Банк ИТБ, он же Коммерческий Банк Инвестрастбанк, он же (как подано на сайте) — Правильный Ипотечный Банк.
Там же банк предлагает оформить бесплатную дебетовую карту мгновенной выдачи, но мне не удавалось её получить в течение двух недель. Наконец, когда карты завезли — поехал оформляться.

Оформление недолгое, карту выдают вот в таком конвертике:

Внутри есть скромная инструкция про интернет-банк, который называется «Заплати онлайн».

Я сначала подумал, что «Заплати Онлайн» это сторонний ИБ и плод труда независимого разработчика, но похоже, что это разработка от ИТБ.

В этом ИБ предлагают регистрироваться клиентам других банков, но смысла в этом я не увидел — не сделать ничего, карты других банков не регистрируют, а в самом интернет-банке настойчиво предлагают дистанционно заказать карту ИТБ и потом уже делать оплату чего-либо. Возможно, что так я мог дистанционно заказать себе карту.

Карта называется «Банк под рукой. Деньги без хлопот»:

Как видите, карта безымянная, но с чипом. И хоть на сайте рекламировалась Visa Instant Issue, мне выдали Mastercard. Она тоже по тарифам бесплатная на 1 год, далее — 150 руб/год.

На карту начисляется доход, 8% годовых. Обратил для себя внимание на немаловажный пункт в тарифах, что взимается комиссия 10% за «Зачисление на счет денежных средств, поступивших безналичным путем по договорам займа и покупки ценных бумаг от юридических лиц». Иначе говоря, с webmoney через гарантийное агентство на эту карту лучше не выводить деньги…

Снятие наличных без комиссии — только в родных банкоматах. А у нас, к слову, в городе один-единственный банкомат — в офисе. Снятие у партнеров — банка Москвы и ВТБ24 — 0,5% комиссии. SMS-информирование бесплатное.

Из любопытного также — межбанковские переводы за 25 руб и единые реквизиты пополнения счета для всех клиентов ИТБ такого плана:

Счет получателя: 30232810200000000000. Назначение платежа: Для зачисления на карту № (укажите 16-значный номер Вашей карты), ФИО (укажите полностью в именительном падеже). НДС не облагается.

Уверен, что пригодится кому-нибудь для создания оборотов ;)

Интернет-банк «Заплати Онлайн» не предусматривает постоянный пароль для входа. Каждый раз нужно вводить пароль из смс-сообщения, т.е., каждый раз нужно его запрашивать:

Кстати, в адресной строке стоит «v1/cgi/bsi.dll», из чего я сделал вывод о едином программном обеспечении (ДБО BS-Client) как в ИТБ, так и в таких банках как МТС Банк, Связь банк, Газпромбанк, Восточный экспресс, Траст, Татфондбанк, МТЭБ и др.

Внутри всё выглядит вот как-то так:

В ИТБ я получил на руки заявление на получение карты с подпиской на всякий рекламный спам (правда, ничего не приходит) и поручением отсылать невостребевованные в течение двух лет деньги на добровольные пожертвования.

Ранее я рассказывал, что мне отказали в выпуске дебетовки в Бинбанке без объяснения причин. И время оформления карты в Кедре совпало со временем, когда Бинбанк приобрел «Кедр» в рамках санации банка. Т.е., таким образом я всё равно попал в сферу влияния Бинбанка, только с черного входа :)В офисе банка в центре города было пусто, ни одного клиента, что было полным аналогом другому банку, где я только что открыл вклад под 20%. Оно и понятно — «Кедр» чуть не лишился лицензии, стрёмно там открывать вклады, пусть даже и дают 18-19% годовых.Карту я успешно заказал и в январе получил. Оформление запомнилось ручным заполнением анкеты. Спросили даже, в каком офисе я буду получать карту и приняли заявку на получение в другом районе города.Пару лет назад я рассматривал карточные тарифы в этом банке, когда увидел в личном кабинете Кукурузы оплату кредитов банка Кедр без комиссии. Но эти самые тарифы (с обн. от 19/12/2014 — скопировал себе в блог) быстро остудили мой пыл: то комиссия за обналичку (0,25%), то комиссия за прием межбанка, от физ. и юр.лиц (0% или 0,25% или 1,5%), это в дополнение к цене карты от 150 руб/год; в итоге непонятно, на какую целевую аудиторию ориентируется банк, потому что представлены в т.ч. и доходная и пенсионная карты. Но из-за этих странных тарифов тогда отпало желание оформлять карту и проверить, работает ли вывод с кукурузы.

Но у банка минувшей осенью появилась более интересная карта в плане дешевизны использования. Тарифный план называется «Отличная Транспортная Карта».

