Нет терпения каждый месяц отслеживать всякие финансовые новости и даже наши темы месяца приводят к каше в голове? Не отслеживаете изменения по тем или иным продуктам как наши завсегдатаи SiMM и Andrew Tishkin?

А может вы у нас вообще первый-второй раз и не понимаете, «че это вы тут делаете, а?»

Ну тогда усаживайтесь поудобнее, я попытаюсь сжать любопытные и полезные новости банков и платежных сервисов за последние 5 месяцев.

Общие тенденции и новости

Начало года мы встречали с экономическим кризисом, высоким курсом доллара и смятением, что же будет дальше…

Банки наперебой давали высокие ставки по вкладам и доходным картам, лишь бы клиенты не выносили всю наличку к конкурентам.

К концу мая подобный «ставочный» ажиотаж спал, теперь процесс обратный, кто быстрее снизит ставки.

Если в первом квартале считалось нормой, что по доходным картам начисляют 14-16% годовых, то в июне и 10-12% это уже приемлемо, т.к. больше не дадут (Русславбанк ещё как-то до сих пор удерживает ставку 15%).

В России продолжает устанавливаться Национальная система платёжных карт (НСПК), согласно недавнему федеральному закону все операции в России с картами МПС должны проходить с использованием инфраструктуры НСПК, дабы санкции проамериканских Visa и Mastercard не могли помешать банковскому обслуживанию российских клиентов.

Между тем, периодически возникает информация, будто у НСПК очередной сбой в работе. Видимо, пока Национальная система платежных карт не завоюет доверие населения и СМИ, на ее счет будут списываться любые технические проблемы в обслуживании банковских карт на территории РФ.

Кстати, на днях завершился конкурс логотипа для карт НСПК. Наша система теперь называется МИР. Звучит и выглядит неоднозначно:

У меня ассоциации с нашим бывшим орбитальным комплексом «Мир» и статусом карт «World». Но переводя Мир на английский получаем peace, читается как «пис». 

Mastercard поменяла тарифы, перейдя с фикс.платы за снятие наличных на определенный процент. Вместо 35-45 рублей за операцию – 0,5% от суммы снятия.

Первым отреагировал, пожалуй, Альфа-Банк: разрешил снимать деньги в своих банкоматах по картам Mastercard без ограничений. Правда, только рубли.

Затем Тинькофф банк прикинул-подсчитал дебет с кредитом и отказался от партнерства с ОРС по части карт Mastercard, поэтому с них можно снять максимум только в Альфе.

В свою очередь Visa до конца августа текущего года тоже поменяет тарифы, с нынешнего фиксированного тарифа (40 рублей за операцию) на 0,4–0,5% от суммы платежа.

С 1 июня 2015 года банки в тестовом режиме начнут получать данные о доходах заемщиков из Пенсионного фонда России. Как ожидается, с клиентов российских банков станут гораздо реже требовать справку о доходах.

С 1 марта 2015 банки обязаны отправлять в БКИ информационную часть КИ, содержащую данные об обращении лица за ссудой, одобрении/отказе в ее предоставлении, а также факты просрочки по кредитам сроком более 120 дней. А если в информационной части содержится отказ потенциальному заемщику в выдаче кредита, то указываются и причины отказа. С нетерпением хочу узнать, что банки могут написать, кроме как «высокая кредитная нагрузка клиента», что-нибудь типа «лицом не вышел» =)

Тинькофф корпорэйшн

Тинькофф Банк постоянно выдаёт какие-то новости, такой прям медиа-магнат и мимо его новостей ну никак нельзя пройти. Поэтому для ТБ — специальный раздел. Новости про карты, изменения в тарифах и др.

Вкратце по банкам

Военно-промышленный банк придумал «Картавклад». Это обычный расходно-накопительный вклад+карта с % на остаток, оба продукта по ТП «Комфортный».

Под это дело запустили промо-сайт, обещали щедрые ставки по вкладу и карте, доставку документов курьером: в специальном конверте с рекламной брошюрой. Вклад можно было самостоятельно открыть через ИБ, а пополнять дистанционно — обычным манисендом с некоторыми ограничениями.

Обзор «Картавклада»

Собственно за счет бесплатности карты и бесплатного приёма средств через манисенд (а еще проходила новость о бесплатном sms-информировании) и можно заводить данный «картовкладный» продукт.

Для получения дохода карта подходит не всем — средний месячный остаток по карте должен быть более 50 тыс. Что порадовало, лимиты по карте ещё не урезали, как по ТП «Удобный»: в ОРС можно снимать за раз крупную сумму, а не цедить по 10 тыс. руб  :zloy:

Под конец мая ВПБ захотел подмочить себе репутацию, но оперативно исправился: установил ограничения на сумму пополнения вклада в размере 500 тыс. руб., чем и вызвал праведное возмущение.

