Райффайзенбанк: зарплатная карта
В июле я получил еще одну зарплатную карту — от Райффайзенбанка. Этот банк у меня ассоциируется с чем-то по-немецки основательно серьезным и даже премиальным.
Ранее уже Ирина Неизвестная рассказывала про то, как она получала такую карту и с чем ей пришлось столкнуться (Июньские дебетовки: Татфондбанк и Райф).
Сегодня расскажу о своем опыте оформления, об особенностях обслуживания в банке и о конкретных выгодах клиентов по данному продукту.
Оформление карты
Как и в случае с Совкомбанком (наш обзор Зарплатная карта Совкомбанка) для получения зарплатной бесплатной карты в Райффайзенбанке я подготовил легенду о своем рабочем месте.
И в этот раз она реально пригодилась, в отличии от «Совка», где не спрашивали кто я такой, где работаю и сколько получаю.
Перед оформлением карты меня сразу поставили перед фактом: статус зарплатного клиента даётся при зачислении на счет не менее 25 тыс. руб/мес.
Да, я столько примерно и получаю, — ответил сотруднице банка на вопрос о сумме зарплаты.
— А что, если вдруг меньше придет денег? Что вообще даёт статус зарплатного клиента?
— Вы не сможете получать специальные предложения от банка по получению кредита/кредитных карт.
Ну это не страшно, переживу. :? Сама карта без регулярных перечислений не сразу станет платной — об этом ниже.
Для «Райфа» я назвался журналистом, работающим фрилансером для интернет-издания. Да вот беда, запросили не только название организации, но еще и телефон работодателя.
И хотели отказать в карте без предоставления этих данных.
К такому повороту я не был готов и спасовал, обещал на следующий день предоставить данные, т.к. не могу оперативно связаться с боссом
Подъехать предложили (если мне, конечно, удобно) в центральный офис Красноярска, так понял, что сотрудница просто кого-то заменяла в другом районе города, где я пробовал получить карту.
На следующий день карту я получил, с меня спросили только название организации, мою должность и номер телефона работодателя. Как я и подозревал, никого не прозванивали.
Важно: не обязательно менять свой зарплатный банк:
Вы автоматически становитесь нашим зарплатным клиентом при условии перечисления на счет не менее 25 000 рублей в месяц и указания в качестве назначения платежа «Перевод зарплаты».
Что я собственно и сделал в июле и августе, но на момент публикации статьи еще не получил статус зарплатного клиента, по крайней мере не было ни смс, ни звонков.
Карта и тарифы
Внешний вид
Симпатичная карта Visa Classic бирюзового цвета, с чипом и технологией Visa payWave. Не именная, мгновенной выдачи с четким эмбоссированием цифр. Бонусная программа iGlobe с накоплением миль.
Вообще может быть выдана любая карта из списка:
Visa Classic / Visa Classic TRAVEL / MasterCard Standard / MasterCard Unembossed / Visa Unembossed.
Если получите карту с мильной программой iGlobe, то не забудьте зарегистрировать её на сайте iGlobe.ru для учета накопленных миль за покупки по карте.
Для путешественников?
Что интересно, так это то, что полученная мной карта один-в-один «Visa Classic Travel», информация с сайта:
Visa Travel — создана для любителей путешествовать. Копите мили и обменивайте их на туристические услуги авиабилеты, отели, аренду автомобилей и многое другое на сайте iGlobe.ru!
Я не силён в мильных программах, но думаю, что это замечательно, что по бесплатной карте уже есть такая бонусная программа, чуть детальнее о iGlobe в разделе ниже.
В то же время, знакомый по блогу получил Mastercard, а она без мильных бонусов. Возможно, дело именно в особенной дружбе Visa и iGlobe.
Карта «Travel Card» с сайта предлагается с ГО 750 руб/год. Тарифы на эту карту с сайта: ссылка (+копия в блог от 01.06.2015).
Но у нас другой тариф, в рамках бесплатного для «зарплатников» пакета услуг «Оптимальный»!
