Майские дебетовки — кэшбековые карты Альфа-банка и Бинбанка.

В каждом из банков я уже обслуживался или обслуживаюсь, но вот Бинбанк мне ранее отказал в выпуске карты вкладчика по непонятным для меня причинам (детали в ноябрьском обзоре).

А раз так, давайте посмотрим, как мне удалось обойти запрет и получить желаемую карту и экспериментальную карту в Альфа-банке.

Ранее обзоры: мартовские дебетовки; 5 дебетовок января

Универсальная кэшбек-карта Бинбанка

Товарищ chainick сообщил, что в мае по акции Бинбанк стал оформлять бесплатные карты моментальной выдачи. На сайте я не нашёл оперативно информацию об этом в подтверждение его слов, лишь уже после получения карты на руки:

Обзор карты на офиц.сайте (а также условия и тарифы). Копия тарифов в блоге на 12.06.2015.

Карта подается как «моментальная карта бинбанк platinum», BIN 465008. Она бесплатна на первый год, затем стоимость ГО вырастает до 500 руб/год. Уточню, что бесплатность первого года обслуживания по акции обещана только для карт, оформленных до 30.06.2015 г.

Кому понравится — торопитесь в офисы.

Что еще:

• Бесплатное SMS-информирование и ИБ (немного измененная «фактура»);
• Кэшбек 1% с хорошим лимитом: можно получать в месяц до 10 тыс. руб. Правда, как уверяют знакомые, самые любопытные mcc-коды уже прикрыты для получения кэшбека (вплоть до 5999 и 8999) и за оплату в ИБ бонусов тоже не будет. Зато есть редкая возможность получать кэшбек сразу же после прохождения операции по счету.
• 10% годовых на остаток собственных средств свыше 500 руб;
• Неприятный момент: свои деньги бесплатно не вывести: 1% за обналичку в банкомате (мин. 100 р.), столько же за манисенд и в три раза меньше — за межбанк.перевод.

Объяснение этому простое: банк мотивирует к покупкам. И подозрителен ко входящим переводам, не давая превратить себя в транзитно-отмывочную машину. Я как-то закрыл вклад в ИБ и перевел средства на текущий счет — минут 15 выясняли, откуда деньги и не следует ли с меня взять комиссию за выдачу средств («поступивших безналичным путем и не отлежавших месяц»).

Другие детали, касающиеся кредитного лимита.

При выдаче карты, занимающей примерно 15 минут задают вопросы про место работы, адрес организации и номер телефона. Никаких справок и доп.документов не нужно. Может быть установлен КЛ до 300 тыс. руб.: как сразу, так и по мере использования карты.

• Процентная ставка: 39,6% годовых.
• Льготный период: до 55 дней.
• Мин.сумма погашения: 5%, не менее 300 руб.
• Обналичка или переводы караются 3% комиссии, мин. 300 руб.

Оформление

Вообще, моя легенда была — внести изменения в паспортные данные и кодовое слово, но между делом стал расспрашивать, что новенького в банке, появились ли какие-нибудь бонусные карты кроме их известной «Автокарты». Сотрудница была как-будто неподготовленная, потом куда-то в почту глянула и предложила карту, о которой я сейчас пишу.

В процессе оформления сотруница увидела, что на меня заказывалась карта, спросила, на руках ли она, я покачал головой, мол, нету.

— Не стали получать, наверное?

— Ага! :)

Пин-код для карты устанавливается по тел. 8800-200-5075, перед этим нужно пройти проверку с сотрудником калл-центра.

Подключить карту к интернет-банку мне не удалось (хотя о такой возможности предупредили):

Посетил офис, пошаманили, заявление успешно отправилось (приезжал специально с ноутом), но карта не отобразилась, ни сразу, ни потом.

А на следующий день не удалось расплатиться карточкой, на которую я предусмотрительно закинул денег. Оказалось, что карту заблокировали и предложили подъехать подписать заявление на закрытие счета %)

Ну мне нечего делать было, деньги же лежат на счету, надо забирать. В итоге по служебке деньги перекинули на текущий счет, откуда я их дистанционно перевел в другой банк.

Ещё большее недоумение у меня вызвала выписка по карте, пришедшая на e-mail и ежемесячный кредитный отчет из Эквифакса.

Судя по выписке у меня карта оказалась с КЛ=100 тыс. руб.:

А судя по отчету БКИ банк стал передавать с 22 мая информацию о моём кредитном лимите.

На мои вопросы об этой ситуации сотрудники ответили как-то неуклюже, мол, вам была выдана карта с нулевым КЛ и в любой момент он мог быть увеличен. Вот и его до сотки и увеличили, вам должны были, типа, позвонить.

А позднее вы подписали заявление о закрытии счета и кредитного договора, мы вам всё закрыли.