Связной Банк медленно загибается, пророчества скорого отзыва лицензии всё никак не сбудутся.

Офисы закрыли, лимиты на вывод денег с карт обналичкой/манисендом/межбанком установили и не снимают, с хозяином банка кое-как определились, но ни о какой санации/покупке/банкротстве речи всё равно не идёт. Походу, там остались только самые рискованные клиенты, каждый — как капитан на тонущем судне.

Любопытное предложение от Райффайзенбанка (пруфлинк). По 31 августа 2015 года начните перечислять заработную плату в рамках индивидуального зарплатного обслуживания и получите 5% от общей суммы покупок обратно на карту в течение трёх месяцев.

Собственно, достаточно перевести с другого банка платеж на 25 тыс. с указанием в назначении платежа «перевод зарплаты» и вы сможете а) получать 5% кэшбека (макс. 1000 руб/мес., макс. 3 месяца, начиная со след.месяца), б) иметь бесплатное sms-информирование, в) пакет «Оптимальный» бесплатно, г) до трех карт бесплатно.

Есть куча нюансов, по идее нужно самому всё попробовать и расписать, да времени нет. И не забываем, что в то же время Райф по всей стране сокращает офисы.

В Промсвязьбанке практически загнулась карта All Inclusive, да и Суперкарта совсем не такая уж и «супер».

Мой обзор Обзор «Суперкарты» или «Как сдувался ПСБ»

Если вкратце — для карты AI сделали платное sms-информ., отменили участие в бонусной программе, уменьшили 5% кэшбек для супермаркетов до 3%, уменьшили максимальный кэшбек до 1000 руб и т.д. и т.п., короче, всеми силами избавляются от клиентов невыгодного продукта.

В тоже время, в банке презентовали некие пакеты услуг. Как кто-то сказал, банк ориентируется теперь на зарплатников и премиальных клиентов, которым втюхивает свой «Orange Premium Club».

Кукуруза сделала мощный рывок к тому, чтобы стать очень популярной картой.

Немного усилий, и у вас — бесплатная карта, бесплатные смс, конвертация по ЦБ РФ, 3% бонусами, доход 10% на любой остаток и бесплатное снятие/вывод денежным переводом. Ну «конфетка», а не карта.

Подробнее в моем обзоре «Кукуруза»: второе дыхание 

Альфа-банк неожиданно сменил дизайн сайта

Я писал об этом в статье «Новый дизайн Альфа-банка»

А еще банк повысил стоимость услуг, комиссионное обслуживание своих пакетов. То ли у них затраты и откаты на сайт были такие большие, что появилась необходимость их «отбивать», то ли идёт сдвиг в сторону более зажиточных клиентов.

Из хороших новостей про Альфу — объединенная банкоматная сеть с Газпромбанком и кэшбековая экспериментальная карта, об этом ниже.

Новые любопытные карты

За эти несколько месяцев было выпущено много новых карт. Вот, к примеру.

Карта Mastercard World платежного сервиса Ubank.ru с эмитентом в лице МДМ Банка.

Мой обзор ubank.ru и карты этого сервиса

Карта универсальная: по ней можно получать 10% годовых, а можно и залезть в кредитный лимит, если вам его, конечно, одобрят.

Русский Ипотечный банк представил доходную карту Mastercard Gold с бесплатным обслуживанием и высоким процентом на остаток (только Москва и Пермь). Из плюшек — бесплатное безлимитное пополнение других карт. Правда, тех, кто злоупотреблял этим, наказали — установили низкие лимиты на пополнение.

Появилась черная стильная дебетовка «МТС Деньги Вклад».

Мой обзор карты

Карта похожа на предыдущую красную карту со всякими плюшками в формате «подключи нужную опцию — сделай карту мечты», только на сей раз статус Gold, на остаток по карте начисляется процент на остаток, а кредитный лимит нулевой, что позволяет получить карту бОльшему кол-ву клиентов, но и при случае на неё можно будет получить кредитный лимит.

Карта достойна внимания из-за кэшбека 3% и доходности на остаток средств.

Виртуальная карта от Акбарса, привекла внимание (возможно слишком большое) за счет своей бесплатности, поэтому сервис скоро сломался и восстановился через 1,5-2 мес., уже с комиссией за пополнение.

Альфа-банк в Красноярске, Новосибирске, Ростове, Екатеринбурге ввёл новый экспериментальный продукт: карты с кэшбеком, заведение возможно только до 31 мая. В разных городах разные условия, так, например, в Красноярске дают 5% при оплате на АЗС, в ресторанах, кафе; 1% на всё остальное и кэшбек не ограничен. Одно плохо: начисление кэшбека через 15 раб.дней после календарного месяца. Стоимость обслуживания: очень дорого. Планируется обзор в блоге.

