«Всё включено» от Промсвязьбанка (обн. 18/05/15)
Обновления мая: с 1 июня макс. кэшбек для всех клиентов: 1000 р./мес. для категории «Супермаркет» кэшбек теперь равен 3%.
Для бесплатного обслуживания карты требуется поддерживать остаток в течение месяца 100 тыс. руб (для «старичков», заведших карту до 01.11.2014 — объяснение кроется в доходе на остаток) и 50 тыс. для «новичков», оборот по карте теперь не играет никакой роли.
Обн. 29/04: с 20 мая стоимость смс-информ. равна 29 руб/мес. (по кредитке «Суперкарта» — 69 руб).
Обн. 23/04: с 1 мая 2015 карты All Incl. не участвуют в бонусной программе PSBonus.
Также произошли некоторые изменения по начислению бонусов для других карт.
Обновлено 16/01/2015: отменено беспл.снятие в чужих банкоматах.
Мелкие правки в статье
Обновлено 28/12/2014:
В ноябре 2014 был введен тариф, по которому для новых клиентов устанавливается тариф с макс.кэшбеком в 1000 рублей, без % доходности и без снятия в чужих банкоматах.
Для тех, кто завел карту ранее, кэшбек остался равен 1500, % также остались. Тарифы для карт можно найти здесь.
В середине мая Промсвязьбанк запустил новую карту All Inclusive («все включено»). Очень интересная карта чуть не прошла мимо моего замыленного взгляда. Но прежде небольшая ремарка.
Многие активные пользователи карт уже привыкли к кэшбековым картам и 1% возврата с покупок (Авангард, ТКС, Ренессанс и др.).
Для получения кэшбека в процентном соотношении побольше (3/5/10%) обычно требования у банков жестчё: требуются траты именно с кредитной карты, либо устанавливаются различные ограничения, что заведомо ограничивает круг потенциальных клиентов.
Так вот, ПСБ предлагает дебетовую карту с 5% кэшбека в одной из популярных категорий с максимальной суммой возврата 1500 руб в месяц. А еще проценты на остаток и бесплатную обналичку. Моё мнение — надо брать!
Ниже другие важные нюансы по карте, которые при необходимости я буду дополнять. Актуально на 19/06.
— Описание карты на оф.сайте
— Тарифы по карте AI (pdf, актуальная копия на 17/06); тарифы на 01/07/2014; тарифы на 01/11/2014.
Новые тарифы на 29/04/2015 (оригинал): изменяются тарифы на sms-информирование.
Гор. линия: 8 800 333 03 03 (служба поддержки клиентов)
8 800 700 50 33 (линия качества)
Цифры
- Два варианта оплаты за обслуживание карты.
Либо 1500 руб в год или 150 руб в месяц начиная со второго месяца после первой транзакции. Но как по мне — второй вариант лучше, неизвестно ещё, останутся ли тарифы и все-все % по карте на том же уровне. Комиссия во втором случае начинает взыматься спустя один месяц после первой оплаты (не активации карты).
Карту можно сделать бесплатной при условии оборота в 30 тыс. руб (1000 дол./евро) или при сохранении неснижаемого остатка в 50 тыс. руб+1 коп. В первом случае не считаются выдачи средств, межбанковские переводы и переводы с карты на карту, переводы на электр.кошельки.
Возможно оплатить годовое обслуживание бонусными баллами (об этом ниже), но их еще нужно изрядно много накопить. - Две «допки» на халяву.
К карте All Inclusive возможно открыть две дополнительные бесплатные карты категории MasterCard World/Visa Platinum для себя или своих близких. При этом для карты MasterCard World можно выпустить только карты MasterCard World. Эта ситуация связана с техническими ограничениями автоматизированной банковской системы PSB-Retail.
Если ваш родственник не является клиентом Банка, то «допку» можно открыть предоставив сотруднику банка копию паспорта этого родственника. Получить карту сможет, к сожалению, только он, а не вы.
