Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Плата за неактивность

Сотовые операторы и платежные системы любят брать комиссии за «неактивность». Рассмотрим здесь сроки этой неактивности и комиссионное вознаграждение. Обновлено 31.01.2016

Ранняя публикация: Как заработать «платежке» на неактивных юзерах?

Мегафон:

В случае неиспользования услуг связи более 45 календарных дней подряд, начисляется абонентская плата в размере 450 рублей в месяц (абонентская плата списывается посуточно пропорционально количеству дней в месяце).
Абонентская плата взимается до момента достижения порога отключения.

Билайн:

В случае отсутствия активности со стороны абонента (платные звонки, сообщения, GPRS сессии и проч.) на номере в течение 90 дней взимается плата в размере 5 руб. в сутки. Суточная плата прекращает взиматься в случае исчерпания доступного баланса, а также в случае возобновления абонентской активности на номере.

Теле-2:

В случае несовершения Абонентом действий, влекущих списание денежных средств за оказанные услуги, в течение последовательно 120 дней, без перерыва, прерывающего течение указанного срока или незачисления денежных средств на лицевой счет Абонента в течение указанного срока, с лицевого счета Абонента начинает списываться ежедневная абонентская плата в размере 3 руб., включая НДС. Абонентская плата взимается до момента достижения на лицевом счете Абонента нулевого баланса или зачисления денежных средств на лицевой счет Абонента.

МТС:

В случае неиспользования услуг связи (в том числе бесплатных) и отсутствия платежей в течение 150 дней (5 месяцев), тарификация услуг связи будет осуществляться в соответствии с условиями тарифного плана «Базовый 092013». На тарифе «Базовый 092013» предусмотрена ежемесячная плата за тариф 3 руб./сутки, которая списывается до достижения на лицевом счете клиента нулевого баланса.

QIWI 10 руб/сутки:

 

 

Отказ в дебетовке

Терпимо, когда банк отказывает в кредите или кредитной карте — у него свои правила, кому давать, а кому не давать: влияют зарплата, кредитная нагрузка, наличие иждивенцев, кредитная история и другое.

Но если банк отказывает в выпуске дебетовой карты, ссылаясь на запрет службы безопасности для того или иного клиента, это зачастую приводит в недоумение.

Попробуем «подкрепиться» нормативными документами, прежде чем махать кулаками перед «маринками» и «виталиками». Подкинул пищу для размышлений Vlinho.

Согласно Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. N 153-И «ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ), ДЕПОЗИТНЫХ СЧЕТОВ»
1.2. Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и информации, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:
проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;
приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.
Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.
В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Гражданский кодекс РФ в статье 846 «Заключение договора банковского счета» устанавливает, что
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Условия банком объявлены в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ЗАО КБ «Приско Капитал банк»:
2.2. Настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам.Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (Приложение № 1).

Последствия безосновательного отказа банка от заключения договора банковского счета указаны в статье 445 ГК РФ «Заключение договора в обязательном порядке»:
4. Если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.
Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

Таким образом подписанное Вами заявление уже является присоединением вас к договору и влечет за собой согласно инструкции ЦБ РФ обязанность банка открыть вам счет и карту.

Мобильные платежи

Номер оператора сотовой связи тоже может быть кошельком. Здесь собрана информация об условиях и ограничениях.

Билайн

beeУслуга «Мобильный платёж»
Примеры использования: партнёрство Билайна и QIWI, собственный сервис RURU.ru (в том числе его «филиалы» money.beeline.ru и kvartplata.beeline.ru), некоторые услуги в кошельке Элекснет.

Доступность

Абонентам с предоплатным тарифом услуга доступна после использования на связь (абон.плата за интернет в качестве трат не подходит, только помегабайтно) стартового баланса, обычно равного 150, иногда 170 рублям; не путать с начальным балансом приобретённого номера, точное значение необходимых трат можно узнать оформив любой платёж в одном из сервисов RURU: при невыполнении условия доступности услуги в SMS будет указана сумма оставшегося неизрасходованным стартового баланса, в ином случае поступит SMS-подтверждение платежа (отправкой цифры 1 в ответ сообщению с номера 8464).

Секрету экономной ликвидации стартового баланса посвящена 28-ая тема. :gazeta:
Секрет стартового баланса Билайна

В связи с закрытием программы «Счастливое время» теперь совет подходит только при наличии бонусов, полученных по акциям вроде «10% за автоплатёж».

Внимание: после платежа на балансе должно оставаться минимум 50 рублей, однако есть исключения, связанные с тарифом, опцией безлимита внутри сети, доверительным и автоплатежами, о которых можно узнать звонком на номер 060672, а чтобы получить точное значение в SMS — воспользуйтесь USSD-запросом *227#.

Если через пополнение мобильного деньги вводятся сразу на доп.баланс, то нет необходимости ни в выговаривании, ни в минимальном остатке.