На самом деле, как мне кажется, сотрудники просто накосячили. Допустим, выдали не ту карту или эта «моменталка» была на самом деле с тарифным планом банка «Бинбанк-кредитные карты» (ББКК, ранее Москомприватбанк) или карта была привязана формально в ПО не к тому кредитному договору.

Можно много гадать, а можно смириться с рукожопостью «маринок» и «виталек» и закрыть тему.

Поэтому перейдем к следующей карте.

Альфа-банк Cashback

В марте Альфа-банком был запущен экспериментальный проект по выдаче кэшбековых карт. Были охвачены всего несколько городов, Красноярск, Новосибирск, Ростов, Екатеринбург. Тестируемую карту можно было получить до конца мая 2015 г.

На сайте не было никакой информации о данной карте, кроме краткой информации в новостях, в офисе не могли сказать ничего конкретного по mcc-кодам, за которые полагались бонусы, не могли предоставить конкретные условия/правила по начислению кэшбека.

Всё только на словах:

5% за рестораны/кафе/бары;
1% за остальные покупки;
нет лимита на выплаты.

590 руб за ГО;
179 руб/мес за пакет обслуживания: ТП «Оптимум» (минимум этот, может быть и дороже).

Дорогая карта.

Нет, так: ооочень дорогая. Обыватель вряд ли выберет такую карту без постоянного посещения столовых, баров и кафешек, потому что при среднем уровне трат весь кэшбек уйдет на оплату обслуживания карты.

Впрочем, дебетовку я брал и для других целей, поэтому смирился со стоимостью карты. Кстати, при оформлении просят в течение нескольких дней внести на карту 3000 руб, чтоб сумма отлежала на ночь. Об этом же просили моего знакомого при оформлении карты Альфа-М.Видео.

Примечательна ситуация моего знакомого-москвича Руслана, он неопытен в вопросах оформления банковских карт, поэтому вот что он мне рассказал после оформления кобренд-карты «М.Видео»:

Как видим, тут уже другой порядок цифр. Втюхивают Навязывают дорогой пакет обслуживания, говорят о некой отлежке денег. После моих инструкций Руслану всё-таки удалось сбить стоимость, но только до 179 руб, мол, «ниже не положено для вашей карты».

Но вернемся к обозреваемой карте. По внешнему виду она нисколько не отличается от других карт, цвет ярко-красный, чип+paypass, именная карта, готовность ок. 7 рабочих дней.

Позднее выяснилось, что в других регионах, отличных от г. Красноярска — другие условия по кэшбеку (вплоть до 10% кэшбека, и как вариант — ограничения на выплаты).

Свой кэшбек я получил не через 15 календарных дней, как понял сразу, а через «15-20 рабочих дней», как мне пояснили в контакт-центре, выплата капнула аккурат 28 мая за период 1-30 апреля, вот мои честно заработанные ~30 рублей:

Долго гадал, что за «выплата … за вы», решил, что речь о «выплата … за вычетом 2-НДФЛ», т.к. в документах Альфа-Банка встречается упоминание налогообложения кэшбека.

Сумма полученного кэшбека сходится копейка в копейку, никаких налоговых вычетов я не заметил. Зато заметил, что mcc 4814 не пробонусировался :(

Детально я расписывать карту не буду, т.к. с конца мая проект банка по кэшбековым картам был масштабирован на всю Россию и условия по этой карте значительно отличаются от моей карты. Если найду время — напишу в формате отдельной статьи.

***

Давайте подведем некоторые итоги, особенно для тех, кому нелегко читать длинные простыни текста.

В Бинбанке карту можно получить карту, при этом выплата по кэшбеку в размере 1% капает на счет сразу же после проведения по счету. Лимит выплаты весьма неплох — 10 тыс. руб.

В Альфе моменталку выдадут сразу, но она не будет бонусной, нужно всё же дождаться именного пластика. Выплата кэшбека 1%/5% капает через большой промежуток времени — 15-20 рабочих (!) дней, при этом макс.сумма выплата не ограничена.

В Бинбанке карта по акции оформляется бесплатно (после 30 июня — 500 руб/год) и даже SMS-информирование бесплатное, в Альфе же заведение карты стоит 590 руб, плюс, каждый месяц нужно отдавать минимум 179 руб. SMS-ки для данного ТП будут бесплатными.

Бинбанк начисляет проценты за хранение средств на карте, в Альфе же такого не предусмотрено. При этом с карты ББ не снять деньги в своих/чужих банкоматах без комиссии, а в Альфе без проблем хоть в родных, хоть в партнерских банкоматах — до 750 тыс. руб/мес. Межбанковские переводы в обоих банках платные.

Для повседневных покупок я бы оформил на один год карту Бинбанка, но — не сложилось. Будучи обычным человеком альфовскую карту не стал бы заводить — дорого, теряется смысл кэшбека.