Через ИБ заказ «допки» невозможен, в отличии от обычного открытия счета и выпуска карты для себя любимого. - Смс-информирование бесплатное. Но только для основной карты. Для доп.карт — бесплатно лишь три месяца, затем спишется 599 руб (22 дол. или евро) за весь год для каждой карты.
- Курс конвертации: +1,5-2% к курсу ЦБ РФ и 1,99% комиссии берётся при расчёте в валюте, отличной от доллара и евро. Таким образом, карта весьма невыгодна при расчётах в тугриках, кэшбек превращается в ~1%.
Кэшбек 5%
Максимальная сумма кэшбека — 1500 руб. в мес. С 1 ноября 2014 для новых карт — 1000 руб. C 01.06.2015 г. для всех клиентов одинаковые условия: макс. 1000 руб/мес.
Бонусируемые категории:
- Топливо: нефтепродукты, газ и другие сопутствующие товары/услуги, приобретенные на заправочных станциях или в специализированных магазинах (mcc 5172, 5541, 5542, 5983)
- Одежда и обувь: магазины мужской, женской, а также детской одежды и обуви, магазины аксессуаров, часов и т.п. (5094, 5137, 5139, 5331, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296, 5641)
- Супермаркеты и рестораны: продуктовые магазины, супермаркеты, кафе, бары, предприятия фастфуда и рестораны и т.п. (mcc 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, 5811, 5812, 5813, 5814)
По итогам пилотного проекта не исключено добавление часто встречающегося мсс 5311 (Универсамы).
С 01.06.2015 г. максимум по категории: 3% кэшбека. - Авиа, круизы и ж/д билеты: авиакомпании, пассажирские ж/д компании, а также круизные компании (mcc 3000 – 3299, 4112, 4411, 4511))
- Все для дома и ремонта: мебельные и строительные магазины, предметов интерьера и т.п. (1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622, 7623, 7629, 7631, 7641, 7692, 7699)
Банковская карта: новый дизайн
В большинстве случаев кредитные или дебетовые карты не отличаются разнообразием дизайна. В них присутствует лишь три составляющие: однообразный фон, логотип банка и имя владельца.
Но каждый банк стремиться привлечь как можно большее количество клиентов. Теперь есть еще один инструмент, удовлетворяющий желание большинства потребителей – индивидуальный дизайн банковской карты.
Если раньше для определения статуса человека можно было выбрать пластиковую карту «золотого» или «платинового» типа, то теперь выделиться может и рядовой потребитель. Причем получить эту карту можно и бесплатно, и за деньги. В зависимости от политики конкретного банка.
Выгоду получают все: клиент индивидуальный подход, а банк двойной доход. Если крупные города уже привыкли к интернет-покупкам и интернет-банкингу, то в глубинке проблематично заманить к онлайн обслуживанию в сфере финансов даже молодежь. Теперь же получить дизайнерскую карту можно, заказав ее в своем интернет-кабинете. А тем самым банк повышает интерес клиента к интернет-сервису. Ведь таким образом стоимость обслуживания клиента снижается, а качество услуг растет.
А отличиться хотят очень многие. Ведь такова суть человека. Конечно, персональные карты интересны людям с активной жизненной позицией и молодежи. Крупные банки уже могут предложить своим клиентам услуги в этой сфере. Сюда входят такие банки как Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Русский Стандарт, Райфайзенбанк, Росбанк и многие другие.
Какие варианты могут предложить банки для оформления карты? На сегодняшний день используется пока только три инструмента для индивидуализации карты: Читать далее
Кто кому ведет отчет по КК? Банки и БКИ
Какие банки в какие БКИ передают информацию про кредитные карты?
Даю слово Капитану Очевидность.
Все банки работают с бюро кредитных историй:
а) запрашивают в БКИ кредитную историю потенциальных заемщиков
б) передают обновленную кред.историю заемщика.
Возможны исключения. Например, когда банки молчат о ваших кредитках (Авангард/Кредит-Москва).