К тарифам…
На сайте Банка указано, что если вы получаете зарплату на карту, то пакет Оптимальный вам предоставляется бесплатно.
Пакет услуг «Оптимальный»: описание на сайте+ тарифы в pdf+копия в блоге (актуальность указана с 14.07.2015).
Некоторые выжимки:
- Согласно тарифам, в рамках пакета услуг можно иметь три бесплатные дебетовые карты, в т.ч. другой платежной системы (т.е. своему знакомому с Mastercard я могу порекомендовать запросить получение Visa Travel Card). ГО будет в любом случае такое же: либо нуль, либо 750 руб/год за все карты.
- Есть возможность выбора валюты счета: рубли/доллары/евро.
- Лимит на выдачу средств: 200 тыс./сутки и 2 млн./мес. Снятие в кассе: 0,7%, мин. 300 руб.
- Переводы между картами банка моментальны и бесплатны. На карты других банков: 1,5%, мин. 50 руб.
- Комиссия за конвертацию — 1,65%.
- Moneysend/Visa Transfer разрешен, без комиссий.
- Sms-информирование платное: 60 руб/мес., первый месяц бесплатный. При условии получения зар.платы (чуть ниже условия) — +3 мес. бесплатны.
После приостановки перечислений зарплаты обслуживание становится платным спустя 4 (льготных) месяца: по 170 руб/месяц.
Допустим, 10 января вы перестали быть зарплатным клиентом. Январь-февраль-март-апрель: льготный период. Если в мае не потратили 12 тыс. руб, то в июне спишется со счета 170 руб.
Бесплатным обслуживание по карте может быть в случае оплаты товаров и услуг на сумму 12 тыс. руб/мес.!
Широко рекламируется в офисах и интернете акция «Даем 5%».
Условия акции: на сайте + копия в блог (актуально на 23.08.2015).
По условиям нужно стать зарплатником «Райфа» до конкретной даты (указано, что до 31 августа), получить перечисление зарплаты на карту и в следующие 3 месяца можно начинать делать покупки с расчетом на то, что будет капать кэшбек 5%.
Макс.сумма кэшбека — 1000 руб/мес.
Также в период акции, т.е. вот в эти три месяца кэшбека услуга СМС-уведомлений R-Control предоставляется бесплатно.
Правда, есть противоречия между временем, когда якобы банк назначит клиенту категорию «индивидуального зарплатного клиента». Вот здесь на схеме аж более месяца ждать в любом случае:
По опыту клиентов нужно сделать два перечисления зар.платы по 25 тыс. руб и в следующем месяце начинать тратить деньги, надеясь на получение кэшбека, да и скриншот выше из условий акции говорит о том же самом, о следующем месяце.
Возможно, тут просто конфликт определений «индив.зарплатного клиента» и «условий получения кэшбека»…
Я сделал вывод, что быстрее можно начать участвовать в акции, нежели стать индивидуальным зарплатным клиентом, но это спорно.
И ещё кое-что:
Пригласительный перевод
В период c 1 июля по 31 августа 2015 года получите предложение стать индивидуальным зарплатным клиентом от сотрудника прямых продаж банка (сотрудник DSA), совершите перевод денежных средств на свой счет с назначением платежа, свидетельствующим о получении им заработной платы и получите возмещение в размере 2% от суммы первого перевода, но не более 1000 рублей. Пруфлинк.
Иначе говоря, сделайте перечисление себе на счет райфовской карты 50 тыс. руб и получите бесплатную тысячу рублей!
Мильная программа
Компания Iglobe — партнер многих банков России по части бонусных мильных программ и предоставляет клиентам бронирование отелей, авиабилетов и аренды авиабилетов по всему миру.
1 миля Travel Miles даётся за каждые потраченные 40 рублей.
Уникальность проекта в том, что вы регистрируете любые свои кобрендовые карты в личном кабинете (17 банков-партнеров!), а мили, накопленные за период использования карты не исчезнут после блокировки или закрытия счета!
Получается, создаётся единый бонусный счет.
