СЕКРЕТ 2. КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ — ЭТО НЕМЫСЛИМЫЕ ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАЕМНЫМИ ДЕНЬГАМИ ПРИ ОПЛАТЕ?

Действительно, процентная ставка по кредиткам подавляющего большинства банков существенно выше средней ставки по обычным кредитам. Скажем, ставка в 25-30% — это в пределах нормы для кредиток. А есть еще и дополнительные комиссии и штрафные санкции (за сверхлимитную задолженность, за несвоевременное погашение задолженности и пр.), где ставка может достигать 50%. Возникает желание сделать вывод, что вот так-то на подобных завышенных процентах банки и зарабатывают на всех своих клиентах.

Да, такая статья в доходах банков –  проценты за использование клиентами «пластика» заемных средств —  и правда имеется. Но ее доля среди всех остальных доходов от «кредитного пластикового» бизнеса банков невелика. И самое интересное, увеличение этой доли для банков невыгодно. Потому что это будет означать, что должники с каждой новой просрочкой платежа будут должны всё больше, а у банков будет всё меньше шансов вернуть свои деньги. Тем самым будет расти портфель «плохих» кредитов, под которые банкам придется увеличивать отчисления в резервы (то есть, выводить деньги из оборота), а в худшем случае продавать эти долги коллекторам с огромной скидкой, либо вообще списывать их как безнадежные.

Вы можете удивиться, но основной заработок банков на кредитках на самом деле — это заработок от оборота по операциям. Подход такой же, как это происходит в электронных платежных системах вроде Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI и т.д. и системах денежных переводов (Western U nion, Золотая Корона, Контакт и т.п.). Чем больше операций люди совершают с использованием таких платежных систем, тем больше эти системы зарабатывают на комиссиях суммарно. Хотя процент комиссии применительно к отдельной операции может быть и незначителен — от 0,5%, увеличение объема операций с использованием этих систем пусть «по копеечке», зато стабильно и гарантированно обогащает их владельцев. И с каждым годом приносит им всё больше и больше прибыли за подобное посредничество — ведь популярность платежных систем неизменно растет бурными темпами во всем мире и будет расти дальше.

То же и с картами, операции по которым всё популярнее год от года: банки получают гарантированный процент от каждой операции по оплате по картам (и кредитным, и дебетовым), что были выпущены ими. А по кредитной карте людям, как известно, свойственно тратить существенно больше, чем по дебетовой. Это чисто психологический эффект, ведь на кредитке чужие деньги, с которыми легче расстаться, чем со своими.

При этом есть банки, чьи процентные ставки по кредиткам ниже обычных кредитных ставок: есть предложения под 15% годовых.

Но главное даже не размер процентной ставки по кредиткам. Самое главное, что  большинство  банков  дают  своим клиентам возможность  пользоваться заемными средствами по кредиткам при оплате товаров и услуг бесплатно! Да, именно – и это всё благодаря тому самому пресловутому льготному периоду, который для не очень хорошо знакомых с ним в равной степени и притягателен, и пугающе непонятен. Конечно, у каждого банка насчет льготного периода свои условия, ограничения, тонкости. Да и продолжительность самого периода разная. В среднем по рынку она составляет 50-60 дней. На деле, разобраться с особенностями этого льготного периода при должном внимании несложно. Важна суть: платишь чужими деньгами сейчас, а если через пару месяцев отдаешь всю сумму задолженности своими, то не платишь банку сверх этого НИЧЕГО!