«Космос» от Хоум кредита
Недавно презентованная дебетовая карта «Космос» от банка Хоум кредит имеет хорошие шансы стать одним из лучших предложений на рынке.
Ведь это не только стильный дизайн, но и проценты на остаток, впервые запущенная бонусная программа для дебетовки, плюс также есть возможность не платить за обслуживание и снимать наличные в любых банкоматах.
Полезно знать предысторию карты.
До момента появления «Космоса» в Хоум кредите была доступна дебетовая карта-копилка «Хорошие новости» с 7-10% годовых. Никаких бонусов по карте не предлагалось, но нужно было платить 59 руб/мес, если не поддерживать остаток более 10 тыс.рублей.
В свою очередь эта карта пришла на смену удобным и выгодным накопительным счетам «Хорошие Новости».
Wiki: Карта «Хорошие новости» от Хоум Кредита.
Также годом ранее стало возможным оформить кредитную карту, которая сейчас зовется на сайте как «Карта с пользой Платинум». Обзор от 20.11.2015: Хоум Кредит: «Удачные покупки».
Платиновая карта «Удачные покупки» была бесплатной, но бессмысленной без платной опции кэшбека с ценой в 2990 руб за год. За покупки начисляли 2% кэшбека, а за избранные торговые точки — 5%.
Карту было не так уж легко получить, даже с нулевым кредитным лимитом, приходилось подключать социнженерию. И непонятно было, то ли это был хак «хомячьей» системы, то ли очередная фишка хоббистов, умеющих находить нужные тропы.
Однако, недавно стоимость опции повысили до 4990 рублей, а кэшбек понизили на пол-пункта до 1.5%. Еще и снизили максимальные суммы выплат кэшбека, что поставило под сомнение целесообразность использования таких карт.
Не хватало, таким образом, только карты-копилки с бонусами за покупки. И вот её время пришло.
Update: С 10.03.2017 на ежедневный остаток собственных средств на карте от 10 000 до 500 000 рублей начисляется 7.1% годовых, было 7.5%.
Тарифы по карте «Космос»
Обслуживание карты регулируется «тарифами и условиями», где самая свежая pdf’ка всех карточных тарифов и не только на момент публикации статьи — от 22.12.2016 (раздел 4, стр. 20)+копия (6.4 мб). Вкратце тарифы представлены на странице дебетовых карт.
- Выпуск карты Visa Platinum бесплатен. Владельцы дебетовок также могут заказать карту через ИБ. При этом в офисе можно получить моментальную карту и заказать именную.
- Есть чип и бесконтактная технология оплаты услуг PayWave.
- Обслуживание карты: бесплатно первый год.
Далее 99 руб/мес или бесплатно при ежедневном хранении от 10 тыс.руб или при совершении покупок от 5000 руб. - Первый перевыпуск карты бесплатен. Следующие перевыпуски или выпуск доп.карты — 200 руб.
- Снятие наличных — бесплатно в своих банкоматах, 5 бесплатных снятий в месяц в любых других банкоматах, далее — 100 руб за каждое снятие.
- Дневной лимит на снятие наличных — 500 тыс.руб. Не стоит забывать и про различные заградительные комиссии начиная от сумм, превышающих 300 тыс.руб. Об этом шла речь в статье Заградительная комиссия от Хоум кредита: 20% в пользу банка. Поэтому, я бы был осторожен закидывать на счет и снимать более 300 тыс.руб за последние 30 дней.
- Межбанковские переводы через ИБ — 10 руб. Опять же не забываем про заградительные комиссии. Максимальная сумма перевода 500 тыс., переводы, отправленные до 17:20 мск уйдут этим же днем.
- Карта является бесплатным донором, т.е. позволяет стягивать с себя деньги.
- Прием входящих с2с-переводов моментален. А вот использование для внутрибанка/межбанка и покупок возможно не сразу, спустя 2-4 часа.
- Начисление процентов.
7.5%7.1% (с 10.03.2017) годовых «капают» на остаток от 10 тыс.руб до 500 тыс.руб. При этом не важно, сколько дней лежала сумма свыше 10 тыс.руб; сколько отлежат, за столько проценты и причислятся. - Бонусная программа — автоматическое подключение бесплатно. 1% за покупки и платежи в ИБ и 3% за оплату в торговых точках «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия».
В первом случае макс.сумма кэшбека 2000 руб/мес, во втором 3000 руб/мес. - Кое-что новенькое в интерфейсе ИБ по счету этой карты, есть менюшка «Документы по договору», где доступны анкета, условия и тарифы по карте. Очень удобно для клиента и банка.