Я бы вставил сюда фотку карты, но она обычная: именная, чиповая, с paypass и без примечательного фона.

Бинбанк выпустил универсальную платиновую карту, т.е. выдаёт моментальную дебетовку с 10% начислением на остаток, но может одобрить кредитный лимит. Кэшбек — 1%, лимит — аж 10 тыс. руб/мес. Бесплатность карты в первый год гарантирована при оформлении до 30.06.2015 г.

Россельхозбанк предложил кредитку «Карта хозяина». Из любопытного: 5% за АЗС, 1% на всё остальное, и, насколько я понял, максимальный кэшбек 15 тыс. руб/мес.

Презентован некий «Тачбанк», карточный бренд по лицензии ОТП Банка, но без офисов обслуживания и в нескольких городах России:

Кэшбек, бесплатность, % на остаток и другие заманухи прилагаются. Приятности, надо полагать, закончатся в начале следующего года. До Москвы проект доберётся в сентябре.

На запуск нового проекта будет выделено 40 млн евро, которые пойдут на рекламу, развитие IT-инфраструктуры, фондирование текущей деятельности. За 5 лет планируется привлечь миллион клиентов среднего класса и выше (сегмент affluent), а окупаемость карточного проекта ожидается через 4 года.

Хоум-кредит вместо своего выгодного накопительного вклада «Хорошие новости» запустил доходную карту с таким же названием:

10% на любой остаток до 500 тыс. руб — это единственный плюс карты. Далее включаются 59 руб/мес, если не поддерживаем остаток более 10 тыс. руб по карте и  59 руб/мес. за смс-инф., но можно, конечно, обойтись и без него.

Новости «платежек»

В феврале закрылась платежная система Деньги@mail.ru.

Напоследок поступили благородно: вернули по 139 руб за выпущенные ранее [вечноглючные] карты, типа, раз было уплОчено, а срок действия карты еще не подошёл, значит, стоит вернуть деньги на кошелек.

Причина закрытия: QIWI купила ДМ. А теперь внимание, новости мая: QIWI купила Contact и Рапиду.

Там, конечно, много нюансов, но мы наблюдаем рождение некого монополиста и неизвестно, чем это кончится.

 

Юнистрим-Деньги продолжает совершенствовать свой иногда глючный сервис и периодически продлевает свою акцию по бесплатным переводам по системе Юнистрим, на этот момент — до 31.07.2015.

QIWI и Мегафон — стратегические партнеры с февраля. Теперь можно пополнить электронный кошелек с баланса мегафона без комиссии (5 тыс./платеж, 15 тыс./сутки, 40 тыс./мес.), а за некоторые платежи в киви-кошельке даже возможен скромный кэшбек в виде начисления денег на номер телефона. Злоупотребляющие пополнением телефона массово сталкиваются с блоками, приходится мотаться в офис и писать претензии.

В свою очередь Мегафон объявил, что к концу года сделают какую-то брендовую пластиковую карту, непонятно только, почему а) нужно объявлять настолько заранее, б) подобное было же уже в начале 2013 г.:

Ubank.ru вдруг сменил январский mcc-код для пополнения кошелька с 6012 на 5999. А в мае резко опять вернулся к 6012. Судя по всему, слишком большие обороты шли без прибыли сервису.

Webmoney наконец-то ввела более удобный вариант идентификации (и т.о., получения начального аттестата системы) — через пополнение WMR-кошелька банковским переводом.

Бонусные программы

• МДМ Банк запустил бонусную программу МДМ-Бонус (она же —  Бонусбэк).

По кредиткам дают 1%, по дебетовкам 0,5%, при этом бонусы можно потратить на покупки в Связном, Бургеркинге и даже на сот.связь, но не более 500 руб/мес, 4000 руб/год.

• Уралсиб (карта «Телефонка») перестал давать 3% кэшбека на моб.телефон, теперь только 2%.

Программа «Лукойл-Уралсиб» стала тоже менее выгодна.

• В Хоум-кредите по кэшбековым картам (выпуск которых приостановлен) стали всем давать максимум 3000 руб кэшбека.
• Карта Кукуруза предложила целый год получать 3% фантиками при условии оплаты опции «Двойная выгода+» за 990 руб. Заманчивое предложение, вместе с бесплатной опцией «Проценты на остаток».

Подробнее в моём обзоре «Кукуруза: второе дыхание».

• «Ренессанс-кредит» продолжает радовать своими фантиками по программе «Бонусбэк» для кредиток «Прозрачная карта», мотивируя всех переходить на платный уровень, где дают обычно 10% фантиков.

