешние, так и внутренние, напрямую в расходовании лимита на безналичные операции участия не принимают. Однако, если в интернет-банке Ratingoff Вы попробуете перевести межбанком сумму, превышающую установленный по умолчанию дневной лимит на допустимые безналичные операции (100 000 рублей), то это окажется невозможным, т.к. в Ratingoff-е максимальная сумма межбанковских переводов завязана на максимальную дневную сумму допустимых безналичных операций. В iClick-е привязки межбанка к максимальному дневному лимиту на безналичные операции не существует.

По умолчанию устанавливаются следующие лимиты:

— допустимое снятие наличных в день (суммарно банкоматы и ПВН) — 100 000 рублей;

— допустимое снятие наличных в месяц (суммарно банкоматы и ПВН) — 1 000 000 рублей;

— допустимая сумма безналичных операций в день — 100 000 рублей;

— допустимая сумма безналичных операций в месяц — 1 000 000 рублей

Данные лимиты можно изменить:

— в режиме on-line в интернет-банках iClick и Ratingoff;

— заполнить заявление от руки и либо отнести в ближайшее отделение АйМаниБанка, либо отсканировать и отослать на info@imoneybank.ru.

Уменьшение лимитов ниже установленных по умолчанию, как правило, не вызывает вопросов со стороны АйМаниБанка и проходит на ура, как в интернет-банках, так и по заявлениям. Однако при желании увеличить лимиты на допустимое снятие наличных или на допустимую сумму безналичных операций сверх выставленных по умолчанию Вы обязаны обосновать причину их увеличения. В простом заявительном порядке увеличение лимитов на снятие наличных и безналичных операций сверх установленных по умолчанию в АйМаниБанке не происходит. В интернет-банках iClick и Ratingoff изначально установленная величина дневного лимита на снятие наличных и на безналичные операции в размере 100 000 рублей является предельной. В режиме on-line увеличить данный дневной лимит свыше 100 000 рублей не представляется возможным.

9.3. Счет-сейф ▼

а) что это такое

Когда деньги находятся на карточном счету, то риск их утраты, при прочих равных, гораздо выше, нежели денег, положенных на специальный депозитный счет. Таким специальным депозитным счетом и является счет-сейф. Деньги с карточного счета Автокопилки на счет-сейф можно перевести либо через интернет-банк iClick (через интернет-банк Ratingoff этого сделать нельзя), либо, зная номер счета-сейф, межбанковским переводом из другого банка. Деньги со счета-сейф можно перевести только на карточный счет Автокопилки. В этом особенность режима использования счета-сейф. С него нельзя напрямую снять деньги, только через карточный счет Автокопилки. С него нельзя перевести деньги на счет, отличный от карточного счета Автокопилки. Все переводы со счета-сейф делаются только на карточный счет Автокопилки.

Очень удобно излишки денег, которые не планируется в обозримом будущем тратить по карте, складывать на этот счет-сейф, а при необходимости потребовавшиеся суммы переводить со счета-сейф обратно на Автокопилку. Это:

— во-первых, безопасно, т.к. в случае компрометации Вашей Автокопилки у злоумышленников не будет доступа к счету-сейф;

— во-вторых, надежно, т.к. доступ к счету-сейф, в отличие от карточного счета Автокопилки, дополнительно защищен ПИН-кодом;

— в-третьих, денежно, т.к. ставка по счету-сейф фиксируется на весь срок действия Автокопилки.

ПИН-код (4 цифры) устанавливается владельцем Автокопилки при его открытии в интернет-банке iClick. Обратите внимание, что при шестикратном неверном вводе ПИН-кода происходит временная блокировка доступа к счету-сейф. Через 30(Тридцать) минут все отвисает и Вы заново имеете возможность возобновить подбор туго и надолго забытого ПИН-кода.

В общем и целом можно себя не мучить подбором забытого к счету-сейф ПИН-кода. Выбираем эту последовательность опций в интернет-банке iClick. Вводим своё Ф.И.О., день рождения, паспортные данные, кодовое слово из Заявления-Анкеты и система сама предложит задать Вам новый код к счету-сейф.

Счет-сейф является вкладом и как на любом вкладе процентная ставка здесь фиксируется на весь срок действия вклада. Обратите внимание, что ставка будет фиксироваться на дату первоначального взноса. Срок действия счета-сейф полностью соответствует сроку действия карты Автокопилки. Даже если Вы открыли счет-сейф намного позже карты, в договоре на счет-сейф будет указана дата открытия, полностью совпадающая с датой открытия карты Автокопилка. Срок окончания счета-сейф совпадает со сроком окончания Автокопилки.