Это полноценная карта международной платежной системы Visa с установленным транспортным приложением, баланс которого можно пополнять через местные терминалы и использовать для проезда на всех видах городского и пригородного пассажирского транспорта Красноярского края (кроме такси), как обычную транспортную карту.

При этом баланс карты Visa не равен тому балансу, что можно потратить на проезд.

Согласно тарифам конца декабря, которые я заботливо скопировал себе в блог (скачать pdf) у карты Visa Electron бесплатное обслуживание на весь срок — 2 года. Неснижаемый остаток на счете карты — 100 руб. Я деньги не вносил, получил карту с минусовым балансом этой суммы.

Если в течение года не пользоваться картой и баланс будет менее 500 рублей — все деньги спишутся за неиспользование. Снятие средств в своих банкоматах и банкоматах ОРС — без комиссии. При этом снятие средств в Газпромбанке (который состоит в ОРС) и в других банках облагается комиссией 1%, мин. 5 дол.

Непонятно, почему Газпромбанк вдруг стал исключением и почему многие комиссии и упомянутые в тарифах лимиты указаны в долларах США.

Комиссии за зачисление средств межбанковским переводом отсутствуют, в отличии от других тарифов.

Предусмотрено также начисление процентов на мин. остаток в течение месяца, но только при суммах от 3 тыс. до 50 тыс. — дают 5% годовых. Конвертация по курсу банка.

SMS-информирование платное со второго месяца — 40 руб. Вроде бы мне его не подключали, потому что пришлось подписать много бумажек, и ничего такого не попадалось на глаза. И да, интернет-банка здесь нет.

Сильное впечатление оставила одна из касс офиса, хорошо, что я не в ней получал карту… Вонища там была жесткая, как будто бомжи ночуют.

И наконец, тестовый платеж через Кукурузу так и не смог пройти. «Абонент не найден» и неверный БИК не позволяли списаться деньгам.

На руки мне выдали тарифы к карте, некое Доп.соглашение к Договору банк.счета без самого этого «Договора» и реквизиты счета.

В этом банке я получил удовольствие от обслуживания. И не потому что управляющий в офисе — моя бывшая коллега, а скорее всего дело в опытной сотруднице, которая шустро оформила мне вклад и карту.Именная карта Mastercard Gold по тарифу «Подарочный» сроком на 2 года может быть получена любым, кто откроет вклад в банке.А т.к. срок вклада всего-то от 7 дней, да еще и ставки попались соблазнительные, то я и открыл именно такой краткосрочный вклад.

К моменту окончания вклада карта подошла, я забрал деньги и дополнительно подключил интернет-банк, который представляет собой всем известную «фактуру», так что тут обойдемся без скринов.

У банка сравнительно высокие лимиты на обналичку средств в банкоматах: 300 тыс. руб в сутки/600 тыс. в месяц, но ввиду малого кол-ва банкоматов для кого-то будет приемлемой комиссия за обналичку в банкоматах сторонних банков: 0,5%, мин. 50 р.

Конвертация — +2% к ЦБ РФ. Из любопытного — предусмотрена комиссия 3% за проведение «уникальных транзакций (покупка фишек в казино, дорожных чеков, ценных бумаг и др.)».

SMS-информирование и ИБ от «фактуры»- бесплатно. Есть 3Ds. Межбанк.переводы — 0.3%, мин. 20, макс. 150 руб.

На руки я получил «сведения об откр.банк.спец.карт.счете», список из 8 банкоматов, договор вклада из 5 страниц, договор текущего счета из 3 стр., который нужен для ИБ, и тарифы на карту.

Здесь я тоже получил халявную карту через открытие вклада. Когда просматривал ставки — начинала душить жаба, чтобы я не морозил мин.сумму 15 тыс. рублей под такой мизерный процент.Вклад я вскоре закрыл (воспитание не позволяет закрывать вклад сразу же после подачи заявки на карту ) и карту получил — тариф «Вкладной». Несмотря на то, что сотрудницы заверяли, что через ИБ я не могу проверять состояние вклада, практика показала обратное.Возможность просматривать в ИБ вклады — есть (кроме закрытых). Возможность просматривать ипотечные кредиты — есть, хотя в обратном уверяли мою жену, но лишь недавно я убедился в обратном от своей бывшей коллеги.

Согласно тарифу «Вкладной» (скачать pdf) от 31/12/2014, карта сроком действия 2 года ко вкладу выдается бесплатно. Visa electron/MasterCard Unembossed. Есть и карты мгновенной выдачи, но мне такую не предложили. Судя по сноскам, «визы» начального уровня уже более двух лет не эмитируются.