Банк порадовал вводом сервиса моментального бесплатного манисенда на свои карты. А вот проект с дебетовками свернул.

• Мильные программы различных банков претерпели изменения, связанные с изменением курсов валют.

Теперь зачастую нужно потратить на 50-75-100% больше для получения бонусных миль. Что делает их использование зачастую еще более нецелесообразным, чем было ранее. Если, конечно, мы говорим, о честном накоплении.

• У Кукурузы появилась «Двойная выгода+», суть которой — целый год 3% бонусами за оплату по карте. Опция платная — 990 руб. Это чуть поинтереснее, чем просто «ДВ», которая даётся при оформлении кредитного лимита: всего на полгода, да и с 15.05.2015 при подключении КЛ на Кукурузу от Тинькофф банка взымается плата 500 руб за первый год :(
• По платежным картам Билайн введены новые условия использования экстра-бонусов для вывода бонусов на телефон Теперь «сумма пополнения счета мобильного телефона не может превышать 90% стоимости ранее оказанных услуг по указанному номеру телефона.«

Секреты и «баги»

• Думаю, на мильены рублей попал МДМ Банк, который допустил промах с начислением бонусов за переводы Moneysend.

Хоть за это и не должны были начисляться баллы, что было прописано в правилах. Даже ограничение на 6000 бонусных рублей/месяц не срабатывало. В общем, в апреле в банке очнулись и всё прикрыли, заодно перестали работать манисенды с кредиток (самый удобный метод обналички карт), а на дебетовки были установлены жесткие лимиты; о бонусах за эти операции, конечно же, теперь можно было только мечтать.

Кому-то списали баллы, кому-то заморозили, но самый главный негатив в том, что кредитки после прикрытия манисендов стало сложнее обналичивать…

• Юниаструм Банк, пропустивший через себя миллионные потоки Qiwi-рублей сдулся и задним числом ввёл тарифы с 2.5% комиссией за приём средств.

Частично, конечно, изъятое потом возвращали, но люди на банк всё равно в претензии.

• Во время различных технических доработок в ПО торговых сетей зачастую может появляться возможность оплатить некоторые услуги с банковской карты.

Не буду ходить вокруг да около: уже неоднократно были замечены подобные ситуации со Связным: то кошелек Comepay (секретная тема ранее), то Paypal (январь-март 2015) и Юнистрим-Деньги (март-апрель).

То Евросеть вдруг удивит возможностью пополнения счета Кукурузы с другой карты, правда, нужно было найти подход к сотрудникам салона, чтобы это осуществить.

Думаю, эта возможность появилась аккурат при запуске акции «ДВ+» с возможностью оплатить её банковской картой.

А вот про торговые точки МТС, Билайн, Мегафон, М.Видео, Эльдорадо мне ничего не известно, хотя иногда поднимают про них тему.

• Технический баг в Элекснете при оплате на провайдера с симок МТС.

Кто бы мог подумать, что комиссия может и не взяться, хотя она заявлена — 2,5%. Такая находка — дело случая, но позволила одному дельцу втридорога втюхать тему некоторым пользователям блога. Баг скоро убрали, да и вообще оплату с телефона по конкретному провайдеру.

• Ростовская тема

Почему-то только в Ростовской области есть банкомат, который позволяет с любых карт пополнять Элекснет под нуль % и с хорошим кодом. Тема уже работает более 3 месяцев, странно, что банк не прикрывает эти денежные потоки. Возможно, это феномен региона: в Москве гиперлимитчики уже бы ушатали и банкомат, и друг друга в очередях, но в то же время пример с мелким банком СНГБ показывает, что это не всегда так. Или дело в информации, которой владеют, но не делятся.

Ну и свежие темы-фишки: вывод из киви-кошелька посредством отправки платежей на некоторые направления прямо из терминала; мультиаккаунтность «юбок» и др.

Казалось бы, темы прикрывают одну за другой, скоро хоббистам будет нечем заняться кроме как ленивого обсуждения китайских девайсов, купонов на ebay и зубов зомби. Но нет, каждая неделя подкидывает нам что-то новенькое. Человеческий фактор подкидывает новые и новые возможности.

Но истеричный фюрер из моего видео «Гитлер-хоббист» всё равно рекомендует идти на завод.

***

Если что-то чрезвычайно важное забыл упомянуть — напишите, не стесняйтесь, это поможет нам в конце года составить некую картину того, куда движется банковско-платежный прогресс.

***

С вами был Штирлиц, ваш проводник в мир банковских карт, финансовых секретов и вкусных плюшек. Не переключайтесь, мы не уходим на летние каникулы!