Что такое ипотека с господдержкой, кто может получить льготный кредит, и как долго это будет работать?

Материал еженедельника Шанс, г. Красноярск

После резкого повышения ключевой ставки до 17 % в декабре прошлого года банки были вынуждены поднять проценты по кредитам. Выдача ипотеки практически остановилась: многомиллионные займы под 18-22 % годовых оказались неподъемными. Тревогу забили и банкиры, и строители: не выдаются кредиты — не покупаются квартиры — останавливаются стройки. По данным портала Sibdom.ru, в Красноярске почти 80% квартир в новостройках продавались с помощью ипотечных кредитов!

Чтобы не усугублять кризис, правительство разработало программу ипотеки с господдержкой. Суть ее проста: банк выдает кредит по сниженной ставке — не выше 12 % годовых, а за это получает бюджетные субсидии. Программа стартовала 13 марта, в этот день было издано Постановление правительства РФ №220 о субсидировании ипотеки. В нем указаны требования к банкам, условия участия и сроки. Окончание программы назначено на 1 марта 2016 года, однако надо учесть, что это крайний срок получения кредита, а не подачи заявки. Обычно на то, чтобы банк одобрил покупку конкретной квартиры, дается два месяца. Так что, собираясь брать кредит, надо учитывать срок, который требуется банку на изучение документов. Выходит, заявку стоит подавать не позднее 31 декабря 2015 года. Правда, программа может быть свернута и раньше: если закончатся выделенные на субсидию 20 млрд рублей или если ключевая ставка вновь вернется к значению 8,5%.

Для кого?

Как и любая госпрограмма, льготная ипотека имеет ряд ограничений. По сниженной ставке можно купить только объект долевого строительства — только что поостренные и строящиеся дома, а также таунхаусы с участками (согласно ФЗ №214), вторичное жилье по этой программе купить нельзя.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20%, срок кредита — не более 30 лет, при этом заемщик должен быть старше 21 года и к моменту погашения еще не достигнуть пенсионного возраста (60 лет для мужчин и 55 для женщин).

Важное условие: заемщик должен обязательно заключить договор личного страхования и застраховать квартиру. Страховки действуют в течение года, и их обязательно нужно продлять, иначе ставка может быть повышена. Ограничена и сумма кредита: максимум, что может выдать банк, — три миллиона рублей. Этого вполне достаточно, чтобы купить двухкомнатную, а в некоторых случаях и трехкомнатную квартиру.

Где получить?

Право выдавать льготную ипотеку получили около 30 банков, прошедших строгий отбор: уставной капитал должен быть выше 25 млрд рублей, а доля кредитов физическим лицам, за исключением ипотечных, — не более 40% активов. В обмен на получение субсидии кредитным организациям придется выполнить некоторые условия: в течение трех лет эти банки должны каждый месяц на 1% увеличивать объемы жилищного кредитования и выдачу займов малому и среднему бизнесу. Также им запрещено на этот срок выплачивать вознаграждение руководству и повышать зарплаты.

Тем не менее, список желающих выдавать льготную ипотеку постоянно увеличивается.

К примеру, в Красноярске, уточняет портал «Финансист», можно оформить такой кредит в следующих банках: ОАО «Ак Барс», АО Банк ИТБ, ОАО «Банк Москвы», ПАО «Банк Открытие», ПАО ВТБ24, АО «Газпромбанк», ПАО «Дальневосточный банк», АО «КБ ДельтаКредит», ООО КБ «Интеркоммерц», ОАО Банк «Левобережный», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», ОАО «Россельхозбанк», ПАО АКБ «Российский капитал», Восточно-Сибирский банк ОАО «Сбербанк России», АКБ «Связь-Банк», СКБ-банк, АО «ЮниКредит Банк» и Красноярский краевой фонд жилищного строительства.

На какие объекты?

Следует иметь в виду: не все новостройки Красноярска соответствуют требованиям программы. Так, например, несколько популярных жилых комплексов, строящихся на федеральной земле, юридически не являются объектами долевого строительства, на них оформляется договор переуступки прав и по сути такие квартиры — вторичное жилье. Каждый банк самостоятельно формирует список аккредитованных домов, учитывая степень готовности объекта, наличие финансовых гарантий или страховки, темпы строительства, изменения в проектной декларации, а также репутацию застройщика.

Впрочем, среди предложений можно найти и ипотеку под 10 % годовых — ниже, чем предусмотрено программой господдержки. Это либо предложение для нескольких жестко обозначенных категорий граждан (например, многодетных семей), которое субсидируется в рамках федеральных жилищных программ, либо совместная акция банка и застройщика. Строительная компания дает покупателю скидку, в результате переплата по кредиту снижается.

Надо сказать, программа уже дала свои плоды: согласно отчету управления Росреестра по Красноярскому краю, количество ипотечных сделок, в начале года снизившееся почти на 80%, сейчас постепенно растет.

Так, если в марте с помощью ипотеки было куплено всего 65 квартир в новостройках, то в апреле их уже было 220, в мае — 273, а в июне, который традиционно считается началом «мертвого сезона», — 264, и это почти на 40% больше, чем в июне прошлого года!

Правда, Минфин буквально на днях уже выступил с предложением вдвое сократить объем финансирования программы, дескать, ключевая ставка снижается, денег на субсидии нужно меньше. Так что, как знать, успеют ли все страждущие новых квартир вскочить на подножку паровоза льготной ипотеки.

Диана Демина