Любопытно, что это не первая карта со статусом Visa Platinum. Слева фото ранее оформляемой карты «Премиальная» с подобными условиями, т.е. 7.5% годовых, возможность снять в сутки до 500 тыс.рублей.
Но за выпуск карты бралась сумма в 2500 рублей и было предусмотрено до 10 бесплатных снятий в банкоматах/кассах. Плюс, бесплатная услуга смс-информирования и до трех бесплатных доп.карт.
Бонусная программа «Космоса» достойна особого внимания, рассмотрим её внимательнее ниже. Читать далее
Заградительная комиссия от Хоум Кредит: 20% в пользу банка
В декабре 2015 Банк Хоум Кредит начал менять тарифы, связанные с вводом заградительных комиссий для физлиц, которые используют счета как транзитные прокладки.
То есть, можно было, скажем, закрыть вклад в дистанционном Тинькофф Банке, вывести средства в Хоум кредит и сразу же в этот день вернуть деньги обратно в Тинькофф через интернет-банк всего за 10 рублей.
Экономическй смысл очень простой: если пополнить свой вклад в Тинькофф Банке межбанком, то в определенных случаях раньше можно было рассчитывать на бонус от банка до 1.5% от суммы перечисления. Сейчас такой бонус остался, но уменьшился до 0.5%. Подобную фишку предлагает другой банк, специализирующийся на дистанционном обслуживании, Русский Ипотечный банк.
Это было выгодно, т.к. в совокупности с бонусом эффективная ставка могла значительно превышать рыночные ставки по депозитам.
Подозреваю, что банк мог обидеться, что используется как транзитная прокладка. А время смутное, ещё и Центробанк может спросить, чего это клиенты гоняют туда-сюда деньги, уж не обналичивают ли чего, не обеляют ли преступные капиталы…
В общем, Хоум Кредит ввёл повышенную комиссию за выдачу крупных сумм денег, пришедших межбанком и не отлежавших 30 дней в банке. И также ввёл комиссию за межбанковский перевод средств, не отлежавших 15 дней в банке.
Пункт 1.6 с вводом комиссии 20%:
Операция: Перевод денежных средств со счета Клиента на счета в других банках, если переводимые со счета денежные средства первоначально поступили на счет Клиента из других кредитных организаций или со счетов других клиентов Банка (за исключением поступлений от работодателя в рамках зарплатных проектов и поступлений из бюджетов различного уровня и государственных внебюджетных фондов) и при этом находились на счетах Клиента менее 15-ти календарных дней
Тариф: 20% от суммы, превышающей 300 000 руб
Таким образом, в Хоум Кредите решили просто брать заградительную комиссию в 20% от суммы 300 тыс.руб вместо четкой таксы в 10 рублей.
из новости конца апреля об изменении комиссии
Хоум кредит «Удачные покупки»
Продолжаем обозревать «вкусные» предложения банков этой осени.
Банк Хоум кредит начал, похоже, активно продвигать свою бонусную программу «Польза», заменив таким образом мильную и кэшбек-программу и запустив новый тарифный план для кредитных карт «Удачные покупки».
Да и вообще, сейчас банк выдает только «Быстрые покупки» и «Удачные покупки»:
Нас интересуют здесь только Удачные покупки (вторая и третья карта) с бонусной программой Польза. Кстати, «Польза» недавно стала платной.
Особенности оформления
Не будем оставлять на потом, сразу назову лайфхак для получения нужных нам карт, о преимуществах которых напишу позже.
Все названные карты — кредитные. Бонус-программа «Польза» не подключается к дебетовым картам. Но можно получить карту с кредитным лимитом равным нулю. А потом уже ждать особого предложения по увеличению КЛ. Но это не обязательно для получения кэшбека.
На счет оформления карты на сайте есть двусмысленные фразы, цитирую:
Карту «Польза» без кредитного лимита, но с доступом к программе лояльности, могут получить все желающие, и она часто становится первым шагом к выстраиванию долгосрочных отношений с банком.
В дальнейшем банк предлагает своим лояльным клиентам установить кредитный лимит по их карте «Польза» и получить доступ ко всем преимуществам данного продукта», — сказал Евгений Сидоров, директор по маркетингу и прямым продажам Банка Хоум Кредит.