Ниже я начинаю заполнять таблицу по банкам, кто и как работает с БКИ по запросам и передаче информации, добавил крупнейшие банки, другие банки буду добавлять только при условии наличия нужной информации.
Договоримся, что заносим проверенную информацию только по крупнейшим БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ. В идеале еще можно было бы заносить информацию о регламентном времени обновления информации. Если что-то спорно, то за истину берём самую актуальную информацию (2012-2014 гг.).
Если БКИ перечеркнут, значит, туда инфа не передается. Про ОКБ у меня совсем нет информации.
Какие банки в какие БКИ передают информацию про кредитные карты?
БАНК |
Делают запрос в БКИ |
Передают в БКИ |
Авангард | ||
Альфа Банк | НБКИ. Эквифакс. | НБКИ. Эквифакс. |
Банк Москвы | НБКИ. Эквифакс. | НБКИ. Эквифакс. |
Бинбанк | НБКИ. Эквифакс | |
Восточный Экспресс | НБКИ. Эквифакс. | НБКИ. |
ВТБ24 | Эквифакс | |
Газпромбанк | НБКИ. | Эквифакс. |
ДжииманиБанк | НБКИ. Эквифакс | НБКИ. Эквифакс. |
Европлан | НБКИ. Эквифакс. | |
Кредит-Европа | НБКИ. Эквифакс. ОКБ. | НБКИ. |
Кредит-Москва | НБКИ. Эквифакс. | |
МТС Банк | Эквифакс. | Эквифакс |
МДМ Банк | НБКИ. Эквифакс. ОКБ. | НБКИ. Эквифакс. |
МоскомприватБанк | Эквифакс. | Эквифакс. |
Открытие | Эквифакс. НБКИ. | |
ОТП Банк | Эквифакс. | Эквифакс. |
Петрокоммерц | Эквифакс. БРС. НБКИ. | Эквифакс. |
Промсвязьбанк | НБКИ. Эквифакс | |
Райффайзенбанк | НБКИ. Эквифакс | НБКИ. Эквифакс. |
Ренессанс-кредит | НБКИ. Эквифакс. ОКБ | НБКИ. Эквифакс. (для Кукурузы с КЛ — тоже самое) |
Росбанк | НБКИ. Эквифакс. | |
Русский Стандарт | НБКИ. Эквифакс. ОКБ | |
Связной Банк | НБКИ. Эквифакс. ОКБ | НБКИ. Эквифакс. ОКБ |
Сбербанк | ОКБ. Эквифакс. | ОКБ. |
Ситибанк | НБКИ. Эквифакс. | НБКИ |
ТКС | НБКИ. Эквифакс. ОКБ. | НБКИ. Эквифакс. ОКБ (для Кукурузы с КЛ — тоже самое) |
УБРиР | Эквифакс. НБКИ. | |
Уралсиб | НБКИ. Эквифакс. ОКБ | НБКИ. Эквифакс. ОКБ |
Хоум кредит | НБКИ или |
НБКИ или |
Юникредитбанк | Эквифакс |
Самые ожидаемые вопросы-ответы:
— А почему таблица только по КК?
— Потому что КК более интересны определенной категории клиентов, в т.ч. аудитории нашего сайта.
Потому что банки ловко раздают кредитные лимиты (КЛ), но потом учитывают эти КЛ при расчете платежеспособности для выдачи кредитов, даже если задолженности нету.
Потому что обычно всегда банк передает информацию по потребам, а вот по КК не всегда, яркий пример тому банк Авангард: не запрашивает информацию и не передает.
— Хоум Кредит делает запросы в НБКИ/передает инфу? Он и выделен и зачеркнут.
В основном, Хоум кредит передает инфу в НБКИ только по просрочке и автокредитам.
— Неужели Авангард и Ренессанс-кредит не передают инфу о КК в БКИ??
Вот комментарии: Cheerokee: «Недавно, буквально 19.11 Реник начал передавать данные в Эквифакс». Подтверждаю, что в марте 2014 и в НБКИ и в Эквифаксе стал «светиться».
