Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

льготный период

Практикум: кредитно-грейсовое кольцо

praktikumПрактикум – это новая рубрика блога, суть которой – решение проблем заёмщиков, расчёт идеальных или подходящих вариантов для неких жизненных ситуаций, возможное сочетание психологии, нюансов банковских процессов, финансовой  аналитики.

Свои предложения по новым темам практимума можете присылать на почту.

Можно ли купить квартиру, взяв деньги в долг у 10 банков? Как получить миллион рублей только кредитными картами? Как выйти из крысиных бегов, перестав переплачивать по кредитам? Как свои минусы превратить в плюсы?

Для начала немного терминологии и примеров.

!- Кредитка (КК) – карта с кредитным лимитом, предел которого определяется банком на своё усмотрение и зависит от характеристик заёмщика.

!- Грейс-период, льготный период (ЛП, grace) – некий промежуток времени, в течение которого на задолженность по кредитке не начисляются проценты. У каждого банка своё видение ЛП, причём знание и понимание заёмщиком его особенностей может привести к ощутимым выгодам.

Из особенностей ЛП разных банков:

  1. Приводит ли снятие денег в банкомате к потере грейса? Список банков и детали.
  2. Какова максимальная длина ЛП? 50-55-100-200 дней.
  3. От чего зависит начало ЛП? От первой операции, от даты договора, от 1 числа месяца и т.д.
  4. Честный или нечестный ЛП. Список банков и детали. Читать далее

Интересные свойства транзакций банковских карт

Gold Bank CardУ банковских карт есть любопытное свойство, незнакомое большинству их пользователей. Заключается оно в следующем: все транзакции, сделанные с использованием карты проходят по счету лишь через несколько дней, в отличии от счетов без использования карт.

Не вдаваясь в подробности объясню принцип. Происходит транзакция по карте, будь то снятие, или оплата по терминалу, или оплата в интернете, в результате чего на карте блокируется, “авторизовывается” некая сумма.

По банковскому счету операция проводится (т.е. деньги списываются) через день-два-три, а может и через неделю. При этом эта авторизация может “отвалиться” если не придет подтверждающий документ или будет сделана отмена покупки.

…в соответствии с Положениями ЦБР 266-П и 383-П банки производят расчеты по операциям с использованием пластиковых карт на основании полученного из платежной системы расчетного документа. На отправку расчетного документа банку, обслуживающему торговую точку, в соответствии с правилами платежных систем, отводится до 30 дней.

Вот последняя цитата очень важная. У меня был случай манисенда на Кукурузу и в результате технической ошибки деньги остались заблокированы на карте, не поступив на саму Кукурузу. И висели так целый месяц, потому что: Читать далее

Честный и нечестный льготный период

льготные периодыЯ долго не мог понять, что это за понятия постоянно обсуждают на банковском форуме – честный или нечестный грейс-период.

Попытаюсь теперь объяснить вам, если тоже не в курсе, что это такое и с чем его едят.

Упрощенная схема: есть у вас кредитка, максимальный льготный период (ЛП) по ней, допустим, с  1 января до 20 февраля.

В одних банках все траты покупки с 1 января до 20 февраля, т.е., всю Вашу задолженность нужно погасить полностью до 20 февраля включительно, и только тогда Вы рассчитаетесь с Банком и можно будет начать новый ЛП. Это считается нечестным грейсом, чуть ниже объяснение термина.

В других же банках необязательно погашать полностью задолженность, главное – оплатить все операции в расчетном периоде до формирования выписки, т.е. всё, что было потрачено в нашем случае с 1 по 31 января. Это называется честным грейсом. То, что у вас было потрачено, скажем, 5 февраля, должно быть погашено до 20 марта. Читать далее

Снятие наличных с кредитки без потери льготного периода

grace-periodБанки по-разному рассматривают операции снятия наличных по кредитным картам, но главные отличия – какую комиссию брать с клиента и предоставлять ли ему grace-период (льготный период на 50-200 дней), думаю всем будет полезен список ниже.

Банки, в которых снятие кредитных средств приводит к “вылету” из льготного периода (берегитесь, сразу начинают капать % и начисляться комиссии за выдачу средств):

  •  Связной Банк, Уралсиб, Ренессанс, Открытие, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Сбербанк, Хоум-кредит, Ак Барс Банк, Авангард, ОТП Банк, РайффайзенБанк, МДМ Банк (новые, с 2015 года только), Бинбанк (по инф. только новые, с 2015 г.).

Банки, в которых снятие наличных сохраняет льготный период (потери – только комиссия за выдачу средств):

  • ВТБ-24, Альфа-Банк, МДМ Банк (для новых карт с 2015 г. – приводит к потере ЛП), Плюс-банк, Гута-банк, Восточный Экспресс, Русский Трастовый Банк, Татфондбанк, Кредит-Москва, МТС Банк, Росгосстрах Банк, Петрокоммерц, Банк Москвы, МоскомПриватбанк (ныне “Бинбанк – Кредитные карты”), Лето-Банк, Промсвязьбанк.

Список будет пополняться, комментарии приветствуются!

 

Что такое кредитная карта и льготный период

Кредитная карточка помогает в трудные финансовые моменты. Но может затянуть в еще более глубокую финансовую яму.Кредитная карта это по сути ваш волшебный кошелек с деньгами, который предоставлен банком на условиях многоразового  возобновляемого кредита.

Лично для меня кредитные карты интересны только если у них есть льготный период.

Как можно использовать кредитки для своего заработка, как пользоваться деньгами и не платить, как обналичивать кредитки с минимальным процентом, – читайте об этом сегодня и в следующих статьях, потом будет обязательно рассказано!

 

Кредитная карта – это карта, лимит средств по которой определен банком, и который может использован вами  в любых целях (в отличие от потреб.кредита), при этом банк поощряет именно проведение безналичных операций в магазинах, так как сам зарабатывает % от этого.

Вы, конечно, можете снять деньги с карты (с наличкой же часто проще), но ваше обналичивание в банкоматах банку невыгодна, поэтому ставятся заградительные комиссионные тарифы (2-5% от суммы снятия), либо убирается любимый всеми льготный период, он же grase-период.

 

Суть льготного периода в идеале в следующем (может различаться).

Клиент делает покупку 1 апреля на всю сумму лимита, скажем 50 тыс. руб. До 20 мая включительно возвращает всю сумму в банк. И в итоге не платит ни копейки за весь срок кредитования 50 дней. Если же он не уложился, то платит и сумму задолженности, и начисленные проценты по ставке от 14 до 40% годовых, тарифы зависят от банка. Причем, можно не выплачивать всё и сразу, банки обычно устанавливают минимальные платежи в расчётный период, – это 5-10% от задолженности +проценты. Читать далее