По поводу траты миль — нужно покупать билеты на самолет или бронировать отель именно на сайте iglobe.ru, но насчет выгодности этой программы ничего не могу рассказать — нет опыта.
Интернет-банк
Raiffeisen Connect является гордостью Райффайзенбанка. Пользователи оценивают его как функциональный и удобный интернет-банк. Подключение к ИБ осуществляется через банкомат по карте:
При входе в ИБ сразу видим всю нужную информацию, очень удобно: баланс, срок действия карты, в один клик реквизиты счета, а чуть ниже последние операции в ИБ и избранные платежи.
В ИБ можно открывать текущие счета и вклады, оплачивать множество услуг, делать внутрибанковские и межбанковские переводы. К слову про них, комиссия для зарплатных клиентов 0,5% (min. 25 р., max. 500 р.), средства уходят этим же днем при оформлении поручения до 16:30 по местному времени.
Наши выводы и выгоды
Карта бесплатная, защищенная чипом, с возможностью получения карт с проведением платежей в одно касание (Paypass или PayWave).
Можно получить еще две дебетовых карты, в т.ч. валютные и бонусную карту Visa Travel Card (программа iGlobe). Двойные бонусы: кэшбек и мили — это классно!
Бесплатный мобильный и интернет-банк. 10 тыс. своих и партнерских банкоматов (партнеры — МДМ, Юникредит, Уралсиб, Росбанк).
Можно поучаствовать в акции с получением кэшбека 5% (макс. 3000 руб за 3 месяца), плюс в это время sms-информирование будет бесплатным.
Примерный план действий, для тех, кто хочет успеть оформить подобную карту. Спасибо kraftway с форума Banki.ru:
- Идете в отделение с паспортом и говорите, что хотите подключиться к индивидуальному зарплатному проекту.
- Выбираете любую карту (или даже 3 карты) из пакета услуг «Оптимальный» //Вам могут и не предложить, а дать, что попадется под руку
- Сразу или через 3-4 дня получаете карту(ы). //Видимо, речь идет про именные карты
- СМС по карте можете подключить, если хотите, на время акции они бесплатны. Отключается только в офисе! //Мне автоматом подключили, сразу сказали, но смска о подключении смс-сервиса пришла спустя три недели после выдачи карты.
- Либо через заявление в бухгалтерию, либо самостоятельно межбанком перечисляете в одном месяце 25 т.р. на счет, реквизиты которого дадут в отделении. Реквизиты можно также посмотреть в ИБ. В назначении платежа пишете «перевод зарплаты».
- Во втором месяце вновь делаете второе перечисление зарплаты.
- После второго перечисления можно начинать делать по карте покупки.
- Ближе к концу июля по идее должна быть СМС (но вроде не всем приходит!) о смене статуса на зарплатного клиента. Можно позвонить на ГЛ, уточнить. Если статус сменился, то по телефону дадут открыть Накопительный зарплатный счет.
- В следующие месяцы продолжаете перечислять 25 т.р. для сохранения статуса и совершаете покупки.
- В след.месяцы (ближе к концу) на карту будет приходить возврат 5% за покупки в прошлом месяце. Сумма покупок в месяц учитывается по дате авторизации покупки. Не забудьте отключить СМС на третий месяц акционного кэшбека (если подключите).
- Дальше думаете сами — если карта больше не нужна — идете в банк, закрываете, либо, если хотите пользоваться, тогда продолжаете перечислять каждый месяц 25 т.р., чтобы пакет «Оптимальный» был бесплатен.
P.S. Кэшбек как зарплатник получил 23.09.2015 вместе с смс-уведомлением, что это поощрение за август.
А к исходящему c2c как дебетовки Райфа относятся?
Безразлично относится.
Прилетела каша за июнь.
Параллельно прилетели деньги по их персональной акции (20 покупок, макс 2000р). Вижу зачисление 2000р и сразу минус с пометкой Income Tax.
Кто-нибудь еще участвовал в этой акции?
Превысили 4000 в год?!