б) как его открыть

Открыть счет-сейф Вы можете самостоятельно в интернет-банке iClick (в интернет-банке Ratingoff он не открывается). Также возможно открытие счета-сейф в отделениях АйМаниБанка.

Для открытия счета-сейф в интернет-банке iClick Вам необходимо выбрать следующую последовательность действий:

— чмокаем на свою карту на первой странице интернет-банка iClick;

— в новом меню выбираем опцию «Действия по карте»;

— среди трех подменюшек выбираем опцию «Сейф операции».

Вываливается менюшка, в которой Вам предлагается задать ПИН-код доступа к счету-сейф (4 цифры). Справившись с этим нехитрым заданием, Вы получаете доступ к своему личному счету-сейф, открытому в дополнение к Вашей Автокопилке. В дальнейшем, чтобы не проделывать трехэтажный путь к своему сейфу, а иметь возможность прямого доступа к нему с первой страницы интернет-банка iClick, крайне рекомендуется кликать на такой вот золотой ключик.

После открытия счета-сейф в интернет-банке iClick в любом отделении АйМаниБанка можно получить бумажный экземпляр договора по данному счету с подписью и печатью. Как вариант, можно самому в интернет-банке iClick распечатать уже заполненный договор на счет-сейф и с этим экземпляром отправиться в отделение на подпись.

в) где найти номер счета-сейф

К сожалению, напрямую номер счета-сейф нигде не указывается. Его даже нет в договоре на сам счет-сейф, который можно распечатать и отнести/отправить по почте на подпись в банк в интернет-банке iClick. Замалчивание номера счета-сейф — целенаправленная политика банка. Поэтому приходится использовать партизанские методы его добычи.

Номер счета-сейф можно увидеть 2 (Двумя) способами:

в интернет-банке iClick

Для этого, заходим в интернет-банке iClick в сам счет-сейф и отжимаем опцию «Выписка по счету». В операциях, относящихся к начислению процентов, приходящихся на счет-сейф, указывается номер самого счета-сейф. Если у Вас ежемесячное начисление процентов, то номер счета-сейф будет отражаться в выписке с периодичностью раз в месяц. При ежедневном начислении — каждый день.

в интернет-банке Ratingoff

У многих владельцев Автокопилки начисление процентов происходит 1(Один) раз в месяц, и ждать, когда они капнут, чтобы только увидеть номер счета-сейф, не всегда удобно. Чтобы избежать мук ожидания, можно перевести тестовую сумму с карточного счета Автокопилки на счет-сейф и в интернет-банке Ratingoff в проводке между карточным счетом и счетом-сейф увидеть номер счета последнего. К сожалению, в интернет-банке iClick номер счета-сейф при таких операциях не отражается, поэтому приходится задействовать сразу два интернет-банка: сначала iClick, чтобы перевести деньги с карточного счета на счет-сейф (т.к. данная операция возможна только в iClick-е), а затем бежать в Ratingoff и смотреть номер счета-сейф, отраженного в проводке.

9.4. Временная блокировка карты

В АйМаниБанке существует 2 (Два) вида блокировок карты: временная и постоянная. При временной блокировке карта блокируется на 2(Два) дня и по истечении этого срока происходит ее автоматическая разблокировка. При постоянной блокировке мы прощаемся с картой, т.к. ее разблокировка уже невозможна. Можно только подойти в отделение и написать заявление на перевыпуск новой карты или запускать по новой процедуру оформления карты через заполнение on-line формы или звонка на 8-800-510-00-00

Временную блокировку карты можно установить:

— позвонив по номеру 8-800-510-00-00;

— отправив sms типа «BLOK*XXXX», где XXXX — последние четыре цифры Вашей карты, на номер 8(903) 767-67-65, если у Вас подключен sms-банк;

— воспользовавшись соответствующей опцией в интернет-банке iClick или Ratingoff.

При временной блокировке теряется возможность совершения расходных операций с карты. Нельзя снять деньги с банкомата, нельзя оплатить покупку в интернете, нельзя перевести деньги MoneySend-ом на Кукурузу. Однако сохраняется возможность пополнения карты. Можно, к примеру, пополнить карту через внешний межбанк. Таким образом, при временной блокировке карточный продукт «Автокопилка» превращается в классический пополняемый депозит без возможности расходования средств.

Снимается временная блокировка всегда через звонок на 8-800-510-00-00, других способов не существует.

