На днях «зацепился взглядом» за рекламный баннер Газпромбанка с рекламой кредитки для получивших ипотеку: радостные молодожены вкручивают лампочку в люстру.

Вспомнился на редкость бредовый рекламный ролик того же банка с теми же героями: молодожены, ипотека, лампочка, кредитка.

Радостные молодожены подписывают дважды договор, снимают деньги с кредитки, всё показывают в таком быстром, агрессивном темпе…

После зелёного луга показывают убогую серую подавляющую новостройку. Второй момент — сразу начались проблемы, и это не смешно, это негатив!

А сам слоган ролика «Ипотека уютнее» звучит как «рабство в плюшевых носках и фланелевой пижаме».

Впрочем, если задуматься, в этом заключается вся сущность кредита: кредит порождает новый кредит, и тому есть как психологические, так и экономические причины.

С точки зрения психологии – человек, однажды взявший кредит, с легкостью пойдет на этот шаг снова, не задумываясь о том, что из-за собственного нетерпения он работает не только на себя, но и на банк. Вот и эти странные влюбленные – едва продали себя в многолетнюю кабалу, как тут же рвутся усугубить финансовое положение едва созданной семьи кредиткой «для мелких нужд».

Если они и на мелочи заработать не в состоянии – о какой ипотеке вообще идет речь? Как им её выдали? Где логика?

Или, возможно, проценты по ипотеке столь высоки, что самостоятельная покупка лампочки – уже роскошь? Тогда банк расписывается в том, что люди, взявшие ипотеку, фактически, «остаются без штанов».

Экономический механизм самовоспроизводства кредита здесь тоже прослеживается очень четко: процент по кредиту – это избыточные траты, которые автоматически уменьшают бюджет семьи. Возникает дефицит средств на текущие расходы, который также покрывается за счет кредита. Сумма процентов увеличивается, бюджет урезается, денег снова не хватает – семья летит в экономическую пропасть.
В общем, очаровательный ролик для тех, кто всю жизнь хочет работать на банк, а после – еще и передать кабалу потомкам (как минимум, в форме модели потребительского поведения).

В условиях нормальных темпов инфляции, человек, самостоятельно откладывающий средства на крупные покупки, имеет преимущество по сравнению с тем, кто покупает все и сразу, но переплачивает на процентах значительные суммы. Банк может красиво рассказывать о низких процентных ставках, но любой человек, способный держать в руках калькулятор и знакомый с азами финансовой математики, легко подсчитает, что реальная (эффективная) процентная ставка и номинальная (задекларированная) существенно отличаются.
Тот же кредит без целевого назначения («на неотложные нужды», экспресс-кредит) в среднем для потребителя обходится в 60% годовых. Вы готовы, взяв 1000 рублей, вернуть 1600?

Если да – Газпром вас полюбит. И, возможно, выдаст кредитку на покрытие долга по кредитке, выданной в дополнение к ипотечному кредиту.