И в то же время: «дождитесь специального предложения от Банка»:
Опыт моих коллег по блогу показывает, что получить карту с КЛ=0 легко. Главное упрямо настаивать на том, что согласно информации с сайта банка и опыту знакомых карту могут получить все желающие. Читать далее
ФИН-апрель 2015
Дайджест любопытных и специально отобранных, отфильтрованных полезных новостей, встречаем: закрепленная тема месяца на апрель 2015.
Нас интересуют новые дебетовки/кредитки, интересные промо-акции банков и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы.
Моё дело за маленьким – фиксировать полезные новости, которые вы размещаете в комментариях и поощрять Вас скромной суммой в 30 руб на личный счет.
«ФИН-март, ФИН-февраль — ФИН-май». Остальные полезные ссылки в блоке справа.
Немало интересного кроется в комментариях сайта, чтобы подписаться на них нужно либо оставить сообщение, либо под формой комментариев нажать кнопку «подписаться без комментариев» (не забудьте указать, на все подряд или только на ответы к своему сообщению).
Настоятельно прошу не относящееся к теме месяца обсуждать в обсуждалке, какие-нибудь промо-коды и халяву сюда, всё, связанное с куплей-продажей здесь, спасибо.
Если вы нашли орфогр. или фактическую ошибку в тексте на сайте – выделяете слово, нажимаете CTRL+Enter и отправляете мне это одним кликом мышки (можно указать свой комментарий, в чем косяк). Я проверяю и исправляюсь. Может не работать в Опере.
Полезные акции месяца:
Платежный сервис Юнистрим-деньги продолжает акцию по бесплатным быстрым денежным переводам по системе Юнистрим, срок окончания акции – 30/04/2015. Подобное также возможно через сайт pay.mts.ru для оплаты с сим-карт МТС, но касается только валютных переводов.
С 1 апреля по 31 мая отменяется комиссия в QIWI Терминалах за денежные переводы по России и СНГ через систему «Лидер».
До 30.06.2015 действует акция «Бесплатные переводы с других карт» в Связном банке (через «манисенд»). Будьте внимательны: суровые лимиты и комиссии на межбанк/обналичку с карт.
Повышенные кэшбеки:
- С 1 апреля по конец июня 2015 года клиентам Тинькофф Банка вернут 5% расходов при оплате товаров и услуг дебетовой картой (рублевой или валютной) в следующих категориях (mcc-коды прилагаются):
Спорттовары: 5940, 5941
Музыка 5733, 5735
Транспорт: 4111, 4121, 4131, 4457, 4468, 4784, 4789, 5013, 5271, 5551, 5561, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523, 4011
Кстати, у банка появился свой блог. - iBank в апреле возвращает повышенные 3% CashBack’a за оплату в точках категории «аптеки«: 5122, 5292, 5295, 5912.
- Банк Москвы. Апрель-июнь 2015. CashBack по картам Standard/Classic и Gold в следующих бонусных категориях:
«Супермаркеты»: 5297, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921 – 1% и 1% соответственно
«Развлечения»: 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7992, 7996, 7998, 7999, 7832 – 3% и 5%
«Автозаправки»: 5172, 5541, 5542, 5983 – 2%/3%
«Косметика и парфюмерия»: 5977 – 3%/5% - Также держатели кредитных карт Банка Москвы, являющиеся участниками программы «Мой бонус» могут получать 10% от трат в кафе/ресторанах в день рождения и в течение 6 дней после. Mcc 5811, 5812, 5813, 5814, акция до 06.01.2016. Условия (сохранено в блоге).
- До 31 мая 2015-го года держатели карты “Автокопилка” Айманибанка могут получать кэшбек:
- 2,5% при оплате картой «Автокопилка» в любимом магазине (нюансы по ^ссылке^);
- 5% при оплате картой на любых АЗС мира;
- 5% при оплате картой в аптеках;
- 2,5% при оплате картой в ресторанах, кафе, барах и аналогичных заведениях.
Максимальная сумма кэшбека – 2000 рублей в календарный месяц, выплата происходит сразу после покупки.
- Интерпрогрессбанк раздаёт по своим картам кэшбек 5%, в апреле за детскую одежду и магазины игрушек (mcc 5641/5945).