9.5. Sms-информирование

Sms-информирование в АйМаниБанке платное. Берут 35(Тридцать пять) рублей в месяц. Комиссия взимается в последний день месяца за следующий календарный месяц. Вместе с тем в интернет-банке iClick существует возможность в режиме on-line подключать/отключать себе sms-информирование. Опция «sms-банк» на предыдущем скриншоте не должна Вас смущать. Просто в АйМаниБанке совместили воедино возможность отсылки sms-запросов с sms-информированием по карте и обозвали это всё sms-банком.

Отдельные умные головы уже успели совместить информацию из первого абзаца и задаться вопросом, а можно ли избегать ежемесячной комиссии за sms-информирование, просто в последний день месяца отключая опцию в интернет-банке iClick? Пробуйте, пока статистика по данному вопросу на форуме отсутствует. Только имейте в виду, что снятие галочки с опции «Sms-банк» в интернет-банке iClick не означает автоматического отключения sms-информирования. Sms-информирование будет отключено, когда Вы получите подтверждающий sms об этом.

Есть целых 2(Два) исключения, когда платное sms-информирование перестает быть таковым:

Исключение 1. В начале месяца всем владельцам Автокопилки абсолютно бесплатно рассылается sms о величине начисленных за месяц процентов. Не важно, капают ли Вам проценты каждый день или раз в месяц, всё равно Вы получите эту sms-ку. Не важно включено или отключено у Вас sms-информирование, всё равно sms-ку получите. Это своего рода бесплатный sms-подарок от банка.

Исключение 2. Контролировать факт поступления sms-ок можно не только через мобильные телефоны, но и через интернет-банк iClick, в котором в самом верху между опцией «Профиль» и «Выход» есть опция «Сообщения». Это хранилище sms-ок пополняется всегда и для всех, не зависимо от того подключено ли у Вас платное sms-информирование или нет. Это своего рода ответ АйМаниБанка на статью 9 ФЗ «О Национальной платежной системе», обязывающую российские банки оповещать владельцев карт о совершенных по ним операциях. Вы можете быть не подключены к платному sms-информированию по Автокопилке, но все операции по карте будут отражаться в iClick-е. Вам достаточно зайти в интернет-банк и удостовериться в этом.

Sms-информирование в АйМаниБанке:

— во-первых, достаточно полноценное: sms-ки приходят не только о списаниях, поступлениях средств, но и об отказах в авторизациях;

— во-вторых, его можно признать вменяемым: больших задержек с поступлением sms-ок не наблюдается.

Обратите внимание, что sms-информирование предоставляется исключительно по карточному счету Автокопилки, по счету-сейф никаких sms-ок Вы получать не будете, к примеру:

Случай 1. Любое движение денежных средств по карте будет продублировано sms. Даже если авторизация по Автокопилке не прошла, Вам придет sms с отказом. В то же время, если Вы отправили деньги межбанком напрямую на счет-сейф, то никакой sms-ки о зачислении денег на счет-сейф Вы не получите.

Случай 2.То же sms-неравенство наблюдается при информировании о величине процентов начисленных по итогам месяца. В начале месяца владельцам Автокопилки приходят sms-ки о величине начисленных за месяц процентов в не зависимости от того, начисляются ли Вам проценты ежедневно или только раз в месяц, Однако, если Вы держите деньги на счете-сейф, то sms-ки по нему о начисленных по итогам месяца процентах не поступают.

Справочно: очень удобно отслеживать, сколько денег осталось на карточном счету, сохраняя на телефоне последнюю sms-ку по карте. Однако, даже если Вы успешно затерли последнюю, то нет оснований для расстройства, т.к. с 03.12.2013 АйМаниБанк отменил комиссию за запрос баланса во всех российских банкоматах.

9.6. ПИН-код ▼

Количество допустимых неправильных вводов ПИН-кода равняется трем в день. Далее карта блокируется.

Возможность смены пин-кода по карте предусмотрена только в собственных банкоматах.

Если забыли ПИН, то звоните в call-центр. Сначала спросят паспортные данные, номер карты и сумму на счете, а затем вышлют ПИН по sms.

9.7. Изъяны безопасности

— отсутствие чипа на карте.

Справочно: выпуск чиповых карт сначала планировалось начать где-то с ноября 2013 г. По состоянию на октябрь 2013 г. обещали в начале 2014 г.. Но пока ничего не сделано;

— отсутствие технологии 3D-Secure при совершении транзакций через интернет. Планировалось внедрить в начале 2014 г. Но пока воз и ныне там;

— неумение/нежелание вести претензионную работу по оспариванию сумм, снятых с карты мошенническим путем.