Абонентам с постоплатным тарифом необходимо создать контентный лицевой счёт (он же дополнительный баланс, специальный авансовый счет) USSD-запросом *110*5062# или *110*271#, после этого в личном кабинете в блоке данных «А ещё у вас есть» можно будет увидеть «Баланс для оплаты дополнительных услуг».
Команда для удаления счёта: *110*5060#.
Номер счёта отличается от номера телефона только первой цифрой (6 вместо 9), пополняется как обычный номер Билайн (но без начисления бонусов «Счастливого времени»), также возможны переводы
с дополнительного баланса на основной *222*сумма#,
с основного на дополнительный *220*сумма# (внимание, данная команда работает только для предоплатных тарифов!)
Проверка баланса доп.счёта: *622#.
Узнать общий суммарный (и с основного, и с дополнительного счёта) баланс, доступный для моб.платежей: *222#.

Как вы верно понимаете, только на предоплатном тарифе результат USSD-команды с двойкой будет отличаться от набора команды с шестёркой. Допустим, основной баланс = 100 рублей (и неснижаемый остаток = 50), дополнительный = 25, проверка-622 выдаст 25, а проверка-222 отобразит 75, кроме того при платеже на 30 руб. обнулится доп.баланс (списания с него — в приоритете) и будут списаны недостающие 5 рублей с основного.

Абонентам с корпоративным тарифом по официальной информации моб.платежи недоступны. Практики же сообщают, что работает аналогично постоплате — через дополнительный баланс. Особенность корпоративных тарифов: основной баланс привязанных к нему номеров общий, дополнительные — разные.

Лимиты

Для RURU они зависят от категории платежа (Limity_pri_oplate_tovarov.pdf, обратите внимание на ограничения по количеству платежей),

а для QIWI составляют максимум 15000 рублей за операцию (и суммарно за сутки), 40000 в неделю и месяц (под неделей и месяцем подразумеваются соответственно последние 7 и 30 дней!)

Внимание, бесплатное пополнение кошелька QIWI с баланса Билайн ограничено суммой 5000 рублей с августа 500 рублей с ноября 2015. Затем с комиссией 6.05% 8.95%.

Несмотря на эти официальные лимиты, известны случаи, когда за короткий срок удавалось вывести с SIM-карты бОльшую сумму, например:

В одном случае причиной была, скорее всего, техническая ошибка системы, во втором — вывод через RURU + пополнение Киви-кошелька, но в любом случае, это странное поведение.

О параллельных лимитах для связки QIWI&Билайн есть (в соответствующей статье) обсуждение в блоге, также для нежелающих заниматься раскопками — платная 32-ая тема. :gazeta:

Для снятия средств через банкоматы (в настоящий момент — только АТБ и Бинбанк) лимиты следующие: сумма снятия от 100 до 5000, кратно 100 рублям, максимальная сумма снятия в сутки – 5000 рублей, в месяц – 40000 рублей. На счету также должны оставаться мин. 50 руб.

Читать далее

Бесплатные c2c-переводы

Mastercard MoneySend и Visa Direct* — бесплатные варианты.
* (Visa Direct ранее носила название Visa Money Transfer)

ВПБ
Только на карту «Картавклад»

  • не более 3-х раз в сутки по 25000 рублей
  • в течении 30 календарных дней не более 5-ти операций
  • сумма одной операции не может превышать 25 тыс. рублей.
  • Остальные операции пополнения данных способом (от 125 до 300 тыс. в мес.) будут проходить с комиссией в размере 1,8 % от суммы, минимум 50 рублей.

На 10/04/2015 снятие с этой карты в банкоматах ОРС возможно на крупные суммы, в отличие от других карт банка.

Карты Кукуруза/Билайн и др. подобные
Пополнение с привязанных карт возможно в пределах суммы 550 тысяч рублей в течение 30 календарных дней подряд, но не более 125 тысяч рублей за раз.

Оформившие кредитный лимит на сумму от 100 тысяч рублей или получившие карту «Кукуруза» World MasterCard PayPass, могут иметь единовременный остаток на карте в размере до 600 тысяч рублей, остальные — до 100 тысяч. Сумма одной операции по карте с учетом всех комиссий не может превышать 100 тысяч рублей [нуждается в проверке].
Общая сумма всех расходных операций по всем продуктам-договорам с РНКО «Платёжный центр» — не более 1 миллиона рублей в течение 30 календарных дней подряд, включая сумму комиссий.

Обязателен 3Ds. Деньги можно использовать сразу.

Европлан
Ограничений по количеству переводов MasterCard MoneySend нет, макс. сумма входящего манисенда 700 тыс. руб в месяц.

Обязателен 3Ds для карт-доноров. Деньги можно использовать для снятия только после проведения по счету (1-2 раб.дня).

Тинькофф Банк

Зачисление средств с любых карт, в том числе без защиты 3Ds возможно через интернет-банк и мобильный банк. Переводы без 3Ds реализуются посредством блокировки и проверки/подтверждением клиентом некоторой суммы менее рубля.