точно, так и есть, спасибо! 4000 за зарплатный проект, 2000 по акции, (6000-4000)*0,35=700р. Жаль, что они налог дерут, лучше бы мильные бонусы дали:-)
Перевел ЗП с помощью «В мобильном приложении R-Connect вы можете быстро и удобно перевести деньги на свою карту в Райффайзенбанке с карт сторонних российских банков.» из барсика. Через два дня барсик содрал комиссию 2%.А я то думал раз ЗП все бесплатно…
Так при чем здесь бедная Раиса?![:nene:](https://old.blogbankir.ru/wp-content/plugins/classic-smilies/img/ac.gif)
Да,ни при чем. Мож кому пригодится.
Кто нибудь участвовал в инд. акции 5000миль за 20 покупок от 300 р. в июне? Мне 5000 начислили в июле. А сегодня от них еще 5000 появились. Не могу понять за что.
Тоже вторые 5000 пришли! Слава райфу :)
Аналогично, пришли второй раз.
Вот и первые «счастливчики» по райфовской «Все сразу» отписались:
http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=11&TID=304651&MID=5003381#message5003381
#ВсеСразу -> #ОйВсе![:haha:](https://old.blogbankir.ru/wp-content/plugins/classic-smilies/img/sarcastj.gif)
Товарищи, а mcc 6540 проходят по 10% кэшу? И по второй акции райф считает это в 80% или отдельной операцией?
Похожий вопрос.
Оплата коммуналки через ИБ Райфа даст 10% каши по акции?
И можно ли как-то определить, участвую я в акции или нет (оплатил на 3000р коммуналку в последний день прошлого месяца) ?
Как Налоговая отнесется к перечислению (переводу) зарплаты по бесплатному Межбанку с целью получить 1%.
Смотря кто отправляет: физлицо, ИП, ООО и т.д.?
P/S. c2c чем не устраивает?
Стягивать с Тача по С2С на РАЙФ???
Главное, из приложения с крыжиком з/п
Всё верно! Тем более что зачисление мгновенное.
Отвечаю на изначальный вопрос: т.к. ты переводишь себе и менее 400т.р. — проблем с налоговой быть не должно.
400 тыс. за какой период??? А если не только себе?
*в некоторых банках более 400 за раз если не на вклад, — фин мониторинг в 99% блок
*за переводы
несебе «зарплаты» на 100кможет бытьа-та-та сам банкВ райфе сейчас действует две акции по зарплатникам, одна из них с 01 июля по 30 сентября «бонус к зарплате». Из условий Надо в приод участия (т.е. До 30.09 видимо) и открыть счёт и получить карту и совершить операции по ней. Вот условия http://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/special_offer/rules_bvzp.pdf
подскажите мудрые хоббист, верно ли я читпю условия, ибо получается выполнить их невозможно (если подать заявку 24.09). Спасибо.
Почему? У них есть карты мгновенной выдачи.
Успеть можно на обе акции, почему нет? 10500р лишними не будут.
Сегодня получил сразу в первый визит карту в банке, такая же карта как в обзоре, но без технологии Visa payWave. :(
Попрошу выдать с Visa payWave, когда буду подавать заявку на выпуск именной карты.
Сотрудник, выдававший карту, сказал, что если я буду подавать заявку и скажу, что карту потерял, то новую выдадут бесплатно, а в противном случае выпуск именной карты будет платным.
http://blogbankir.ru/post-group/bank-stendap#comment-146579
Это шутка, должно быть смешно? :)
Нет, не шутка. Это про то, что зарплатником признают после второго перечисления зп т.е. в октябре. Значит одна акция мимо. Но если, смешно, то почему бы нет?