- По карте «Польза» Хоум кредит даёт в апреле 4% баллами за категории (макс. 1000 бонусов/месяц):
«Кафе и рестораны»;
«АЗС»;
«Путешествия» (авиа- и железнодорожные билеты, туристические путевки, отели). - Ренессанс-кредит в апреле дает по своей «Прозрачной карте» 5+1% «фантиков» за «домашние хозяйства и сады» (5261 Nurseries,lawn & Garden) и по расширенной бонусной программе 10%+1% фантиками за кафе, рестораны (5812 Eating Places,Restaurants), бары (5813 Drinking Places — Bars,Taverns), предприятия быстрого обслуживания (5814 Fast Food Res).
- Банк «Нейва», в апреле и мае даёт кэшбек: 3% по Visa Gold и 1,5% по Visa Classic за категории оплаты:
АЗС, товары для ремонта, дома и дачи. Перечень МСС кодов.[свернуть]
«Дебетовки» месяца:
Оптимальное сочетание доходности на остаток, свободный доступ к деньгам в любой момент без посещений банка.
– ВПБ, ТП «Удобный«, 14%, при среднемесячном остатке свыше 50к (с 3 апр., тариф).
– Тинькофф Банк, «Black«, 12% при обязательной покупке в расч.период (с 6 апреля).
– “Рокетбанк” (Интеркоммерц), 15%, при среднемес.остатке свыше 30к (13% с 9 апреля). Только Мск, мск обл, Спб и Екатеринбург.
– Instabank (ВПБ) – 14% при среднемес. остатке свыше 20 тыс. с 3 апреля. Тарифы здесь.
– Contact Банк «Доходная карта» – 15% при среднемес. остатке свыше 10 тыс.
– Русский ипотечный банк – 15% при среднемес. остатке более 30 тыс. Только для Мск.
— Айманибанк — 14% на накопительном вкладе «Safe» до конца апреля (моментальный перевод с карты Автокопилка или наоборот).
— МТС Банк — 13% на счет + 1% на баланс оператора «МТС» при остатке от 10 тыс. руб. до 300 тыс. руб. Действительно при подкл. опции Накопительная.
Новости месяца
Оптимизация «по-хомячьи» (сообщил Andrew Tishkin):
С 1 апреля для консультаций заемщиков Банка Хоум Кредит доступен только городской телефон +7 (495) 785-82-22 (звонок на данный номер оплачивается согласно тарифам вашего оператора связи).
Бесплатный номер 8-800-700-800-6 продолжит свою работу в режиме Телефонного банка. Телефонный банк – это сервис, который позволяет круглосуточно и совершенно бесплатно получать информацию по основным вопросам в режиме голосовых автоответов. Консультации специалистов банка по номеру 8-800-700-800-6 будут предоставляться только клиентам, у которых открыт депозит или дебетовая карта.
В честь дня рождения Юниаструм Банк дарит своим клиентам высокую ставку по вкладам, сообщает Vlinho!
Откройте вклад «Юбилейный» в период с 31 марта по 17 апреля 2015 года и получите ставку по вкладу в размере 17% годовых со сроком размещения 1 месяц.
При открытии вклада «Юниаструм Банк» дарит банковскую карту Visa Gold с бесплатным обслуживанием на первый год и повышенным процентом на остаток собственных средств!
Банк «Левобережный» запустил бесплатную кредитную карту для вкладчиков.
Максимальный размер лимита кредитования составляет 50% от суммы депозитов в банке, не более 250000 рублей. Оплата покупок в магазинах и сети Интернет совершается без комиссии, льготный период по «Кредитной карте вкладчика» длится 30 дней.
Тинькофф Банк презентовал новую карту в партнерстве с Aliexpress (кредитка или дебетовка), сообщил El_City. Читать далее
История одной карты (Хоум Кредит) и Число месяца (конкурс)
В этом месяце возобновляю после месячной передышки конкурс «Число месяца». Единственное, теперь без денежных бонусов, только увеличение рейтинга на сайте (+30), моральное удовлетворение от своей победы (чувак, ты крут!) и, пожалуй, отдам любую из платных тем сайта не дороже 500 рублей.
Число октября – 8777.
Карта месяца – валютная карта Хоум Кредита
“История одной карты и число месяца” – это рубрика,
в которой я рассказываю об одной из своих карт
+объявляю конкурс,
причем всё внимание уделяется
четырем последним цифрам этой карты и вашему чеку.
Карта месяца — валютная голдовская доходная дебетовка Хоум кредита. Вот столько прилагательных у одной карты. 
В марте этого года в теме месяца прошла новость, что банк Хоум Кредит предлагает получить карту по акции «Валютные преимущества».
Симпатичная карта, у которой идут начисления 4% годовых на валютный счет (доллары или евро), обслуживание бесплатно.