Далее, оказывается, снятие с этой карты бесплатное только в сети самого ГПБ, а в ОРС, в которой состоит банк, снятие наличных облагается комиссией 0,5%. Впрочем и во всех других банках комиссия такая же — 0,5%, но уже мин. 150 руб.

В общем, особые отношения у ГПБ с ОРС…

Комиссия за конвертацию при валютных покупках — 1,5%, при обналичке — 1,9%. Курс берется по ЦБ РФ, если снятие в родном банкомате.

Лимит на обналичку: 200 тыс. руб/сутки, 2 млн. руб/месяц.

Скриншот из ИБ пока не прилагаю, не могу войти в ИБ; как распечатаю новые логин/пароль, которые заказываются только через банкомат — приложу.

На руках у меня остался только договор вклада и всё, больше ничего не дали, ни мою анкету, ни тарифы по карте :( Кстати, здесь я тоже, как в РСХБ, заполнял заявление, что не держу счета за рубежом и не являюсь ничьим бенефициаром.

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» — банк, позиционирующий себя как банк «Агентства страхования вкладов», что в свою очередь не означает тот факт, что АСВ взяло и сделало свой банк, на этом останавливаться не буду, сошлюсь на статью на банки.ру.

Кстати, на момент публикации статьи сайт банка уже третий день недоступен, хотя ИБ на поддомене вполне успешно загружаетсяВ этот банк я попал случайно, мимоходом, зашёл посмотреть ставки по вкладам. На глаза в офисе попалась брошюрка про карту Экспонента, которая позиционировала себя как первая карта с ежедневным начислением. О, подумал я, надо брать:

Продвинутый пользователь банковских услуг конечно же в курсе, что это не уникальная карта из-за своей капитализации. Была еще Автокопилка Айманибанка с такой капитализацией, и у меня до сих пор она есть и по ней сейчас платятся 15% годовых.

Но сейчас у Автокопилки стандартные условия ежемесячной капитализации, а потому «Экспонента» всё равно в чем-то уникальна.

Этот карточный продукт был запущен в банке в ноябре 2014 г. и потому я не удивился, когда узнал, что до меня в городе никто эту карту не заказывал.

Но, по порядку.

• Карта выпускается только в рублях. Тип карты: Mastercard (Standard/Gold/Platinum). Стоимость ГО зависит от типа карты, соответственно, 180/500/1500 рублей. Но сразу после презентации продукта банк объявил акцию: ГО в два раза ниже при оформлении до конца года. Ок, я попал под акцию и получил карту за 90 руб/год.
• Карты Standard и Gold выпускаются ровно на 1 год, а 2 года действия предлагается только для карт Platinum.
• Для «стандартной» карты необходимо внести мин. 20к при получении карты. Для голда уже 50к :? , для Платинум 150к!  :shock:Ок, при получении карты я внёс 20 тыс. руб и 90 руб на комиссию. И что же я наблюдаю дома в ИБ….

В момент взноса списались не только 90 руб комиссии, но и еще какие-то 100 руб. Звонить в офис или в калл-центр постеснялся, написал сообщение-вопрос в ИБ. Его прочитали, но оставили без ответа:

Ну да 100 руб это мелочь, неправда ли? Пускай тырят дальше… В момент дописания этой статьи я всё-таки решил позвонить в калл-центр. Сначала следы этих комиссий не могли найти, потом разобрались — это комиссия за смс-информирование за два месяца (50 руб в месяц). То есть за декабрь и январь.

Я только подал заявку на карту — а меня уже на счетчик поставили. Только забрал карту — ан минус 100 руб уже «накапало». 

• Условия расчета процентной ставки
  Я не буду дублировать сложную таблицу банка, сформулирую вкратце, что нужно для получения максимальной ставки по моей карте Mastercard Standard.
  Во-первых, нужно поддерживать остаток от 40 тыс. руб, а во-вторых, за предыдущий календарный месяц нужно потратить более 20 тыс. рублей. Тогда вас ждет воистину чудная награда: 8% с ежедневной капитализацией!
  Ничего в прошлом месяце не потратили (как новый клиент) или менее 10 тыс. руб. — получайте свою ставку 4,5%.
  Мало того, что я уже просто не смогу себя пересилить и оплачивать покупки без кэшбека/бонусных баллов или какой-то потенциальной выгоды (по акциям банков), так ещё и эти 4,5% вгоняют в уныние и тоску.
  Сумма хранения 20 тыс. руб и нулевые покупки дают ну совсем жалкие 3%.
  