Спасибо за участие. Судя по мнениям и документам, у банка имеются достаточные основания отказать от одной акции. Профит не велик
Спасибо за информацию, но не могли бы Вы ткнуть пальцем в то место, где написано в правилах акции про второе перечисление? Не увидел. :(
Ну вот по второй акции в самих условиях описано:
Речь идёт о перечислении ЗП в течении трёх месяцев, после того месяца, в котором ты перевёл первую ЗП. То есть, можно перевести 1-ю ЗП в последний день сентября, а потом нужно сделать это ещё в последующих трёх месяцах.
http://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/special_offer/rules_bvzp.pdf
вот:
А вообще не ленитесь поднимать пятую точку и пользоваться поиском по документам:
Взято отсюда? http://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/news/ou_rus_031016.pdf
Да, только в нем прописано определение ИЗК
не должно быть ничего мимо. должно быть всё в яблочко. если первый раз перевести ЗП в сентябре.
Подключился к зп в июле, перечислил.В августе смс о статусе зп-ка, перечислил. С августа кэш считается. Выплатить должны в сентябре. На сег.день нет пока ничего. В сентябре увеличил себе зп, чтобы не более 80% налом снимать по условиям параллельной акции.Посмотрим какое яблочко…
если вы не получали приглашение от сотрудника, то, исходя из правил, по акции «1% к зарплате» вы в пролете будете, т.к. первое перечисление ЗП у вас было не в сентябре, а июле.
Значит нельзя в двух акциях одновременно. Какое уж тут яблочко.Спасибо.
Сотрудник, который оформлял мою заявку на карту, сам мне рассказал про обе акции, сказал, что можно в обеих получить профит и, даже, озвучил сумму профита — 10500р. Он врёт, что ли? :(
нет. всё должно получится. сам буду на след.недели делать первый перевод ЗП. посмотрим, что будет. 10500 — это 6000руб по акции 1% к ЗП за 6 месяцев и 3х1500 кэшбека. Единственнный нюанс, что выводить можно не более 79,99% от перечисленной ЗП. итого за 6 месяцев зависнет 120 тыс. в райфе. Может открыть какой вклад в самом райфе. Вроде бы в правилах 1% к ЗП не написано, что нельзя внутри банка деньги перекладывать.
Снимать нельзя более 79,99% в течение календарного месяца, в котором переведена зарплата. Таким образом, в конце месяца пополняем, а в начале следующего месяца выводим.
вы не забывайте, что в следующем месяце тоже надо ЗП перевести. а если вы снимете те 20% прошлого месяца, то получится съем 100%
В том то и дело, что как только заканчивается календарный месяц, в котором была переведена зарплата, можно всю её снимать. В конце месяца пополнил, в начале следующего снял. И так по кругу в течение шести месяцев.
Если, про 1% к ЗП, то снимать налом 20% можно в следующем месяце, но можно ещё и в ТСП истратить 20% в этом же месяце.
так вы о том, что во втором месяце сначала всё снять, а потом опять залить в конце? думаете алгоритм учтет, что снятие было раньше пополнения и это снятие денег предыдущей «зарплаты»? может тупо посчитают, что 100% залили, 100% сняли без учета времени и не дадут 1%.
Увидим, но по условиям акции так.
Кто получает карту в сентябре, обязательно нужно потратить 3000 р. именно в сентябре. Таковы условия акции для получения каши.
считает по проводке или авторизации тоже прокатят? боюсь, не успеют покупки списаться в этом месяце ????
На склянках утверждают, что Райф учитывает покупки по авторизациям.
Позавчера получал карту мгновенной выдачи, вчера вечером пришли 2 смс от банка с ПИК’ом (персональный индентификационный код), который нужен для активации карты по телефону. По телефону активировать карту не смог из-за ошибки при идентификации по ПИК’у и последним 4-м цифрам карты. Заказал обратный звонок специалиста, который затем меня «обрадовал» тем, что ошибка на стороне банка, сделал что-то там вручную и сказал, что активировать свою карту я смогу, но не ранее 9:00 понедельника. :(
Да, у меня так же было. Пришлось топать.