Поздравления с ДР от банков: кто во что горазд
Вас поздравляют с Днем Рождения? А поздравляют ли вас банки?
Поздравление клиентов с Днем Рождения от лица коммерческой структуры — удачный вариант повысить репутацию компании, в отличии от назойливой рекламы через SMS-рассылки.
Я подошел к написанию этой статьи ответственно: дождался дня рождения и пунктуально занёс все поздравления.
Первым был Связной банк. Команда Банка поздравила и пожелала «samyh udivitel’nyh sobytij i nezabyvaemyh vpechatlenij!» Плюс пообещали подарок: 10% от суммы чека, оплаченного в ресторанах картой Связного в ДР вернутся плюсами в программе Связного Клуба.
Промсвязьбанк пожелал «счастья, успехов и финансового благополучия». Интересно, что из опыта общения с этим банком у меня — отказ по заявке на небольшой кредит и заказанная дебетовая карта, которую я пока еще не смог забрать.
Ренессанс-кредит тоже поздравил на латинице, к сожалению, смс удалилась, не смогу процитировать.
ТКС Банк отличился. Ограничился простеньким поздравлением в трех словах, но с заверением что рады видеть меня в числе клиентов и пообещали небольшой подарок 250 руб. :) Проверил — деньги на счету:
Самое большое поздравление было у АйманиБанка — пожелали «огромного счастья, любви и успехов во всех начинаниях», выразили надежду, что «наш волшебный банк» поможет стать еще более счастливым в этом году. Подпись — «искренее Ваш персональный менеджер Кузнецова Ирина». =)
Ни один из банков, входящих, например, в двадцатку крупнейших банков РФ с ДР меня не поздравил.
Обещания до полутора мильёнов здесь и сейчас, самые выгодные проценты и быстрые сделки — это всё пожалуйста, смсками обещать они могут всё, что угодно, а вот как день рождения — так сразу молчок. Я минимум от 5 крупных банков ждал поздравительные смс, уже планируя эту заметку, но не дождался.
Ну и ладно
P.S. След товарища Тинькова прослеживался даже через почту mail.ru — меня поздравили и предложили оформить кредитный платинум бесплатно и с беспл.годовым обслуживанием в течение 1 года. Но спасибо, не надо
Как стать банковским мошенником
Да очень просто! Достаточно использовать кредитные средства своей банковской карты, переводя деньги на электронный кошелек QIWI через интернет-банк Промсвязьбанка.
Уж не знаю, какие там фигурировали суммы или может быть marusja260683 что-то не договаривает, но ДБО ей заблокировали и попросили закрыть договор, заплатив всё до копейки.
Так что не верьте безобидности таких переводов:
Либо «забанит» банк, либо забанит киви (как в моей недавней ситуации).
А вот детали отзыва:
<…>ИБ был заблокирован… я позвонила в колл-центр, где мне сообщили, что для разблокировки мне нужно с паспортом явиться в банк, что я и незамедлительно сделала <…>
В банке операторы встретили меня очень вежливо. Девушка, которая приняла меня, позвонила в службу безопасности, но видимо, услышав что-то страшное в трубку, изменилась в лице, шепотом что-то сказала коллеге, записав мои данные, куда-то ушла… спустя минуту она вернулась и предложила мне пройти в какой-то кабинет, не сообщив, куда меня ведет… на вопрос — «К кому вы меня ведете», сказала, — «Сейчас узнаете, заходите…».
Когда я зашла в кабинет, предположила, что это служба безопасности… Мужчина, имя которого я не знаю, т.к. он так и не представился, предложил мне сесть рядом с его столом. Я села и спросила: «Какие-то проблемы?» на что он мне ответил, что у меня есть проблемы… спросил как зовут и что я совершала с кредитными деньгами… я сказала, что переводила их в размере всего кредитного лимита на киви кошелек через ИХ интернет банк… Он спросил, зачем я это делала?! И почему не через банкомат (тут, видимо, он не знает о больших комиссиях и выпадению из льготного периода за такие операции). Читать далее