  Продолжим марафон жадности и скупердяйства. Чтобы получить максимальные по «Экспоненте» 10,6% годовых (опять-таки, с ежедневной (!) капитализацией) нужно иметь карту  Platinum, хранить на ней более 300 тыс. руб и в прошедшем месяце нужно создать оборот в 200 тыс. руб.
  Ни один банк ранее не был замечен в принуждениях такого глобального характера. По «Почтовой карте» от Русского Стандарта со ставкой 10% вводились одно время условия начисления этой ставки при обороте, если не ошибаюсь, порядка 50 тыс.руб (не следил за этим продуктом), но в итоге, в банке отказались от этого условия.Подсчитаем недополученную выгоду в РосКапитале по сравнению с банком, у которого нет офисов по России, но при этом любой может дистанционно открыть и карту и вклад: Тинькофф Банк.В Российском капитале на 200 тыс. руб кэшбека не будет, но на 300 тыс. будут капать 10,6%, ежедневно. Результат: 2625 руб.
  В ТБ с нынешней ставкой 14% годовых и стандартным кэшбеком за покупки 1% за 30 дней можно получить 5452 рублей. Вывод очевиден.
  На самом деле, даже если Тинькофф будет давать ежедневную капитализацию, особой выгоды не будет заметно. По крайней мере так показывает интернетный депозитный калькулятор.

P.S. При выдаче карты мне выдали список банкоматов Уралсиба, поверх этого списка была краткая информация по условиям снятия средств и указаны процент на остаток средств: 30 тыс. руб и более — 7%. Не знаю, в чем дело, походу, тарифы понемногу стали меняться, особенно после холодного душа для представителя банка на форуме banki.ru:

• Еще у «Экспоненты» занимательные лимиты.
  У РосКапитала только один банкомат в городе и две кассы, которые не подходят мне как варианты для снятия средств, поэтому, не вчитываясь в тарифы, я попытался забрать свои первоначальные 20 тыс. руб. через банк-партнер с нулевой комиссией за выдачу: Уралсиб. Делал несколько подходов, в итоге смог снять только 15 тыс. руб.
  Оказывается (о, ужас!), суточный лимит на снятие по карте Standard — 15 тыс. руб, но не более 3 операций (по голду — 25 тыс. руб и 4 операции). Ежемесячный лимит на снятие — 100 тыс. руб. (по голду 300 тыс.). Не важно, где снимаете, в кассе банка или в сторонних банкоматах! При чтении следующей строчки лимитов у меня вообще глаз выпал:
  «ежедневный  лимит на операции по оплате товаров и услуг: не более 10 операций по карте Standard»!
  Таким образом банк ограничивает нас в желании «пошопиться» с этой картой, но зачем это сделано — непонятно, тем более, что банк сам нас принуждает делать покупки и показывать хороший оборот.
• И завершить чтение тарифов хотел бы сухими цифрами:
  Снятие наличных в ОРС — 0,7%, мин. 100 руб. Смена пин-кода: 100 руб. Просмотр баланса в сторонних устройствах (так и написано) — 30 руб. Выдача выписок — бесплатно, но заверенная выписка за год стоит 150 руб, а за срок 2 года и более — 1500 руб! 
• ИБ бесплатный. Для входа требуется подтверждение одноразовым смс-паролем.

Есть ещё услуга «Личный кабинет» — «информационный сервис Банка, служащий для просмотра клиентом информации о совершенных операциях по карте. Доступ к сервису предоставляется без предварительной регистрации». Тот же самый ИБ, но только для просмотра операций по карте:

Резюмируя. Если бы я хотел выпустить какой-то банковский продукт для репутации, чтобы он звучал эффектно, но при этом мне клиенты были бы не нужны и я бы не хотел тратить уйму времени и средств на обслуживание карт, поддержку клиентов, то я бы создал именно такую «Экспоненту».

Чтобы проценты по карте были смешные, на уровне «сберовских» и вместе с тем, чтобы клиенты делали покупки, принося доход банку (секреты банковских комиссий).

Чтобы клиент не мог снять всю сумму сразу, даже первоначальную сумму вложения, а если б решился на дорогой межбанковский перевод со счета, то опять бы принес мне доход.

Ну и для пущего маразма поставил бы лимиты на количество покупок по карте, разнообразные комиссии за заверение банковских выписок и назвал бы контору наебанком объебанком Четким банком.

Но, к сожалению, всё уже создано до меня, называется банк — Российским Капиталом, а карта — «Экспонентой» 

Карта-копилка&Карта-«тра’тилка» в одном лице с суровыми лимитами, без «плюшек» и бесплатного межбанка  в таком виде нежизнеспособна.

P.S. Я так долго ждал выдачи карты (не могли найти мои данные в системе, что я даже пошел прогуляться), что по возвращению мне компенсировали ожидание сочинской монетой номиналом 25 рублей. Спасибо, конечно, но я неподкупен и расписал всё, как есть, а на днях пойду претензию писать о возврате ста моих рублей за смски, которые мне не приходили…