Самостоятельно я так и не смог активироваться по телефону, всё повторилось с ошибкой идентификации, только что звонил. В итоге меня переключило автоматом на специалиста после пары неудачных попыток. На этот раз специалист по телефону сообщил, что Персональный Идентификационный Код уже заблокирован, предположительно, из-за того что истёк его срок годности или было превышено число неудачных попыток активироваться по этому коду. После чего меня проинструктировали о моих дальнейших действиях и переключили прослушать новый сгенерированный код. Прослушал код, переключился на добавочный номер 341, ввёл новый код, 4 последние цифры карты и пин-код 2 раза. Карта, вроде как, активировалась, но по словам оператора, карта активируется только после передачи данных с чипа карты в банк через банкомат, при осуществлении в банкомате любой операции. Интересно, подойдёт ли для этих целей банкомат Росбанка, Сбера или обязательно топать до банкомата Райфа?
Тогда уж банкоматы банков-партнеров попробуйте.
Спасибо за идею.
Уже опробовал получение баланса на чек в банкомате Росбанка, никаких изменений не увидел.
Дошёл и до отделения Райффайзена, чтобы в банкомате подключить возможность совершения активных операций в системе R-Connect.
10,500??? А как же налогообложение?
скажите, а активация для чего нужна? чтоб платить картой можно было? мне вот карту выдали и сказали, что сейчас все сделают без активаций. в итоге, в сб я получил, в вс пополнил на 10 тыщ и оплатил коммуналку. Это значит, карта активна?
Оплачивали коммуналку из ИБ Райфа?
Это засчитывается банком как «покупка» на 3000р для акции с 10% кешбека?
да, засчитывает, кстати каша вчера пришла в полном объеме. платил и за коммуналку, и и из ИБ
Подскажите, пожалуйста, если пополнить ЗП-карту Райфа через мобильное приложение R-connect с дебетовки велика на 100 кусков, не попаду ли я на комсу?
Или лучше отправить деньги из велика обычным межбанковским переводом с указанием правильного назначения платежа?
Тиньков считает с2с по лимитам снятия нала. Т.е. От 3000 р и до своего лимита — без комиссии. Меньше и больше — с комиссией.
Сегодня прислали код, для привода друзей по акции «Подарки вам и вашим друзьям!»: D5YWN
что дает, куда девать?
При обращении в банк ваших друзей — физических лиц:
— вы и ваш друг получаете фирменные подарки с логотипом банка за оформленный по вашей рекомендации продукт;
— вы получаете вознаграждение в размере 500 рублей за каждую рекомендацию на индивидуальное зарплатное обслуживание;
— вы получаете бесплатное обслуживание по Пакету услуг «Золотой».
http://www.raiffeisen.ru/special_offers/?id43=1261
От меня +150 руб за оформление индивидуального зарплатного обслуживания.
Мне подарили вот такие часы
—
«При подаче заявления на любой продукт клиент должен сообщить специалисту банка, что он обратился по вашей рекомендации.»
Что там спрашивают, ФИО?
Ответил в личку
И мне пожалуйста тоже ответьте в личку
Уточнил в отделении сегодня, пока получал именную карту.
Маринка говорит, код активации, который приводил выше и ФИО. И всё.
Кому интересно, фио напишу в личку.
p.s. кстати, не понравилось, что карту маринка принесла как есть, без конверта, смотрите кто хочет все её данные..
Вчера вечером супруге пришли 2 смс от банка с ПИК’ом (персональный индентификационный код), который нужен для активации карты по телефону. По телефону активировать карту не смогли из-за ошибки при идентификации по ПИК’у и последним 4-м цифрам карты. Специалист сказал, что на след. день придёт после 15:00 новый код, рабочий…
Это у всех и каждого так, что ли, с этими кодами?
Зачем банк это делает, чтобы люди не успели в конце месяца перевести ЗП и потратить 3000р?
А Вы пин-код назначали в отделении через их терминал? Мне на горячей линии объяснили, что если это делали, то ПИК и не нужен, но картой можно пользоваться лишь на сл день после 15 часов.
подтверждаю, именно так со второй картой у меня и вышло.
Сегодня с утра пришла смс из банка:
и мне пришла сегодня такая же
а мне не пришал, сходил в банк сказали а может и не прийти :)