Если каша в голове или Краткий обзор событий за 5 месяцев
Нет терпения каждый месяц отслеживать всякие финансовые новости и даже наши темы месяца приводят к каше в голове? Не отслеживаете изменения по тем или иным продуктам как наши завсегдатаи SiMM и Andrew Tishkin?
А может вы у нас вообще первый-второй раз и не понимаете, «че это вы тут делаете, а?»
Ну тогда усаживайтесь поудобнее, я попытаюсь сжать любопытные и полезные новости банков и платежных сервисов за последние 5 месяцев.
Общие тенденции и новости
Начало года мы встречали с экономическим кризисом, высоким курсом доллара и смятением, что же будет дальше…
Банки наперебой давали высокие ставки по вкладам и доходным картам, лишь бы клиенты не выносили всю наличку к конкурентам.
К концу мая подобный «ставочный» ажиотаж спал, теперь процесс обратный, кто быстрее снизит ставки.
Если в первом квартале считалось нормой, что по доходным картам начисляют 14-16% годовых, то в июне и 10-12% это уже приемлемо, т.к. больше не дадут (Русславбанк ещё как-то до сих пор удерживает ставку 15%).
В России продолжает устанавливаться Национальная система платёжных карт (НСПК), согласно недавнему федеральному закону все операции в России с картами МПС должны проходить с использованием инфраструктуры НСПК, дабы санкции проамериканских Visa и Mastercard не могли помешать банковскому обслуживанию российских клиентов.
Между тем, периодически возникает информация, будто у НСПК очередной сбой в работе. Видимо, пока Национальная система платежных карт не завоюет доверие населения и СМИ, на ее счет будут списываться любые технические проблемы в обслуживании банковских карт на территории РФ.
Кстати, на днях завершился конкурс логотипа для карт НСПК. Наша система теперь называется МИР. Звучит и выглядит неоднозначно:
У меня ассоциации с нашим бывшим орбитальным комплексом «Мир» и статусом карт «World». Но переводя Мир на английский получаем peace, читается как «пис». 
Mastercard поменяла тарифы, перейдя с фикс.платы за снятие наличных на определенный процент. Вместо 35-45 рублей за операцию – 0,5% от суммы снятия.
Первым отреагировал, пожалуй, Альфа-Банк: разрешил снимать деньги в своих банкоматах по картам Mastercard без ограничений. Правда, только рубли.
Затем Тинькофф банк прикинул-подсчитал дебет с кредитом и отказался от партнерства с ОРС по части карт Mastercard, поэтому с них можно снять максимум только в Альфе.
В свою очередь Visa до конца августа текущего года тоже поменяет тарифы, с нынешнего фиксированного тарифа (40 рублей за операцию) на 0,4–0,5% от суммы платежа.
С 1 июня 2015 года банки в тестовом режиме начнут получать данные о доходах заемщиков из Пенсионного фонда России. Как ожидается, с клиентов российских банков станут гораздо реже требовать справку о доходах.
С 1 марта 2015 банки обязаны отправлять в БКИ информационную часть КИ, содержащую данные об обращении лица за ссудой, одобрении/отказе в ее предоставлении, а также факты просрочки по кредитам сроком более 120 дней. А если в информационной части содержится отказ потенциальному заемщику в выдаче кредита, то указываются и причины отказа. С нетерпением хочу узнать, что банки могут написать, кроме как «высокая кредитная нагрузка клиента», что-нибудь типа «лицом не вышел» =)
Читать далее
Обзор «Суперкарты» или «Как сдувался ПСБ» (обн. 18/05)
Начали за здравие…
Сегодня поговорим о карте «All Inclusive» и «Суперкарте». С чего они начали и к чему пришли. В общем, как они «сдувались» с точки зрения пользовательской выгоды.
Очень часто все эти начинания с хорошей рекламной поддержкой однажды скатываются в рулет и запекаются в духовке в отстой. И легко можно понять почему: банк набирает клиентов под некие «вкусные» условия, которые впоследствии меняет на менее интересные, часть клиентов в результате разбегается, но часть остаётся: Profit!
Судите сами, вот карта от ПСБ, которая у всех на слуху: All Inclusive («Всё включено», сокращенно AI или жаргонное «Олька»).
Статья по теме: «Всё включено” от Промсвязьбанка.
Проект был запущен, если не ошибаюсь, в мае 2014 г.
Премиальная карта Visa или Mastercard Platinum, с чипом и 3Ds, paypass для MC.
5%-ный кэшбек в одной из категорий, в том числе для такой популярной как «Супермаркеты и рестораны» (а еще «Топливо»; «Одежда и обувь»; «Авиа, круизы и ж/д билеты»; «Все для дома и ремонта» ).
Бесплатное смс-информирование.
Обслуживание либо 150 руб/мес. либо бесплатно при обороте в 30 тыс. руб/мес. или при минимальном неснижаемом остатке в 50 тыс. руб.
Отдельная бонусная программа для всех карт банка. Может быть и копейки, но при большом обороте, так скажем, заметные копейки и их можно потратить на ту же сотовую связь или оплату ГО по карте.
Некая программа привилегий, которая доступна всем «платиновым» картам.
Две премиальные допки на халяву.
5-10% годовых на остаток по карте свыше 50 тыс. руб, но по хитрой схеме, о которой тут не стоит рассказывать.
Бесплатная обналичка в своих банкоматах и у партнеров — до 1 млн. руб в месяц. Бесплатная обналичка до 30 тыс. руб в любом банкомате мира.
А закончили за упокой…
Ну что ж, замечательная карта, но понемногу стали резать условия.
- Для новых клиентов максимальную сумму кэшбека урезали с 1500 до 1000 руб;
- В ИБ убрали возможность экономии на обслуживании за счет проведения операций в ИБ (операция «оплаты» кредитов ТКС Банка, к примеру :));
- Отменили бесплатные акционные переводы на всё и вся, включая межбанк, до 10 тыс. руб.
- Отменили бесплатную обналичку в чужих банкоматах.
- Проценты на остаток для новых клиентов отменили.
С 1 мая отменяют начисление и использование бонусов для карт AI. А ведь клиенты подсчитывали, что общий доход с ними доходит до 5,4% от потраченных сумм (5% — кэшбек, 0,4% бонусы, при сумме трат 30 тыс. руб/мес.).
Теперь нет смысла делать обычные покупки в местах, отличных от своих «любимых» торговых точек: ведь операции не будут бонусироваться ни кэшбеком, ни фантиками. Разве что только для «добития» месячного оборота до 30 тыс. руб для сохранения бесплатности карты.
Наконец, с 20 мая 2015 г. изменяется стоимость смс-информирования, с нуля до 29 рублей:
Я безусловно отключу опцию, потому что не справляясь с оборотом в 30 тыс./мес. и не «замороживая» 50 тыс. на счету плачу за карту 150 руб./мес. Бонусами оплатить услугу смс-информирования не получится!
Новые тарифы уже на сайте (2.53 мб).
А ведь назревает еще одно негативное изменение, по неофициально полученной информации… Читать далее