Если каша в голове-3 или Краткий обзор за полгода
Более полугода прошло с момента последнего обзора событий на околобанковскую и околокарточную тематику, а это значит, что в голове может быть серьезная мешанина, так давайте разгребать завалы.
События конца осени, зимы и весны. Ранее: выпуск «каши» в окт.-2015, в мае-2015.
Упомянуты новости тем месяца за октябрь—ноябрь—декабрь—январь—февраль—март—апрель—май.
Общие и частные новости
Федеральная налоговая служба освободила бонусные мили и баллы по банковским картам от подоходного налога, т.к. получение таких поощрений не влечет возникновения дохода, подлежащего налогообложению НДФЛ.
Новые правила обмена валюты в России с 27 дек. 2015 года: для сумма от 15 тыс. руб обязательна полная идентификация, т.е. предоставление паспорта+занесение информации в базу банка.
ЦБ с 1 января 2016 года приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки. Теперь самостоятельное значение ставки рефинансирования не устанавливается.
Банк России ввёл «период охлаждения» — срок в 5 дней, в течение которого гражданин сможет расторгнуть договор добровольного страхования.
Карты МИР все активнее входят в нашу жизнь, но без административных мер тут не обходится, появляется информация в том духе, что будут штрафовать торговые точки, которые не будут эквайрить карты МИР, хотя об этом должны заботиться именно банки+предлагать к обмену терминалы, либо менять прошивку с
На сегодняшний день 90 банков включились в к процессу обслуживания карт Мир, но не каждый их выпускает, хороший пример этого — Газпромбанк. Один из первых, чье название озвучивали в самом начале, но оформить карту у них пока не реально. Или это так только в Сибири?
Альфа-банк в апреле 2015 отменил лимиты на снятие наличных для Mastercard, а в феврале 2016 на снятие наличных по картам платежной системы Visa. Свежие робкие комментарии на форумах про повышение лимитов в ВТБ24, видимо, связаны с тем, что банки наконец-то перестраивают лимиты из-за их бессмысленности: Visa и Mastercard теперь платят банкам (или наоборот, в зависимости от ситуации) за снятие наличных фиксированный процент. А вот Сбербанк совсем зажимистый стал: по чужим картам даёт не более 5 тыс.руб. Читать далее
Кто кому ведет отчет по КК? Банки и БКИ
Какие банки в какие БКИ передают информацию про кредитные карты?
Даю слово Капитану Очевидность.
Все банки работают с бюро кредитных историй:
а) запрашивают в БКИ кредитную историю потенциальных заемщиков
б) передают обновленную кред.историю заемщика.
Возможны исключения. Например, когда банки молчат о ваших кредитках (Авангард/Кредит-Москва).
Ниже я начинаю заполнять таблицу по банкам, кто и как работает с БКИ по запросам и передаче информации, добавил крупнейшие банки, другие банки буду добавлять только при условии наличия нужной информации.
Договоримся, что заносим проверенную информацию только по крупнейшим БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ. В идеале еще можно было бы заносить информацию о регламентном времени обновления информации. Если что-то спорно, то за истину берём самую актуальную информацию (2012-2014 гг.).
Если БКИ перечеркнут, значит, туда инфа не передается. Про ОКБ у меня совсем нет информации.
Какие банки в какие БКИ передают информацию про кредитные карты?
БАНК |
Делают запрос в БКИ |
Передают в БКИ |
| Авангард | ||
| Альфа Банк | НБКИ. Эквифакс. | НБКИ. Эквифакс. |
| Банк Москвы | НБКИ. Эквифакс. | НБКИ. Эквифакс. |
| Бинбанк | НБКИ. Эквифакс | |
| Восточный Экспресс | НБКИ. Эквифакс. | НБКИ. |
| ВТБ24 | Эквифакс | |
| Газпромбанк | НБКИ. | Эквифакс. |
| ДжииманиБанк | НБКИ. Эквифакс | НБКИ. Эквифакс. |
| Европлан | НБКИ. Эквифакс. | |
| Кредит-Европа | НБКИ. Эквифакс. ОКБ. | НБКИ. |
| Кредит-Москва | НБКИ. Эквифакс. | |
| МТС Банк | Эквифакс. | Эквифакс |
| МДМ Банк | НБКИ. Эквифакс. ОКБ. | НБКИ. Эквифакс. |
| МоскомприватБанк | Эквифакс. | Эквифакс. |
| Открытие | Эквифакс. НБКИ. | |
| ОТП Банк | Эквифакс. | Эквифакс. |
| Петрокоммерц | Эквифакс. БРС. НБКИ. | Эквифакс. |
| Промсвязьбанк | НБКИ. Эквифакс | |
| Райффайзенбанк | НБКИ. Эквифакс | НБКИ. Эквифакс. |
| Ренессанс-кредит | НБКИ. Эквифакс. ОКБ | НБКИ. Эквифакс. (для Кукурузы с КЛ — тоже самое) |
| Росбанк | НБКИ. Эквифакс. | |
| Русский Стандарт | НБКИ. Эквифакс. ОКБ | |
| Связной Банк | НБКИ. Эквифакс. ОКБ | НБКИ. Эквифакс. ОКБ |
| Сбербанк | ОКБ. Эквифакс. | ОКБ. |
| Ситибанк | НБКИ. Эквифакс. | НБКИ |
| ТКС | НБКИ. Эквифакс. ОКБ. | НБКИ. Эквифакс. ОКБ (для Кукурузы с КЛ — тоже самое) |
| УБРиР | Эквифакс. НБКИ. | |
| Уралсиб | НБКИ. Эквифакс. ОКБ | НБКИ. Эквифакс. ОКБ |
| Хоум кредит | НБКИ или |
НБКИ или |
| Юникредитбанк | Эквифакс |
Самые ожидаемые вопросы-ответы:
— А почему таблица только по КК?