Через общедоступный сервис tinkoff.ru/cardtocard не пройдут переводы с карт без 3Ds.

Лимиты: 75000 руб на один перевод (не более 5 операций в сутки), 500 тыс. руб за один месяц с карты-донора (или 300 тыс. для карт Visa), но не более 20 операций.

При этом важно понимать, что у дебетовых карт есть лимиты на бесплатное пополнение через партнеров (Евросеть, Связной, Элекснет, Contact и т.д.) и переводы с карт других банков — 150-300 тыс.руб.

Поэтому превышение данного лимита неминуемо приводит к комиссии за зачисление — 2%. Для кредитных карт нет лимитов на зачисление средств.

Средства можно использовать сразу (покупки, межбанк), тех.овер. по карте не показывается и не наказывается.

Русский Ипотечный банк

Пополнение карты без комисии через данный сервис. Обязателен 3Ds. 0% Макс.сумма разового перевода 75 тыс. руб. Макс.сумму переводов не обозначена.

За злоупотребление в виде обналички после пополнения карты банк может снизить лимит до 50 тыс./мес.

Рокетбанк

Пополнение без комиссии через мобильное приложение. Обязателен 3Ds. Макс.сумма разового перевода 50 тыс., ежемесячный лимит — 300 тыс. руб. Средствами можно сразу распоряжаться.

Тачбанк (TouchBank)

Изменения, которые произойдут с 16 ноября 2015 года:

• лимит для входящих переводов по номеру карты составит 75 000 руб. в день и 500 000 руб. за календарный месяц;
• лимит для исходящих переводов по номеру карты составит 75 000 руб. за транзакцию, 500 000 руб. в день и 1 500 000 руб. за календарный месяц;
• лимит на снятие наличных средств в кассах и банкоматах ОТП Банка будет установлен на уровне 500 000 руб. в день и 1 500 000 руб. за календарный месяц.

Еще:

Связной банк, etc?

ОРС

ОРС, объединенная расчетная сеть

ВТБ24, Авангард, ОТП вышли/выходят из ОРС (октябрь-ноябрь 2015)

НКО «ОРС» (Объединенная расчетная сеть) — оператор и расчетный центр Платежной системы ОРС, также уполномоченный РЦ Платежной Системы Вестерн Юнион и Платежной системы Бэст.

Для клиентов банков ОРС — это возможность снимать средства в чужих банкоматах без комиссии и сразу крупными суммами, обычно до 200 тыс. руб, что зависит от загруженности того или иного банкомата купюрами в 5000 рублей.

Сайт ОРС. Ссылки на файлы с сайта:

Мобильные приложения для поиска банкоматов ОРС: для iOS, для Андроида, для Windows Phone.

Список всех банков ОРС — объемный список.

Как понять, что банкомат принадлежит банку-участнику ОРС?

Как правило, на всех банкоматах ОРС имеется оригинальный логотип «Объединенная Расчетная Система», расположенный рядом с логотипами платежных систем(VISA/MasterCard…).

Среди крупнейших или известных банков:

Авангард, Азиатско-Тихоокеанский банк, Айманибанк, Акбарс, Бинбанк, ВПБ, Восточный Экспресс, ВТБ24, Газпромбанк, Гутабанк, Зенит, Интеркомерц, Интерпрогрессбанк, Кедр, Кредит-Европа, Межтопэнергобанк, МИнБ, Мособлбанк, МТС Банк, Нордеа Банк, Оранжевый, ОТП, Открытие, Петрокоммерц, Росгосстрахбанк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Российский капитал, Связной банк, Связь-банк, СДМ-Банк, СИАБ, СМП, Татфондбанк, Тинькофф Банк, Транспортный, Траст, УБРиР, Финам, Югра, Юниаструм.

Несмотря на заявленные условия в системе есть много подвохов. банкомат ОРС

Скажем, по личному опыту, МТС Банк, Акбарс не выдают по картам банков ОРС более 10 тыс. руб, ссылаются на технические ошибки. Банк ВПБ не выдает по своим картам более 10 тыс. руб в банкоматах ОРС и т.д.

Юниаструм Банк ввел в марте комиссию 0,7% за снятие в ОРС.

Тинькофф и Связной не имеют своих банкоматов, плюс, ТКС не в ОРС для карт Mastercard.

Для Бинбанка имеется уточнение «Cписок точек обслуживания, подключенных к Объединенной расчетной системе ОРС, ограничен списком, размещенным на сайте www.ors.ru»: что из этого следует — непонятно, то ли будет комиссия за «неправильный» банкомат, то ли ещё что.

При обращении в call-центр было сообщено следующее: «Все банкоматы нашего (Бинбанка) подключены к сети ОРС.»

Если в банкомате нету 5000-ных купюр, максимум за раз можно снять 40 тыс. рублей, иначе — 200 тыс. руб. Но это правила, в которых бывают исключения.