— Потому что КК более интересны определенной категории клиентов, в т.ч. аудитории нашего сайта.
Потому что банки ловко раздают кредитные лимиты (КЛ), но потом учитывают эти КЛ при расчете платежеспособности для выдачи кредитов, даже если задолженности нету.
Потому что обычно всегда банк передает информацию по потребам, а вот по КК не всегда, яркий пример тому банк Авангард: не запрашивает информацию и не передает.
— Хоум Кредит делает запросы в НБКИ/передает инфу? Он и выделен и зачеркнут.
В основном, Хоум кредит передает инфу в НБКИ только по просрочке и автокредитам.
— Неужели Авангард и Ренессанс-кредит не передают инфу о КК в БКИ??
Вот комментарии: Cheerokee: «Недавно, буквально 19.11 Реник начал передавать данные в Эквифакс». Подтверждаю, что в марте 2014 и в НБКИ и в Эквифаксе стал «светиться».
Бесполезные «онлайн»-заявки
Давайте определимся с терминологией.
Онлайн-заявки в сфере банковского кредитования (здесь и далее — ОЗ) — это заявки на получение потребительского кредита или кредитной карты, поданные через интернет.
Иногда понимаются и заявки на увеличение кредитного лимита по карте в режиме онлайн через ИБ/МБ.
Почему банкам может быть интересен инструмент подачи заявок на кредит в режиме online?
- Сокращение времени на обслуживание клиента. По основным паспортным данным можно произвести быструю скоринг-проверку и либо принять предварительное решение по заявке, либо сразу отсечь неподходящих клиентов.
- Удобство для клиентов, скорость получения кредита.
- Увеличение количества заявок на кредиты. Чем больше заявок — тем больше выдач. Иногда клиенты не решаются ехать в офис для подачи заявки, а в случае одобрения поедут наверняка.
- Имиджевая составляющая: всем банкам хочется казаться современными.
Такая ситуация в идеале. По факту же немногие банки готовы выдавать кредит/кредитку по заявке через интернет.
И работают по старинке:
— прозвон клиентов по заявке (консультация, уточнение списка док-в)
— прием документов в офисе
— скоринг/андеррайтинг/проверка (какой-то срок)
— выдача кредита
Бывает, даже не проверяют клиента скорингом! Одобрение формальное, лишь бы загнать в офисы!..
Можно пересчитать по пальцам банки, где онлайн одобряют и онлайн выпускают карты:
Банки с «правильными» онлайн-заявками:
— Русский Стандарт
— Тинькофф
— Ренессанс-кредит
— АйманиБанк (не всегда заявки проходят, нужно перепроверять в калл-центре)
— Альфа-банк
— Банк 2Т
— Авангард
Есть что добавить в этот список? Пишите в комментарии. Читать далее
Остановить беспредел Банка «Русский Стандарт» и его коллекторов
Жутко экспрессивное письмо пришло. С картинками даже во вложении. Некий Александр Перцев просит поддержать распространение петиции против банковского и коллекторского беспредела. Знакомимся по диагонали и пишем отзывы 
Снятие наличных с кредитки без потери льготного периода
Банки по-разному рассматривают операции снятия наличных по кредитным картам, но главные отличия — какую комиссию брать с клиента и предоставлять ли ему grace-период (льготный период на 50-200 дней), думаю всем будет полезен список ниже.
Банки, в которых снятие кредитных средств приводит к «вылету» из льготного периода (берегитесь, сразу начинают капать % и начисляться комиссии за выдачу средств):
- Связной Банк, Уралсиб, Ренессанс, Открытие, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Сбербанк, Хоум-кредит, Ак Барс Банк, Авангард, ОТП Банк, РайффайзенБанк, МДМ Банк (новые, с 2015 года только), Бинбанк (по инф. только новые, с 2015 г.).
Банки, в которых снятие наличных сохраняет льготный период (потери — только комиссия за выдачу средств):
- ВТБ-24, Альфа-Банк, МДМ Банк (для новых карт с 2015 г. — приводит к потере ЛП), Плюс-банк, Гута-банк, Восточный Экспресс, Русский Трастовый Банк, Татфондбанк, Кредит-Москва, МТС Банк, Росгосстрах Банк, Петрокоммерц, Банк Москвы, МоскомПриватбанк (ныне «Бинбанк — Кредитные карты»), Лето-Банк, Промсвязьбанк.
Список будет пополняться, комментарии приветствуются!